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保險學(xué)論文范文第1篇

（1）實際操作型

從保險實務(wù)中選擇實際操作型案例，鍛煉學(xué)生的動手操作能力。這種類型案例主要針對保險業(yè)務(wù)操作流程方面的基本概念和行業(yè)慣例。如在講解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)時，可以先通過案例提出“如何填寫投保單”這一問題，讓學(xué)生由投保單入手，逐一按順序掌握投保、承保、防災(zāi)、理賠等4個主要經(jīng)營環(huán)節(jié)，從而更好地理解保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中需要堅持的風(fēng)險大量、風(fēng)險選擇和風(fēng)險分散原則。

（2）計算分析型

從技術(shù)層面來看，保險學(xué)以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，主要涉及費率的厘定和賠款的計算?，F(xiàn)實中很多案例都是圍繞理賠問題在保險人和被保險人之間產(chǎn)生爭議。譬如在講授重復(fù)保險分攤原則時，可以選擇此案例：李某于2012年7月22日向A保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險并一次交清保費，保險金額為10萬元，保險期間為1年，自2012年7月23日零時起至2013年7月22日24時止。2012年9月1日，李某所在單位用職工福利基金為全體職工在B保險公司投保了家庭財產(chǎn)保險，李某的保險金額為8萬元，保險期限也是1年。2012年12月20日，李某家中被盜，立即向公安機關(guān)報案，并通知了保險公司。經(jīng)查勘現(xiàn)場，共計損失15萬元。3個月后，公安機關(guān)未能破案。按保險合同約定，索賠條件成立，李某向2家保險公司均提出索賠。A公司決定為李某賠償10萬元，但B公司認為李某已先向A公司投保，構(gòu)成了重復(fù)保險，拒絕賠償。首先向?qū)W生介紹案情，提出關(guān)鍵問題，即此案中是否構(gòu)成了重復(fù)保險，重復(fù)保險合同的效力如何，然后引導(dǎo)學(xué)生帶著疑問，查詢相關(guān)資料，展開分析討論。待得到統(tǒng)一結(jié)論后，繼續(xù)向各個小組拋出第2個問題，即根據(jù)我國《保險法》保險人如何分擔(dān)重復(fù)保險責(zé)任。此時，就需要學(xué)生在定性分析基礎(chǔ)上，利用重復(fù)保險中比例責(zé)任制來計算各保險人應(yīng)承擔(dān)的賠款大小。此案例的應(yīng)用，既可讓學(xué)生充分掌握重復(fù)保險的構(gòu)成要件及分攤計算方法，又可讓學(xué)生明白在現(xiàn)實中應(yīng)盡量避免出現(xiàn)重復(fù)保險，減少索賠理賠爭議。

（3）綜合分析型

綜合分析型案例就是用綜合性分析方法進行分析的案例類型。保險學(xué)中各種險別的條款都體現(xiàn)著保險合同的4大基本原則，而現(xiàn)實中有爭議的保險案例也往往都具有綜合性，所以綜合分析型案例牽涉到險別和基本原則的各個方面?，F(xiàn)舉例說明：2013年9月15日晚，趙某在家就餐時被突然爆炸的啤酒瓶炸傷右眼，醫(yī)治共花費6萬元。因啤酒制造廠商已向某保險公司投保了產(chǎn)品責(zé)任險，責(zé)任限額為4萬元，趙某遂向啤酒制造商索賠，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付了賠償金4萬元。后經(jīng)調(diào)查，啤酒瓶爆炸是因?qū)ｉT為啤酒商生產(chǎn)啤酒瓶的B廠產(chǎn)品質(zhì)量不合格所致，啤酒商遂要求B廠承擔(dān)責(zé)任。保險公司則認為應(yīng)由自己向B廠提出賠償請求。啤酒商與保險公司為此發(fā)生糾紛，訴至法院。該案例把產(chǎn)品責(zé)任保險和補償原則中的代位追償?shù)葐栴}綜合在一起，需要全方位考慮。在組織學(xué)生討論時，可以首先從責(zé)任保險性質(zhì)和特點提問，為什么保險公司理賠并支付了責(zé)任限額內(nèi)的賠償金，然后再就爭議，提出后續(xù)問題：

（1）保險公司是否具有代位追償?shù)臋?quán)利，為什么；

（2）啤酒商是否可以就未獲賠償?shù)牟糠窒駼廠請求賠償，為什么。基于PBL的特點，應(yīng)選擇那些綜合性強、一案就包含多個問題、涉及多個知識點的案例。通過綜合分析，由點及面地把看似復(fù)雜的內(nèi)容理清，讓學(xué)生在輕松活躍的課堂氣氛中理解、掌握保險學(xué)原理和實務(wù)，培養(yǎng)學(xué)生解決問題的綜合能力，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、積極性和主動性。

2基于PBL的案例教學(xué)組織

在PBL模式下，針對不同的授課內(nèi)容選擇適宜的案例，然后需要設(shè)計組織好案例教學(xué)過程。

2.1教學(xué)前準備

（1）教師是整個教學(xué)過程的引導(dǎo)者和組織者，必須認真做好課前準備，熟悉案例，提出問題，設(shè)計好每個環(huán)節(jié)，充分考慮在討論中可能出現(xiàn)的各種情況，做好預(yù)案。

