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保險公司組訓范文第1篇

匯報內容：

1.20__年工作報告；

2.20__年個人思想匯報；

3.20__年自我評估；

4.20__年個人發(fā)展設想；

本人于20__年11月加盟____人壽上海分公司，按照分公司的要求，在自己的工作崗位上，扎實工作，努力創(chuàng)新，較好地完成了各項工作任務，單位業(yè)績發(fā)生巨大變化，我本人在領導、同事、伙伴的幫助指導下也取得了一些成績。在20__年先后獲得“____人壽上海分公司新人成長工程培訓班優(yōu)秀小組”、“____人壽上海分公司五周年司慶征文三等獎”、“____人壽上海分公司品牌課程大賽銀獎”、“____人壽上海分公司授課能手大賽銀獎”。對照崗位職責和工作目標，總結任職一年來的工作，自我評價做到了勤業(yè)敬業(yè)、想事干事。

現(xiàn)將我本人任本職工作以來的德、能、勤、績情況述職如下：

一、20__年工作報告

(一)、____營銷服務部工作描述

本人自20__年11月至20__年3月底工作于____營銷服務部，任組訓，在分公司營銷培訓部的領導下，在全體伙伴的支持和幫助下，認真學習組訓的日常工作，接觸外勤業(yè)務伙伴，主要從以下幾個方面入手

1、晨會經營

晨會是壽險業(yè)務工作中重要的環(huán)節(jié)。如何經營好晨會，對一個團隊的發(fā)展至關重要。以前的晨會經營沒有計劃性，內容很空乏，不能很好地發(fā)揮業(yè)務推動和激勵的作用，基于這種情況在領導支持下，我們進行了調整，明確了晨會經營的原則和程序，做到“四性、六聲”的要求，即“感性、理性、計劃性、實用性”和“歌聲、笑聲、掌聲、歡呼聲、業(yè)績聲、激勵聲”，并且要求“人人參與，共同經營美好家園”。我們采取了晨會經營對抗賽的形式，讓各業(yè)務組輪流主持晨會，現(xiàn)場評分，一周一公布排行榜，對于優(yōu)秀的業(yè)務組給予獎勵。活動開展以來，晨會出勤率提高了，業(yè)務員積極性調動起來了，每個人的主觀能動性發(fā)揮出來了，使晨會經營走上一條專業(yè)化，規(guī)范化的健康發(fā)展的道路。

2、業(yè)務培訓

作為一名組訓，培訓是一項重要的工作。

營業(yè)部培訓

早會

夕會

人

MD

RT

主管

交流

銜接

教育

自我

管理

新人

培訓

增員

戰(zhàn)斗

營

制式培訓

非制式培訓

職場訓練

分享

座談

集體

拜訪

相對完善的培訓體系是單位經營的關鍵。培訓的目的就是讓人馬上采取行動。針對服務部實際情況本人制訂了相對詳細的培訓計劃，重點是自我學習意識的增強和培訓風氣的打造。

3、業(yè)務推動

要使一個團隊保持良性發(fā)展，永續(xù)經營，必須要有明確詳細的業(yè)務推動計劃和團體激勵方案以及績效分析?！坝袠溆续B棲，有人有業(yè)績”團隊發(fā)展以人力為先，增員工作尤為重要，但在增員的同時，團體要勇于割舍一些低產能和無業(yè)績業(yè)務員，只有這樣，才能使團隊整體素質提升，產能提高。在分公司領導的支持下，1-2月，對一些低產能業(yè)務員進行清退，并且加強增員宣導以及增員業(yè)務培訓，舉績率有了很大的提高。

另外，配合分公司，積極提供建設性的業(yè)務推動方案，如：業(yè)務組之間業(yè)績對抗，新人上單獎勵，首周舉績獎勵，“開門紅”激勵方安，“以禮福人”計劃，“浦江游”方案等。并通過晨會宣導和職場文化進行激勵，使業(yè)務員既得到公司的關愛，又感受到公司濃郁的企業(yè)文化。