（2）對學(xué)生進行合理分組。理論上應(yīng)根據(jù)學(xué)生的性別、性格、思維方式和知識結(jié)構(gòu)等因素進行分組，但是在實際的教學(xué)過程中，尤其是首次和授課對象接觸，限于學(xué)時和人數(shù)等因素，可按學(xué)號對學(xué)生進行分組，每組人數(shù)控制在5～7人。第一次討論效果可能不是很好，但隨著討論次數(shù)增加，小組成員間逐漸磨合，默契度會大大提高，學(xué)生的交流溝通和團隊合作能力也會不斷增強。

（3）注意教學(xué)環(huán)節(jié)的銜接。提前充分考慮案例教學(xué)涉及的主要環(huán)節(jié)：熟悉案情，提出問題；小組討論，形成共識；結(jié)果展示，全班交流；總結(jié)點評，強化效果。

2.2組織課堂教學(xué)的主要環(huán)節(jié)

（1）插入案例

PBL的案例式教學(xué)作為傳統(tǒng)教學(xué)的有益補充，并不是完全割裂與傳統(tǒng)教學(xué)的聯(lián)系，而是在傳統(tǒng)講授基礎(chǔ)上適時地插入案例，提出問題，讓學(xué)生變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)。因此，插入案例的時機把握很重要。一般主要有3種方法。

①課前插入。在引入一個新的保險概念時，可以選擇一個案例在講授前插入，讓學(xué)生們帶著導(dǎo)入案例中的問題，學(xué)習(xí)專業(yè)術(shù)語和基礎(chǔ)知識，從而找到答案。這種方法比較適用于保險學(xué)中簡單易懂的知識點。

②課中插入。由于保險學(xué)中有很多既有區(qū)別又有聯(lián)系的知識點，學(xué)生很容易混淆并張冠李戴。在講授中通常需要對比，此時插入案例有助于學(xué)生的理解。如講授原保險與再保險的問題，就最好在邊學(xué)概念、邊比較的過程中插入案例，讓學(xué)生通過思考實例中相似事物的不同之處，可以更好地掌握保險專業(yè)術(shù)語和操作原理的本質(zhì)。

③課后插入。很多現(xiàn)實的保險問題涉及廣泛的專業(yè)知識，對于綜合分析型案例最適合在主要知識點講授完畢后進行案例分析。通常可以在課后安排案例，提出一個綜合問題，讓學(xué)生有充分的時間查閱相關(guān)資料，串聯(lián)起分散的知識點，總結(jié)討論，然后在下次課堂進行分組展示。比如在講授保險合同時，包含合同主體、客體、要素、形式、訂立、生效、履行等多方面內(nèi)容，為了讓學(xué)生形成一個完整、系統(tǒng)的知識架構(gòu)，可以在講授后布置綜合案例———為客戶量身制定一份保險合同。

（2）分組討論

案例教學(xué)中成敗的關(guān)鍵還取決于案例分析和分組討論的情況。各小組成員根據(jù)老師提出的問題，進行明確分工，各自查閱有關(guān)文獻資料，然后匯總交換意見，認真討論，形成小組統(tǒng)一結(jié)論。根據(jù)案例插入的時機，可以隨堂分組討論，也可以課后討論。重點在于以問題為導(dǎo)向，以案例為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生主動參與，在討論中各抒己見，相互展開辯論，鍛煉溝通與合作的能力，強化學(xué)生對抽象概念與晦澀理論的理解。

（3）評價考核

對各個小組將討論的結(jié)果應(yīng)該給予及時、有效的評價考核，才能真正調(diào)動全體學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性?？己丝梢圆捎每陬^匯報、書面論文、幻燈展示、小品表演等多種形式，一般先由該小組進行優(yōu)劣評價，然后小組之間進行評價，最后由教師給予總結(jié)點評。教學(xué)實踐中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生能夠充分發(fā)揮自己的聰明才智，如編輯各種保險視頻，利用角色扮演或新聞播報等方式，在課堂上向大家展示小組的討論結(jié)果。此外，在很多問題的討論中往往又會產(chǎn)生意想不到的新的問題，所以除了課堂的教學(xué)外，還可以利用QQ群、微信平臺、公共郵箱等現(xiàn)代信息手段，與學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上互動，達到開放式教學(xué)的要求。

3應(yīng)用過程中需要注意的問題

基于PBL的案例式教學(xué)在保險教學(xué)中具有獨特優(yōu)勢，但在應(yīng)用中還需要注意一些問題才能更好地發(fā)揮提高教學(xué)質(zhì)量的作用。

3.1增強學(xué)生專業(yè)基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)

案例教學(xué)要求學(xué)生必須具備必要的基礎(chǔ)理論知識和專業(yè)基礎(chǔ)知識，這樣才能對案例所提出的問題給出合乎情理的分析和看法，從而取得較好的教學(xué)效果?！侗ｋU學(xué)》課程要求學(xué)生不僅具有一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)、金融貿(mào)易知識，還要有良好的數(shù)理基礎(chǔ)，比如可以開設(shè)《精算學(xué)基礎(chǔ)》等選修課程，以增強學(xué)生的數(shù)理功底。

3.2合理分配教學(xué)時間

目前，高校的保險學(xué)總學(xué)時總體控制在48～54學(xué)時。在有限的總學(xué)時范圍內(nèi)，展開PBL的案例教學(xué)就必須合理分配教學(xué)時間。首先，確定案例教學(xué)在總學(xué)時中的比重。然后，每學(xué)時中安排好插入案例、分組討論和評價考核各環(huán)節(jié)所需時間。如在課前插入導(dǎo)入案例不宜超過10分鐘，課中插入案例不宜超過1個學(xué)時。總之，應(yīng)保證學(xué)生有足夠時間開展案例討論，同時教師要留有總結(jié)點評的時間，才能達到事半功倍的教學(xué)效果。

3.3采用多媒體為核心的綜合教學(xué)手段

高效的教學(xué)方法必須與先進的教學(xué)手段相結(jié)合。注意運用多媒體教學(xué)手段，大力推廣網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)針對保險教學(xué)實際的教學(xué)軟件，整合校內(nèi)各類資源，為學(xué)生打通獲取教學(xué)信息的渠道，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率，使學(xué)生在課堂參與中充分與教師互動。

3.4注重提高教師綜合素質(zhì)

保險學(xué)論文范文第2篇

一、問題的提出——來自國有股的歷史難題

在我國企業(yè)股份化的初期，由于強調(diào)公有制在股份公司中必須占據(jù)主導(dǎo)地位，加上絕大部分股份公司都是由國有企業(yè)改組而來，因此，就形成了上市公司中國有股占大頭的局面。同時，在企業(yè)股份化初期，有許多人認為國有股流通就是國有資產(chǎn)流失，因此不允許國有股流通。到后來，隨著上市公司規(guī)模的不斷擴大，國有股規(guī)模也逐漸擴大，截至1998年末，在滬深兩市掛牌的上市公司已達到851家，而國有股和法人股等非流通股約占整個上市公司股份總量的2／3?，F(xiàn)在再將如此龐大的國有股推入市場流通，將不可避免導(dǎo)致股市的大失血，給股市帶來沉重的打擊。而國有股占大頭，又不能流通，不僅嚴重制約了上市公司的健康發(fā)展，也嚴重影響了我國證券市場的健康發(fā)展，這表現(xiàn)在：

1．從股東監(jiān)管角度來看，國家及其人所具有的特殊地位使這種監(jiān)督難免帶有行政色彩，導(dǎo)致企業(yè)被過多的干預(yù)，難以給予經(jīng)營者充分的自。同時，這種股權(quán)結(jié)構(gòu)使經(jīng)營者感受不到來自市場的企業(yè)被收購兼并的壓力，“用腳投票”的機制不能發(fā)揮作用，造成企業(yè)經(jīng)營效率低下。

2．在上市公司中，由于國有股占大頭，政府通過股權(quán)控制企業(yè)，廣大中小股東無法通過行使表決權(quán)維護自身的利益，“用手投票”的機制不能發(fā)揮作用，出現(xiàn)“一只手壓倒一片手”的現(xiàn)狀，股東大會流于形式，公司內(nèi)部難以建立起合理的運作機制和制約機制。

3．由于行政機關(guān)并不直接分享投資決策帶來的財富效應(yīng)，國有股享有的權(quán)利無從落實，不可避免導(dǎo)致國有資產(chǎn)的流失。

4．對證券市場來講，由于占大頭的國有股不能流通，流通股只占很小的比例，這不僅使得股市的發(fā)展不完善、不健全，處于先天不足的狀態(tài)，而且也導(dǎo)致了股市中嚴重的過度投機現(xiàn)象。

因此，為了保證上市公司和證券市場的健康發(fā)展，就必須解決國有股占大頭、不能流通的問題。對此，管理層已推出了有關(guān)國有股減持的政策。在國有股減持的計劃中，第一步先將國家股權(quán)及國有法人股所占比重從67．8％降到51％；第二步計劃將國家持股比例由51％下降到30％。對于國有股減持的方案主要有以下幾種：（1）國有股回購。國有股回購是指公司將發(fā)行在外的國有股以一定的價格購買回來，或作為庫藏股或進行注銷的一種股本縮減方式。（2）國有股配售。國有股配售是指國有股的股權(quán)代表部門將其部分國有股以特定價格向特定投資人轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓對象應(yīng)是原有的個人股東及部分機構(gòu)投資者，老股東有優(yōu)先受讓股份的權(quán)利。（3）可轉(zhuǎn)換債券。這是指投資者可以在既定期限內(nèi)按規(guī)定的比例與價格將債券轉(zhuǎn)換成股票的一種債券方式，其兼有債券和期權(quán)的雙重特征。（4）協(xié)議轉(zhuǎn)讓。協(xié)議轉(zhuǎn)讓是指國有股的股權(quán)代表部門與受讓方統(tǒng)購簽訂國有股轉(zhuǎn)讓協(xié)議，減少國有股比重，達到受讓方控股或參股上市公司的目的。受讓方一般為公司法人、機構(gòu)法人和職工持股會等。

筆者認為，不管哪種方式，其最終目的都是要降低國有股的比重，并使這一部分可以在證券市場上流通轉(zhuǎn)讓，這都會引起股市資金的大量減少。因此，這四種減持方案都不可避免遇到兩大障礙：

第一，由于國有股數(shù)量龐大，其上市流通將導(dǎo)致股市的大失血，給市場帶來很大的壓力。國有股包括國家股和國有法人股兩大部分，目前國有股約2240億股，占股市總股本的67．8％，國有股的數(shù)量是目前流通股總量的2．7倍，數(shù)量如此龐大的國有股大量變現(xiàn)，給市場帶來的壓力是可想而知的。進一步來看，如果國有股按每股3元左右的凈資產(chǎn)計算，在5年內(nèi)將國有股下降到50％左右的水平，那么5年中大約每年需要變現(xiàn)1000億元現(xiàn)金資產(chǎn)，而目前股市流通市值僅叨皿多億元，其巨大沖擊可想而知。