4、人際溝通

作為一名組訓，要做到“兵頭將尾，主管的參謀，經理的助手”，要融入團隊，首先要取得團隊的認可。為提高自己的工作效率和質量，我經常與經理和主管進行溝通，請教工作中的不足與缺點，并不定期搞組訓工作座談會，大家以口頭或書面形式對組訓工作提出要求，使自己的工作有針對性和目的性，對一些好的建議積極采納，對一些誠懇的批評能做到及時更正。

另外，能夠很好地完成分公司領導安排的工作任務，并對團隊中所存在的問題及時反饋給領導，對業(yè)務員的一些業(yè)務要求盡量做到有求必應，有問必答。得到領導和業(yè)務員的好評。

其它工作，在20__年新年“千人宴”及“年終表彰宴”中負責音控工作。

（二）市區(qū)工作描述

工作期間，在顧經理、鄧經理鮮明的經營思路的帶領下主要負責以下工作：

1、數(shù)據(jù)管理

人力數(shù)據(jù)——組織收集統(tǒng)計原五個營銷服務部人力數(shù)據(jù)，各營銷服務部血緣數(shù)據(jù)、市區(qū)區(qū)域及各營銷服務部業(yè)務人員職級占比、各營銷服務部周增員追蹤榜（張貼）；

業(yè)績數(shù)據(jù)——收集統(tǒng)計分公司業(yè)績日報表、市區(qū)區(qū)域日報表、周業(yè)績追蹤榜（張貼）、高峰會追蹤統(tǒng)計表（張貼）、健康險追蹤統(tǒng)計表、五六連動日追蹤表（張貼）、市區(qū)區(qū)域月度報費走勢對比分析（張貼）、3000P、5000P、10000P以上人均產能分析，并將

統(tǒng)計數(shù)據(jù)及時上報。

2、會報管理

有效組織每周主管例會、經營分析會、增員啟動會等

3、教育訓練

新人轉正培訓班——組織開設第一期新人轉正培訓班，負責訓前準備、講師邀請、培訓期間的人員管理同時并擔任授課。

人培訓——負責2人培訓的組織，親自授課，負責人培訓資料和人員的管理、兼職人員復習追蹤、送考等。

非制式培訓——組織1次產品系統(tǒng)化培訓并主講；原____部2次產品培訓；原長寧部基本法培訓1次；原____部愛家之約培訓1次；原長寧部投保規(guī)則培訓三次；

4、職場建設

負責華隆公共職場的設計及海報制作，建立喜報板塊、增員板塊、MDRT板塊、企業(yè)文化板塊、新人培訓園地、人考勤板塊、新人前3月業(yè)績追蹤板塊、月業(yè)績推動主題板塊、公司制度板塊、激勵方案板塊、五－六連動追蹤板塊、業(yè)績追蹤及報費走勢板塊、業(yè)務信息板塊、愛家之約追蹤板塊、12樓培訓室及原____職場布置等

5、早會經營

建立營銷服務部早會的運作系統(tǒng).一方面,對人員情況做了徹底的清查摸底的工作,主要是和幾位業(yè)務伙伴進行早會內容的溝通,到現(xiàn)在，另一方面,成立早會功能小組,由功能小組成員一起參與早會的經營與運作,從現(xiàn)階段業(yè)務伙伴的需求出發(fā),保證早會的高質量,內容豐富精彩,讓業(yè)務伙伴感到每次開早會都有收獲,從中受益,更重要的是讓業(yè)務伙伴感覺到了乘風部的家的氛圍.。