第二，國有股與流通股同股不同價，價差過大。國有股一般是1元一股折股而來，而流通股的發(fā)行價一般都在幾元甚至十幾元一股，流通股的二級市場價格又遠遠高于發(fā)行價。如果國有股變現(xiàn)，從價格角度來講，就是大量低價格股票與少量高價格股票實現(xiàn)價格并軌，并軌的結(jié)果必然導(dǎo)致市場中現(xiàn)有股票價格的大幅下滑，給中小投資者帶來損失。

上述兩大障礙嚴重制約了國有股減持的推行，造成了國有股必須流通與國有股難以流通的矛盾，有人將其稱為中國股市的哥德巴赫猜想。筆者認為解決這一問題的方法就是用股市增量資金來補充國有股推出而引起的股市存量資金的減少部分，巨額保險資金的入市或許為我們提供了很好的思路。

二、問題的解決——保險資金入市，哥德巴赫猜想的終結(jié)

（一）保險資金入市的背景。

1．保險業(yè)走出困境的要求。長期以來，我國對保除資金投資方向進行了限制，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險公司的資金運用限于銀行存款、買賣政府債券以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。這就導(dǎo)致保險公司的投資渠道非常狹窄，投資效率十分低下，據(jù)統(tǒng)計，到1998年底，保險資產(chǎn)總額達到1796億元，其中約有40％－60％的資金沉淀在銀行。但是1996年5月到1999年7月人民銀行7次降息和1999年11月1日起開征20％的利息稅，使銀行存款利率達到歷史最低點。與此同時，國債、金融債券和企業(yè)債券的收益也大幅下降，保險公司面臨越來越嚴重的“利差損”問題，僅壽險就因此損失280億元左右。保鹼公司的經(jīng)營成本越來越大，資金保值能力越來越低，保險業(yè)的發(fā)展面臨極大的困境。尋求保險資金新的投資渠道成為保險業(yè)擺脫當(dāng)前困境的一個緊迫課題，按照國際慣例，保險資金進入證券市場成為首選的投資方式。

2．證券市場的需要。與保險公司的投資渴求形成鮮明對比的是，“供血不足”正成為制約證券市場健康穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。我國證券市場一直處在快速發(fā)展中，但至今仍十分脆弱。目前，我國A股市場上市公司已達900多家，截至1999年6月底，上市公司總股本為2755．42億股，其中流通股951．05億股，流通市值9265．65億元，比股票市場創(chuàng)建立初增長了7倍。但是自1997年5月以來，我國股市一直在下降的軌道中運行，其間雖不乏火爆行情，但都如曇花一現(xiàn)，股市承受能力非常有限，而“供血不足”則是很重要的原因。按照現(xiàn)有的流通盤，股指的正常上漲至少需要10％左右的增量資金，即至少900億元左右的資金支持。其次，股市正常擴容，一年就需1000億元的資金。另外，考慮到國有股配售，每年需要1000億元資金。綜合起來，要保持股市的平穩(wěn)運行，至少需要3000億元的資金，這對于當(dāng)前股市是一個難以承受的壓力。而解決市場資金不足的理想途徑，就是加快培育機構(gòu)投資者，拓寬機構(gòu)資金入市的渠道，保險資金入市已成為大趨勢。

（二）保險資金入市——一項雙贏的選擇。

保險資金的入市不僅可以使保險業(yè)走出困境，擴大投資渠道，更重要的是它可以減緩因國有股減持對股市帶來的沖擊，有力地推動國有股減持計劃的實施。對于保險資金入市對保險業(yè)的影響在這兒就不多說了，我們著重來分析一下保險資金入市與國有股減持的關(guān)系：一方面，保險資金入市可以減緩國有股減持帶給股市的沖擊，起到緩沖器的作用。前面分析過，國有股堅持每年需要變現(xiàn)1000億元，這對目前股市9000億元的容量來講，實在不是一個小數(shù)目。但是保險資金入市將極大地減緩這一沖擊力。目前，我國商業(yè)保險公司的總資產(chǎn)約3117億元，按最保守的10％的入市比例來計算，進入股市的保險資金將達到311．7億元。就目前的趨勢來看，保險資金入市的比例還會提高。日前，保監(jiān)會已放開中國平安保鹼公司、新華人壽保除公司和中宏人壽保險有限公司投資連結(jié)類保險在證券投資基金上的投資比例，最高比例可達100％。因此我們可以估計保險資金入市的比例將逐步提高。按國際經(jīng)驗，國外保險資金入市比例一般可以達50％，那么我國進入股市的保險資金將達到1558億元。而且保險資金的入市也不是惟一一次就結(jié)束的，隨著保險公司資產(chǎn)規(guī)模的擴大，進入證券投資基金領(lǐng)域的保險資金也會不斷增加。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，在未來5年保險資金將保持在13％以上的增長速度，這就是說保險資金每年向股市供血400億元左右。這就會大大減輕股市因國有股減持而受到的沖擊，從而有助于國有股減持方案的順利實施。

保險學(xué)論文范文第3篇

關(guān)鍵詞：高校；保險學(xué)；教學(xué)