6、追蹤工作

追蹤工作一方面體現(xiàn)在在每次早會結束后,我都會找兩三個業(yè)務伙伴進行輔導,輔導內容包括幫助業(yè)務員診斷,分析目前狀況,確定工作目標,并進行定時的業(yè)績追蹤,從心理上加強他們對保險行業(yè)的從業(yè)信心.另一方面體現(xiàn)在電話追蹤上,從電話追蹤中了解業(yè)務伙伴的各種狀況,關心他們的生活狀態(tài),告訴他們如何才能達到基本法考核等.每次早會結束后與主管溝通業(yè)績、增員情況，灌輸組織發(fā)展，直轄利益化調動意愿，通過面談對展業(yè)能力較弱的業(yè)務伙伴，每日進行電話追蹤，關心他們在外情況和碰到的問題給以解決。主要是對展業(yè)能力較弱的伙伴進行面談輔導，以心態(tài)建設，開拓方法，給業(yè)務伙伴們建立信心，真正的去關心他們，讓他們感覺回到服務部有家的感覺。

7、其它工作

設計同業(yè)增員手冊：（公司介紹、金字塔工程、準公司、MDTR百萬圓桌、移民文化、成功之路）；負責總公司MSS申請工作及分公司學習護照開展等

____人壽上海分公司五周年司慶音控工作。

（三）、團險銷售管理部工作描述

05年11月本人異動到分公司團險銷售管理部督導培訓崗。在部門同事的幫助下，在領導的關懷下我很快適應了新的環(huán)境。剛到崗位我便參加了團險第八期新人的招聘工作。在有經驗的同事的帶領下，我系統(tǒng)的參與了本次招聘活動。本次招聘經過簡歷初步篩選、初試、復試總共從近70份有效簡歷中篩選出16人參加體檢，體檢通過15人。

隨后在團險第八期新人班擔任助教工作。在為期9天的封閉培訓過程中。我聽從班導師、班主任的指派妥善完成培訓班的各項后援保障工作及教務協(xié)作工作，從根本上保證了本次培訓的順利進行。

此外，我又積極配合主管領導策劃并組織了一次全體團險外勤范圍內的專題培訓。本次培訓結合“腦中有觀念、口中有話術、手中有工具”的設計思路。在課前通過游戲的引導來激發(fā)學員的興趣。通過問題的討論并得出結論來加強學員對知識理念的進一步升華。通過講師的精彩講述來加強學員在實際操作過程中技巧的提升。通過課后相關工具的提供來提高學員在銷售中的過程管理。

（四）、主要工作亮點描述

1月份的工作重點是競賽方案的推動。通過對“開門紅方案”、“專業(yè)人才培養(yǎng)計劃”、主任對抗賽等方案的充分炒做；在職場布置中運用“反激勵”等氛圍的營造。目的在于提升月保費平臺，提高活動率。通過全體伙伴的努力一月份活動率為89％、標準保費為189000元兩項關鍵指標均為分公司第一名。

2月的首要工作是――提高人均產能，渲染假日經營。通過“開門紅方案”、“七天假日－以禮福人”方案的反復宣導；輔以新天壽產品組合及演練、節(jié)日電話追蹤二月份的人均產能由一月份的2125元提升到5131元。

三月份本人的主要工作重點是基本法考核和“金鼓齊鳴”方案的推動。

分公司高峰會、MDRT特訓營

轉介紹、影響力中心的運用

推銷門診、“卓越的服務”