一、引言

加入WTO后．我國保險業(yè)將在國際通行的游戲規(guī)則下．直接與外國保險機構(gòu)進行市場化、國際化競爭。這種競爭的實質(zhì)是保險人才的競爭．是處于核心層次、核心崗位的高層次、國際化人才的競爭。這種保險人才不能簡單依靠海外人才的回歸與引進，必須立足于國內(nèi)的培養(yǎng).保險業(yè)本來就是一個與國民經(jīng)濟其他產(chǎn)業(yè)廣泛聯(lián)系的產(chǎn)業(yè)而且隨著保險業(yè)國際化進程的不斷推進．我國保險業(yè)現(xiàn)有的運行機制或規(guī)則必將發(fā)生進一步的變化。由此可見，保險學(xué)教學(xué)面臨著新的保險環(huán)境和時代要求只有不斷進行保險學(xué)教學(xué)改革．才能提高保險學(xué)教學(xué)質(zhì)量，為我國保險業(yè)培養(yǎng)出符合時展要求的高層次、復(fù)合型保險人才。近年來，作為高素質(zhì)人才的培養(yǎng)基地，我國高校順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展的要求，紛紛開設(shè)了保險學(xué)專業(yè)，為保險業(yè)輸送了大量人才，有力地促進了保險業(yè)人才隊伍規(guī)模的擴大和素質(zhì)的提高。然而，對于大部分學(xué)校來說，保險專業(yè)都是相對年輕的一個專業(yè)，在教學(xué)方面存在著很多問題，尤其是在保險學(xué)的教學(xué)上存在著較為嚴重的理論與實踐脫節(jié)現(xiàn)象，加上保險是一個新專業(yè)，由于一些傳統(tǒng)觀念對保險業(yè)的偏見，學(xué)生對保險專業(yè)有消極看法，在一定程度上影響了教學(xué)效果。

二、目前我國保險學(xué)教學(xué)中存在的問題

保險學(xué)是保險專業(yè)的一門必修主干專業(yè)課，在保險專業(yè)課程的設(shè)置中占據(jù)了很重要的地位，這一門課的教學(xué)效果直接影響到保險專業(yè)大學(xué)生的素質(zhì)，因此，搞好保險學(xué)的教學(xué)具有很大的現(xiàn)實意義。然而，由于主客觀方面的原因，在保險學(xué)的教學(xué)中，還存在著很多問題，影響了教學(xué)效果。這些問題主要存在于以下幾個方面：

（一）學(xué)生對保險在認識上的誤差導(dǎo)致的學(xué)習(xí)動力不強由于我國保險業(yè)發(fā)展時間較短，人們對保險的認識較少，而一些保險從業(yè)人員素質(zhì)不高，導(dǎo)致人們對保險行業(yè)的存在很多偏見，認為很多保險都是騙人的，保險從業(yè)人員就是那些整天挨家挨戶、低三下四求人買保險的人。這種認識對保險專業(yè)的學(xué)生也產(chǎn)生了很大的影響，對一些新開設(shè)保險專業(yè)的高校大學(xué)生來說更是如此。許多學(xué)生在參加高考后，根本就沒有填志愿保險專業(yè)，而是被學(xué)校調(diào)劑過來的。由于社會的偏見，學(xué)生本人及家長都不愿報考保險專業(yè)，認為上一個重點大學(xué)將來畢業(yè)出來賣保險是很丟人的事情，所以他們心里對學(xué)校的調(diào)劑存在著很大的抵觸情緒，但是為了上一個重點大學(xué)也不得不服從學(xué)校的調(diào)劑。但是這對學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性帶來了相當(dāng)大的消極影響，有的學(xué)生談不上好好聽課，甚至怨氣沖天，把不滿情緒發(fā)泄到教師身上，雖然這只是一小部分學(xué)生，但是對整個保險專業(yè)的學(xué)風(fēng)產(chǎn)生了很大的負面影響，給教師的教學(xué)工作帶來了很大的阻力。

（二）教師缺乏保險行業(yè)的實踐經(jīng)驗從而其教學(xué)效果不佳保險學(xué)是一門實踐性很強的課程，然而，在教學(xué)環(huán)節(jié)中，一個普遍存在的現(xiàn)象是，當(dāng)今各大高校保險學(xué)的教學(xué)仍采取傳統(tǒng)的教學(xué)模式，即“老師講，學(xué)生聽和記”。對于已接受過十幾年傳統(tǒng)教學(xué)的本科生來說，已經(jīng)厭倦了這種填鴨式的教學(xué)方式。課堂上學(xué)生有效參與不足，嚴重影響了教學(xué)效果的有效實現(xiàn)。而近來所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅是在教學(xué)工具上有所改進，在教學(xué)過程中運用了一些高科技電子設(shè)備，老師的教案也由PPT所代替。不可否認，現(xiàn)代化的教學(xué)設(shè)備給教學(xué)帶來了一定便捷，但并未觸及到教學(xué)方式的根本轉(zhuǎn)變，填鴨式教學(xué)、應(yīng)試性教學(xué)手段等仍根深蒂固。教師掌握了一定的理論知識，在實踐方面的經(jīng)驗不足，懂得理論知識的教師很少或根本沒有機會去從事保險實踐工作，而富有實踐經(jīng)驗的保險工作者也進不了保險教師隊伍。在教學(xué)過程中，多數(shù)教師以講授理論知識為主，鑒于保險專業(yè)的實踐性要求，也有不少教師采用案例教學(xué)法。然而，由于教師本身缺乏實踐經(jīng)驗，所用的都是從書本上或是從網(wǎng)上下載的現(xiàn)成案例，并沒有包含自身的感受，所以在講授過程中難以做到生動形象，不能引起學(xué)生的共鳴。