五版活動量手冊、百分卡運用

早會、夕會、主管例會重新改版

“金鼓齊鳴

”營銷方案

基本法考核預警

客戶數(shù)量

銷售訪量

銷售技能

基本法考核預警

05版基本法考核、晉升

TA的考核

專題：誰是你的敵人

突破極限

馬拉松

不斷的激勵

新人當月轉正

連續(xù)13月未轉正TA本月轉正

二、三月活動率比較

具體方法“：

1.嚴格執(zhí)行基本法考核是最好的激勵手段

2.及時準確的追蹤預警

3.適合的產品組合

4.貼近生活的話術

5.精美的計劃書

（四）培訓描述

參加“新人成長工程培訓班”試講表現(xiàn)優(yōu)異，獲“優(yōu)秀小組”稱號；

參加“上海組訓培訓班”，表現(xiàn)優(yōu)秀

____人壽上海分公司五周年司慶征文三等獎

二、20__年年個人思想匯報

工作中，讓我懂得了，從事壽險行業(yè)是做人的道理，要用熱心、愛心、誠心去幫助我們在一線打拼得外勤業(yè)務伙伴，他們每一滴汗水和淚水都為____的發(fā)展做出巨大的貢獻，每次看到他們展業(yè)回來遇到挫折時的期盼的眼神，我深感不能幫助他們及時解決問題時，內心的內疚；他們簽單成功時的那種喜悅，我也為此備受感染。身為一名內勤員工，我感到責任感的重要，使命感的重大。我抱有一顆學習心和好奇心，不斷的去體驗和領悟工作的內涵和價值，使我學會了很多一些專業(yè)的知識和工作方法，更重要的是讓我懂得了許多人生的道理，每天總結自己，都會發(fā)現(xiàn)有所不同的收獲和自身的改變，同時也更加增強了我對未來發(fā)展的信心和勇氣；我感謝____，讓我有了一種信仰；感謝公司領導，給我的關心和幫助，給我教育和培訓的機會，讓我感到了____的溫暖。我堅信____上海分公司在公司的領導下、在全體____人的共同努力下，2006年一定會是“直掛云帆濟滄?！薄?/p>

三、20__年全年自我評估

回顧05年的工作，我抱著用心負責、幫助他人、學習成長的原則，不怕吃苦耐勞的工作態(tài)度認真做好每一天的工作，由于工作成績優(yōu)異，受到了公司領導和同事們的表揚，更重要的是受到外勤業(yè)務認可。同時，在培訓時也多次受到獎勵。成績固然可賀，但

總結一年中的工作，還存在很多不足和欠缺的地方，例如：在工作效率方面、溝通方面、專業(yè)知識領域等作為一名剛剛從事壽險工作一年多的我，對在一年多的工作中，感到欣慰又內疚，欣慰的是在工作中我又所成長，內疚的是有時工作不夠細心，沒有更好的把工作更加完善。但我深信在未來的工作中將更加嚴格的要求自己，全身心地投入到工作中去

對照崗位職責，認真反思自己的工作，也還存在一些明顯的不足和問題，概括起來主要有以下幾個方面：一是急躁情緒嚴重，工作中有急于求成現(xiàn)象。面對新的環(huán)境，看到困難和現(xiàn)狀，心急如焚，于是在工作中時常表現(xiàn)出急躁情緒，有時講究方式方法不夠，有時要求過高、強調過甚、操之過急；二是站立于工作主導位置，發(fā)揮團隊整體作用不夠。在工作中有越俎代庖現(xiàn)象，臨事事必躬親多，調動大家力量少，特別是發(fā)揮外勤伙伴層次的作用不完全到位。

針對存在的問題，在下步工作中決心努力做到“四個加強”：一是加強學習鍛煉，全面提高作為“一流講師”的能力素質，進一步增強更方面技能，力求把的工作做得更好、更細；二是加強組織協(xié)調，克服急躁情緒，注意和學會用正確有效的工作方法發(fā)揮好各個層次、各個崗位的積極性和創(chuàng)造性，形成合力干工作、搞建設、求發(fā)展；三是加強干事成事的能力，多為分公司的發(fā)展做貢獻。分公司的現(xiàn)狀要求必須加大發(fā)展力度、加快發(fā)展步伐，既要有干事的決心，更要有成事的能力，力求多干事、干成事、干成大事；四是加強自我監(jiān)督，嚴格自律，特別是要多向領導匯報，積極爭取各個方面的重視、支持，使自己的工作再上新臺階、再做新貢獻。敬請領導對我工作的意見和指正。

四、20__年個人發(fā)展設想

保險公司組訓范文第2篇

第一天去見了主管的經理，據(jù)說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么經驗，不能跑業(yè)務，所以就呆在辦公室和經理、組訓一起。