（三）學(xué)校對保險專業(yè)的投入過少使得教學(xué)所獲支持不足良好的教學(xué)效果一方面來自教師的努力，另一方面與學(xué)校對專業(yè)的投入和支持也是分不開的。作為一個年輕的新專業(yè)，保險專業(yè)在大部分學(xué)校的地位都不如那些老牌專業(yè)，尤其是高校近些年熱衷于搞名牌專業(yè)精品課程，把大部分資金及力量都投入老牌和名牌專業(yè)中，而像保險這些新專業(yè)，由于其力量薄弱，沒有多少話語權(quán)，因此很難獲得學(xué)校的支持，無論從教學(xué)的硬件還是從軟件，無論從資金還是從資料設(shè)施的投入，都處在一個弱勢地位。某高校近年雖然引進了幾位教師，但是新設(shè)立的保險系基本上沒有新投入的專項資金，對保險教學(xué)的支持力度明顯不足，幾年之內(nèi)都沒有添過什么新的教學(xué)輔導(dǎo)材料及影像光盤。教師也沒有機會沒有渠道去保險公司從事人身保險的實踐工作，個別教師自己聯(lián)系去了也得不到經(jīng)費及時間的支持，巧婦難為無米之炊，教師在保險專業(yè)的教學(xué)過程中常常感到無所適從。

三、保險學(xué)教學(xué)的創(chuàng)新策略

針對上述問題，要搞好保險學(xué)課程的教學(xué)，必須從加強對學(xué)生專業(yè)觀的教育、加大對保險專業(yè)的投入力度以及著力提高老師隊伍的素質(zhì)等方面出發(fā)，努力創(chuàng)造保險學(xué)教學(xué)的有利環(huán)境，真正把高校建設(shè)成培養(yǎng)高質(zhì)量保險專業(yè)人才的基地。

（一）加強保險專業(yè)本科學(xué)生的保險意識的教育在進行專業(yè)知識教育的同時對學(xué)生進行專業(yè)背景的介紹，可以和學(xué)生一起暢談保險業(yè)最新動態(tài)等，也可以以自身的經(jīng)歷為例幫助學(xué)生逐漸樹立正確的擇業(yè)觀。再者，在專業(yè)課程設(shè)置上可以細分，根據(jù)學(xué)生興趣和發(fā)展需要設(shè)置不同的主攻方向，例如可設(shè)置從業(yè)資格考試、保險理論研究、保險法學(xué)、精算和保險營銷等學(xué)習(xí)小組，這樣學(xué)生可以明確自己的學(xué)習(xí)目標和方向并加深對保險專業(yè)的認識。此外，在保險專業(yè)本科教育中，還應(yīng)強調(diào)挫折教育和誠信教育。保險屬于服務(wù)性行業(yè)，且有其特殊性，尤其是保險營銷這一領(lǐng)域，需要從業(yè)者有極強的心理承受能力和不屈不撓的精神，而這些是需要日積月累而達到的修養(yǎng)，因此，保險專業(yè)的本科生應(yīng)該盡早有意識的培養(yǎng)這方面的品質(zhì)。

（二）注重加大對保險教學(xué)軟硬件設(shè)施的投入以滿足教學(xué)的需要保險學(xué)作為一個新的專業(yè)，迫切需要得到各方的支持才能迅速成長，否則就有可能一蹶不振，所以加大投入力度是事關(guān)新專業(yè)的生存和發(fā)展問題。在專業(yè)投入方面，一是要加大硬件設(shè)施的投入，從保險學(xué)科建設(shè)的實際出發(fā)，為教師創(chuàng)造一個良好的教書育人環(huán)境；二是要加大人才建設(shè)步伐，除積極引進保險專業(yè)教師外，一個很重要的方面就是要加大對現(xiàn)有教師的培訓(xùn)力度；三是要加大資金扶持力度，每年要撥出一定資金用于購買書籍影像、舉辦保險研討會、送教師去保險實際部門參加實踐工作以及請相關(guān)人士來為教師和學(xué)生講授保險實踐經(jīng)驗等。

（三）創(chuàng)新教學(xué)手段，優(yōu)化師資要加強保險學(xué)教學(xué)的實踐性，可以在高校成立“保險咨詢”等一類實踐性教學(xué)團體，組織學(xué)生到城市社區(qū)等地方進行義務(wù)咨詢活動。這不僅為學(xué)生提供積累實踐經(jīng)驗的機會，也能服務(wù)大眾，充分體現(xiàn)了保險的人性化，為保險業(yè)樹立良好的形象。再次，要充分發(fā)揮業(yè)界與學(xué)界互動作用優(yōu)化保險教育師資。一方面，充分利用業(yè)界的各種資源培養(yǎng)和提高師資隊伍，即建立充分利用和有效培養(yǎng)的互動交流機制。例如，高校和保險公司實行聯(lián)合辦學(xué)；保險公司可以通過博士(后)工作站、實驗基地、課題合作等方式，為師資隊伍建設(shè)，尤其是青年教師的培養(yǎng)提供一個平臺。通過這個平臺使教師能夠更加深入地了解保險行業(yè)的實際情況和存在的問題，完善知識結(jié)構(gòu)，增加感性認識，豐富自身經(jīng)驗，從而提高教學(xué)水平。另一方面，應(yīng)該大膽聘用業(yè)界專家型人才，吸納其成為教師隊伍中一員。隨著我國保險事業(yè)的發(fā)展，業(yè)界出現(xiàn)了一大批懂理論、諳實務(wù)、會教學(xué)的專家型人才，這些人才是發(fā)展我國保險教育事業(yè)的寶貴財富。近幾年在我國保險事業(yè)快速發(fā)展的大背景下，一些教師棄教經(jīng)商，而與此同時，業(yè)界卻有不少熱心保險教育事業(yè)的有識之士，有意投身保險教育事業(yè)。國家和高校應(yīng)采取優(yōu)惠政策鼓勵這些有豐富實務(wù)經(jīng)驗的人棄商從教，從而完善教師隊伍的結(jié)構(gòu)，優(yōu)化保險教育的師資。

【參考文獻】

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保險學(xué)論文范文第4篇

在我國民商法學(xué)領(lǐng)域，對保險法學(xué)的研究恐怕是最為薄弱的。保險法學(xué)研究的滯后、保險立法的不完善以及保險司法解釋的空白，給審判實踐帶來諸多困惑。突出表現(xiàn)是一些案情基本一致的案件，處理結(jié)果卻相去甚遠。而且，隨著我國保險業(yè)的迅猛發(fā)展，保險案件審理中法律適用難的問題日益突出。本文立足于調(diào)查研究得來的第一手資料，對當(dāng)前保險案件審理中迫切需要解決的幾個法律適用難題作了認真思考，提出初步意見。

一、關(guān)于“明確說明”一詞內(nèi)涵的界定

《保險法》第18條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”該法為保險人違背“明確說明”義務(wù)的行為設(shè)定了如此嚴重的法律后果，卻未就“明確說明”的內(nèi)涵作出界定，這一明顯的立法疏漏使得實踐中對“明確說明”一詞產(chǎn)生了多種理解。且不論保險案件當(dāng)事人和辦案法官，僅中國人民銀行和最高人民法院就先后出現(xiàn)過三種意見：（1）中國人民銀行的答復(fù)：“保險公司在機動車輛保險單背面完整、準確地印上經(jīng)中國人民銀行審批或備案的機動車輛保險條款，即被認為是履行了《保險法》規(guī)定的告知義務(wù)。投保人在保險單上簽字，是投保人對保險單即保險條款的有關(guān)內(nèi)容表示認可并接受約定義務(wù)的行為?！保?）最高人民法院研究室的批復(fù)：“明確說明”是指保險人對于免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。（3）《最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的解釋（征求意見稿）》第11條：“保險法第18條中的‘明確說明’是指，保險人在與投保人簽訂保險合同時，對于保險合同中所約定的有關(guān)保險人責(zé)任免除條款，應(yīng)當(dāng)在保險單上或者其他保險憑證上對有關(guān)免責(zé)條款做出能夠足以引起投保人注意的提示，并且應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人做出解釋?！?/p>

比較上述三種意見，關(guān)于保險公司“明確說明”義務(wù)的履行標準，中國人民銀行所作的要求最低，最高人民法院研究室所作的要求最高，司法解釋草案所作的要求與《保險法）接近。筆者認為，司法解釋草案設(shè)定的標準仍不明確，難以操作；中國人民銀行所作的規(guī)定則明顯違反（保險法》——按照該規(guī)定，保險人就保險條款所負的說明義務(wù)是在保險單出具以后才履行的；從“明確說明”的含義考察，最高人民法院研究室的意見最為合理，但應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險條款的性質(zhì)予以準確把握。保險公司沒有必要就所有免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等作出解釋。有無必要，判斷的標準在于能否達到“使投保人明了該條款的真實含義和法律后果”的效果。如果條款含義清楚，普通人都能明了其含義和后果，則沒有必要做過多說明，保險人盡了提示閱讀義務(wù)即應(yīng)當(dāng)認定其盡到了明確說明義務(wù)。對于免責(zé)條款中的專門術(shù)語，普通人不易理解的，則保險人不僅應(yīng)履行提示閱讀義務(wù)，還應(yīng)解釋其概念、內(nèi)容及其法律后果。

二、關(guān)于投保人如實告知義務(wù)的履行

1.保險人代填寫或代簽名行為是否可以免除投保人的如實告知義務(wù)。筆者認為，由于投保人僅對保險人提出的詢問事項負有如實告知義務(wù)，作為保險人詢問內(nèi)容及投保人作相應(yīng)告知義務(wù)載體的投保單，是否投保人填寫或填寫內(nèi)容是否為投保人所確認，應(yīng)當(dāng)是對投保人是否履行了如實告知義務(wù)的判斷標準。具體而言：（1）投保單內(nèi)容雖由人代打勾或由人填寫，但投保人最后簽字確認的，應(yīng)當(dāng)視為投保人已經(jīng)確認了投保單中就詢問事項所做的告知是屬實的。（2）保險人保人簽字的，由于不能證明投保人是否確認填寫內(nèi)容，除非投保人認可，否則不能作為認定投保人末履行如實告知義務(wù)的依據(jù)。（3）投保人簽字在前，人就告知事項的填寫在后的，由于未經(jīng)投保人確認填寫內(nèi)容，仍然不能作為認定投保人未履行如實告知義務(wù)的依據(jù)。