在保險公司，每天早上都會有晨會，晨會早上8點準時開始，遲到會扣錢的，但只是形式上的，一般會扣一塊錢的樣子，主要還是調動大家的積極性。晨會由主持人主持，一般就是組訓或負責的經理，但為了鍛煉各個業(yè)務員，也經常的會讓業(yè)務員上去主持。晨會首先會讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節(jié)拍下做各種滂湃的動作，會舒緩緊張的心情，還會讓沉睡中的身體舒展開。記得第一天去公司，要讓我上臺作自我介紹，本來剛剛到的時候還有些緊張，但跟著做完晨操后緊張感就沒了，很從容的上臺作了自我介紹。在晨會中，還會公布昨天各個業(yè)務室的業(yè)績，給予鼓勵。從早會中，讓我看到了朝氣，想必開完早會后一天的工作將會充滿激情。

還有就是創(chuàng)說會，公司有像是雷霆行動等擴員活動，增員的任務是很重的。業(yè)務員會帶領自己邀請的新進人員來聽創(chuàng)業(yè)說明會，之后有意者將會留下面試。從事保險行業(yè)，首先必須通過從業(yè)資格考試，拿到資格證書，于是，新進人員會進行考試培訓?？荚噧热菔顷P于保險的一些基本知識和其他的與保險相關的法律法規(guī)，像是《民法通則》《保險法》《消費者權益保護法》等等。為了了解更多的知識，我和這些新進人員一起進行了學習，在此期間，尤其學到了很多關于保險法的知識，收獲頗豐。

保險公司組訓范文第3篇

1.1 教學內容與實際業(yè)務結合不緊密 《人身保險》課程的教學內容主要由人身保險合同、費率厘定、人身保險產品、企業(yè)年金、保險營銷、核保和理賠等幾個部分組成，從風險出發(fā)，介紹保險的基礎理論知識。但是，可以看到，保險公司的實際業(yè)務是按照客戶接洽、促成、核保、核賠、理賠這個順序來進行的，凸顯出教學內容與實際業(yè)務結合不緊密。例如費率厘定這個部分，高職的畢業(yè)生是無法進行參與的，在實際業(yè)務中并不涉及，因為費率表是產品上市之前就擬定好的。又例如在客戶促成的環(huán)節(jié)，許多學生學完一學期還不知道怎樣引導并幫助客戶填寫投保單及相關注意事項。諸多表現(xiàn)顯示出學生學習過于死板，這其實是由于教學內容與實際業(yè)務不匹配造成的。

1.2 校企合作力度欠缺 現(xiàn)在的高職院校，講求“把企業(yè)引進學?！保m然簽訂了校企合作協(xié)議，但是合作的力度就不能一概而論。校企合作，應該從師資配比、教學內容、教學評價、實踐平臺等各方面實行深度合作，而并非限制在一紙協(xié)議上。從我院實際來看，在金融保險專業(yè)設置“國壽銀保冠名班”“平安冠名班”，讓學生參與公司運作，每個冠名班都設置總經理、業(yè)務主管、營銷員、組訓、內勤、核保、理賠、客服人員，國壽和平安的主管人員定期指導培訓，真正讓學生享受校企合作帶來的良好氛圍。

1.3 學生保險意識較差，崗位認知不清 在教學過程中，教學內容、教學方法的固化，使學生往往處于被動接受知識的地位，對于保險行業(yè)并沒有深刻的認識，僅僅限定在以前自己對于保險業(yè)的看法上，有些學生對保險存在偏見，產生浮躁情緒，容易造成心理劣勢，認為壽險人員流動性強，工作壓力大，不穩(wěn)定，非常辛苦等等。從崗位認知上來講，僅僅依靠書本內容是無法完成理論到實踐的飛躍，學生對于保險公司能夠勝任的崗位任務模糊不清，導致學習熱情受限。

2 《人身保險》課程項目化教學的必要性

2.1 保證學生“出課堂，進職場”順利進行 課堂和職場雖然是不同的地點，但通過項目化教學，應實現(xiàn)“課堂職場一體化”。課堂上所學習的內容，跟職場的工作內容要最大限度地實現(xiàn)對接，保證學生出課堂就能進職場，不需要再進行過多的崗前培訓就可以直接上崗工作，增加學生就業(yè)機會。

2.2 有利于學生綜合素質的培養(yǎng) 由于保險的行業(yè)特點，壽險公司對一線人員，如營銷、講師、組訓、客服人員需求較大，對員工的禮儀、表達、制作PPT的水平、團隊合作、溝通等有較高的要求。而當今保險專業(yè)的學生在《人身保險》課程中能學到的主要是人身保險的產品分類、人身保險合同條款、核保流程等純理論知識。這些是無法迅速轉化為綜合素質的，只有通過項目，讓學生參與到真正的業(yè)務之中，動手操作、真正與客戶接觸，才會把理論轉化為綜合業(yè)務素質。

2.3 有利于學生樹立正確的保險意識和服務意識 保險作為金融服務行業(yè)，要引導學生樹立良好的正確的保險意識和服務意識。保險是從客戶的需求出發(fā)，通過良好的優(yōu)質的服務讓客戶滿意，更好地規(guī)避或降低客戶的風險損失，提高客戶滿意度。

3 項目化教學的課程改革方案

3.1 注重能力本位 項目化教學，是把學習任務進行整合，通過項目和模塊，讓學生完全參與其中，以學生為主體，強化學生各項能力。在教學內容上，應該更加注重實用性、技能性、職業(yè)性，認真開展市場調研，根據(jù)保險行業(yè)的發(fā)展需要和就業(yè)狀況來確定教學內容，更多地引入保險公司的培訓課程，有刪減地、有目的地進行教學。例如，可以將保險從業(yè)資格證的考試內容融入到教學計劃與課程之中，更好地實現(xiàn)高職的培養(yǎng)目標與特色。另外，保險公司的核心業(yè)務還可以通過保險實務模擬教學軟件來完成。軟件可以進行角色分配，讓學生熟悉保險公司各個崗位的工作職責和工作任務。目前一部分高職院校，已經建立了保險實訓室，通過模擬業(yè)務平臺進行流程教學。

3.2 實行“任務驅動”的流程教學模式 按照保險公司的實際業(yè)務，從崗位需求出發(fā)，形成工作過程，最后形成學習任務，形成以任務驅動為核心的課程教學模式。我們把學期課時進行劃分，見表1。

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保險公司組訓范文第4篇

我是3月5日到達xxxx市，當天就到分公司報到，休息了一個晚上，第二天就被分配到個險城區(qū)第二營業(yè)區(qū)上班。xxxx國壽一共有七個營業(yè)區(qū)，其中兩個在城區(qū)，五個在鎮(zhèn)區(qū)?！俺嵌睆拇顺蔀槲覀兛谥谐霈F(xiàn)頻率最高的一個詞，分到城二是我的榮幸，也是我的榮耀。這是真心話。

社會上都說當今的大學生是“眼高手低”，以前在學校時聽到這樣的評論還不服氣，甚至很生氣，真的到了工作中，才真正體會到這句話說得其實沒錯。初到公司，對于保險行業(yè)知之甚少，對于工作內容一無所知，對于組訓工作更是不知所謂，自己就是一張白紙擺在那里等待描畫。我充滿期待的實習就這樣開始了。

產品說明會

3月初，春節(jié)過后，第一季度的最后一個月，對于保險公司來說正是“開門紅”時期，也是一季度業(yè)務沖刺的最后階段。為了達成業(yè)務目標，保險公司除了采用保險人（營銷員）銷售方法外，還會采用一種叫做“會議營銷”的銷售渠道，這也就是我們所說的產品說明會。產說會是把準客戶邀請到指定會場，營造一種愉悅的環(huán)境氛圍，請講師做專題講座，最后業(yè)務員現(xiàn)場促單的一個過程。

我參加的第一場產品說明會是到城二報到的第二天，在香格里拉酒店舉辦的“榮耀xxxx，總裁峰會”，是由xxxx分公司個險銷售部舉辦的，也是利用分公司的資源和力量為各營業(yè)區(qū)的業(yè)績沖刺提供的一種支持。但大多數(shù)時候，每個營業(yè)區(qū)為了達成季度和月度的業(yè)績任務，都要自己組織產說會，這意味著要由每個營業(yè)區(qū)自己承擔場地費，酒水費，同時還要承擔很大的風險，因為一場產說會可能現(xiàn)場唱單幾十萬，也可能一張單沒有，那么對于香格里拉這樣的高端場來說，就意味著花四千塊請客戶吃一頓飯，或者喝個早茶，但是人走茶涼。

印象最深刻的是4月3日在永怡商務會所舉辦的晚場說明會，現(xiàn)場到場50個客戶，開了9圍臺的宴席，那一天我做禮儀、禮品展示和唱單登記。隨著說明會的進行，我的心跳不斷加速，因為已經到了散席的時刻，客戶陸陸續(xù)續(xù)離場，但是，一張單也沒有。那一刻，我手足無措，不知道一會兒給老總匯報業(yè)績的短信怎樣編寫，大腦一片空白。最后，終于銀祥職場在我們已經收拾設備的時候，交了兩張單，在回去的路上又打電話加了一張單，那一次是我經歷的最凄慘的一場產說會，現(xiàn)場唱單3件，保費總金額30630元。

保險公司組訓范文第5篇

這場突如其來的“非法吸收公眾存款”風暴，讓陜西省興平市陷入假保單旋渦。事件緣起于當?shù)鼐用裢ㄟ^銀行購買該保險公司陜西興平支公司一款團體年金保險，在看似“正?！眱陡斗旨t收益幾年后突然被爆出是假保單。

假保單層出不窮惹禍端

近年來，假保單事件不絕于耳。類似此次陜西假保單案中保險公司內部人員采取偽造假保單、私刻假公章等方式銷售假保險的事情時有發(fā)生。

在上海地區(qū)，2006年就曾判處一個案例，主要事由是姚某（原泰康人壽上海分公司青浦營銷服務部組訓，2005年2月離職）在2005年共約八個月時間內，通過私刻泰康人壽上海分公司團險業(yè)務專用章、電腦偽造了泰康人壽上海分公司的團體保單等手段，共騙取175人投保所謂的“團體定額養(yǎng)老年金型保險”，涉案金額1400余萬元，其中1300余萬元無法追回。

2010年上半年，泛華集團旗下江蘇泛華聯(lián)創(chuàng)保險公司南通分公司負責人楊建冬利用職務便利，騙取公司員工和客戶資金約1700萬元，受騙人數(shù)約120人，目前已被依法拘捕。

2010年9月，媒體報出安邦財險焦作營銷部負責人，因私印假保單套取保費，一審被判處10年有期徒刑

2011年，在江蘇告破的某壽險公司支公司副總3.9億元非法集資案是近幾年比較有代表性的一個案例。

2011年，青島地區(qū)部分航空售票網點、旅行社在銷售機票時搭售標注有“快樂行行天下”字樣的《交通工具意外保障綜合服務信息單》和標注有“天億龍輝”字樣的《交通工具意外傷害綜合服務告知單》，銷售價格為每份人民幣20元，保障范圍與航空意外傷害保險相似。經青島當?shù)乇１O(jiān)部門查證，此類單據(jù)并非保險公司印制，相關保險公司也沒有承保相應的險種，故此類單據(jù)并非真實合法有效的航空意外傷害保險單，不能提供任何保險保障。

防范假保單從細節(jié)做起

據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，這些層出不窮的假保單欺詐、犯罪案件，主要表現(xiàn)為私刻保險公司印章、制作并銷售假保單；利用或偽造保險公司重要單據(jù)銷售假保單；以承諾高額回報為誘餌“打白條”和出具公司收據(jù)等方式騙取消費者的錢財。

為此，廣大消費者一定要記住，面對主動上門拜訪的營銷人員，首先要學會查看其證件，按照規(guī)定營銷員和保險公司的銷售人員都必須取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險人資格證書》，并獲得其的保險公司核發(fā)的《保險人展業(yè)證書》后方能銷售保單。證件號碼等信息是否屬實，可以到各省市自治區(qū)的保監(jiān)局或保險同業(yè)公會網站上進行查詢核對。

同時，特別重要的一點是，投保人和被保險人在填寫投保單時，一定注意不要讓其他人代替自己簽名，如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為，要盡快到保險公司辦理補簽名手續(xù)，否則可能造成保單無效。

繳費環(huán)節(jié)也容易出現(xiàn)貓膩。投保人切不要因為營銷人員承諾的返傭和種種小便宜而過分相信人，把保費以現(xiàn)金方式交由人員代為繳納。

根據(jù)相關規(guī)定，1000元以上的保險費，任何人都是不能在保險公司營業(yè)場所以外收取現(xiàn)金的。投保人一是到保險公司的營業(yè)場所繳納現(xiàn)金；或者是通過保險公司的合作銀行采用轉賬方式代扣代繳。若通過轉賬繳費方式，需要投保人填寫轉賬授權書，銀行才能定期轉賬，轉入的賬戶一定是保險公司賬戶（注意是企業(yè)賬戶，不是個人賬戶，當年姚某就狡猾地在銀行開立了一個名為“泰康”的個人賬戶，故意進行混淆），投保人一般會收到短信提醒，也會有發(fā)票隨后寄給投保人，個人銀行流水上也能體現(xiàn)。

防范假保單，還有一個很重要的方法就是在拿到保單后，利用保險公司官方網站或客戶服務熱點電話，查詢自己收到的保單是否真實存在。幾乎所有的保險公司都在自己的網站和客服電話中提供保單查詢服務，消費者投保后都可以在相應的系統(tǒng)中查詢到自己的投保狀況。

去香港買保險要權衡利弊

近期還有一張保單備受關注，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區(qū)購買的一張保單理賠時，與位于香港的保險公司發(fā)生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱：“保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責范圍所限，本局抱歉未能進一步跟進閣下的投訴?！?/p>

一直以來，我國香港地區(qū)的人身保險產品優(yōu)勢明顯。

比如，其儲蓄型壽險的回報率較高（利率市場化，沒有內地壽險產品2.5%的預定利率之限，年化收益大多在4%～5%以上，高者甚至可達8%、10%，且不含紅利部分）；保障型產品費率低（大約相差三到五成）、保障責任更全面(如意外險通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫(yī)療費用的補償)；高保額投保無需提供額外審核資料；一直都奉行“不可爭議”條款等等，深受好評。

雖然在我國內地不可以購買香港保險公司提供的保單（此屬于地下保單，屬于違法行為），但近年來不少人都直接趕赴香港，在香港本地進行投保，如此一來就可以符合規(guī)定。

近年來，我國內地訪客新造保單保費占全港個人業(yè)務總新造保單的比例，也一直處于上升趨勢。據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年香港向內地訪客所發(fā)保單中，新造保單保費為43億港元，同比增長48.3%，占上半年全港個人業(yè)務總新造保單保費377億港元的11.4%。

但是在享受赴港買保險的“實惠”同時，消費者更不應忽視潛在的風險。

比較明顯的一點是，若內地人士赴香港買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那么匯率風險比較大，畢竟港幣是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港幣的貶值風險就較大。不過，隨著我國香港地區(qū)人民幣離岸中心地位的不斷強化，不久前開始，香港保險公司也開始提供人民幣計價的保單，若內地人士赴港購置保險，不妨采用人民幣計價，規(guī)避一定的匯兌損失風險。

再有一個比較重要的事項，就是理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫(yī)療險，一方面出險后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認。大陸居民購買香港保險，若選擇在大陸就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，香港保險公司是否會承認是個問題。