2.體檢程序的介入是否可以減輕投保人的如實告知義務(wù)。對此，我國《保險法》未作規(guī)定。許多學(xué)者持肯定觀點，并在審判實踐中被廣泛采納。他們認為：“在人壽保險或健康保險中，如果保險人未指定醫(yī)生檢查被保險人的身體狀況，投保人或被保險人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，如有故意或過失不履行如實告知義務(wù)的情形，保險人可以解除合同。反之，如果保險人指定醫(yī)生檢查被保險人身體狀況，雖可因此增加危險估計正確性，但同時也削弱投保人或被保險人的如實告知義務(wù)，這是因為保險人所知及應(yīng)知事項，因其人（檢查醫(yī)生）的介入而擴大。因此凡體檢醫(yī)生檢查可以發(fā)現(xiàn)的病癥，即為保險人所知；即使體檢醫(yī)生因?qū)W識經(jīng)驗不足，對于檢查的結(jié)果未能作出適當(dāng)?shù)难芯颗卸?，或因故意或過失而作出錯誤的判斷，也屑保險人應(yīng)知，投保人或被保險人對之不負告知義務(wù)?！惫P者主張，不能因為體檢程序的采用而減輕投保人的如實告知義務(wù)。依據(jù)在于：（1）在詢問告知主義的立法例下，投保人就保險人的詢問作出如實回答是其法定義務(wù)，若無法定免除或減輕事由，自不能隨意減輕這一義務(wù)。（2）體檢只是保險人用于過濾欺詐投保的一種輔助手段，如果僅僅因為保險人采用了醫(yī)生體檢手段而免除投保人的如實告知義務(wù)，無異于鼓勵投保人隱瞞實情，打擊保險人采用體檢程序的熱情，勢必導(dǎo)致保險人取消體檢程序。

三、關(guān)于以死亡為給付保險金條件而未經(jīng)被保險人簽字同意的保險合同之效力認定及實體處理

《保險法》第56條規(guī)定：“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效?！庇捎诒ｋU事故發(fā)生后保險人與受益人發(fā)生爭執(zhí)時，被保險人已經(jīng)死亡，因而在無書面同意意見的情形下，無法得知被保險人的真實意愿。審判實踐中盛行這樣一種思維：保險公司接受這種投保單具有明顯的過錯，如果認定合同無效，對投保人明顯不公，所以主張將其認定為有效合同。筆者認為：

1.應(yīng)當(dāng)準確理解《保險法》第56條的規(guī)定。該條強調(diào)的是須征得被保險人的同意，而投保人和被保險人可能為同一人，因而，即便未有被保險人書面同意的專門文件，在投保人和被保險人為同一人的情形時，保險合同仍然有效。

2.在投保人和被保險人不是同一人的情形下，應(yīng)當(dāng)嚴格按照《保險法》第56條的規(guī)定執(zhí)行，認定保險合同無效。該條是基于保險的特性，從防范道德風(fēng)險，保護被保險人利益的角度出發(fā)所作的規(guī)定，司法實踐中不應(yīng)當(dāng)突破。當(dāng)然，在認定保險合同無效之后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方的過錯大小合理分擔(dān)責(zé)任。由于保險公司和投保人對此類保險合同須由被保險人簽字確認均應(yīng)明知，對于保險合同的無效，雙方均有過錯，但保險人作為專業(yè)性保險公司，對保險合同的無效應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要的締約過錯責(zé)任。在損失認定上，由于被保險人未簽名確認保險合同且已死亡，則被保險人是否同意已不可知，而在被保險人不同意的情形下，并不存在信賴利益損失問題。因此，實體處理上應(yīng)當(dāng)判令保險人返還投保人所交納的保險費，但保險人不應(yīng)承擔(dān)其他賠償義務(wù)。

四、醫(yī)療保險是否應(yīng)當(dāng)適用損失補償原則

保險界大多認為，醫(yī)療保險具有典型的損失補償性，應(yīng)當(dāng)適用與財產(chǎn)保險合同相同的處理原則。一些學(xué)者則根據(jù)中國人民銀行總行（1998年）第63號文《關(guān)于醫(yī)療費用給付問題的答復(fù)》，認為當(dāng)事人至少可以通過約定的方式達到適用損失補償原則的目的。理由在于：上述《答復(fù)》指出：“如果在意外傷害醫(yī)療保險條款中無關(guān)于‘被保險人由于遭受第三者傷害，依法應(yīng)負賠償責(zé)任時，保險人不負給付醫(yī)療費責(zé)任’之約定，保險人應(yīng)負給付醫(yī)療費的責(zé)任。”從中可以反推出這樣的結(jié)論，如果保險條款中有上述約定，則保險人不負給付醫(yī)療費的責(zé)任。

在現(xiàn)有立法框架內(nèi)，筆者主張應(yīng)當(dāng)區(qū)別不同情形予以討論：

1.因第三者侵權(quán)而引發(fā)保險事故的，醫(yī)療保險不應(yīng)當(dāng)適用損失補償原則。（1）從保險立法考察，有明確的法律依據(jù)?！侗ｋU法》第68條規(guī)定：“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。”該條表明：在因第三者侵權(quán)而引發(fā)保險事故的情形下，醫(yī)療保險不適用損失補償原則，保險人不能因支付保險金而享有代位求償權(quán)。（2）從合同法原理及《合同法》規(guī)定分析，也能相互照應(yīng)，自圓其說。按照保險代位求償?shù)脑恚槐ｋU人將對第三人的損害賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司，本質(zhì)上構(gòu)成債權(quán)轉(zhuǎn)讓。根據(jù)《合同法》第73條、第81條的規(guī)定，專屬于債權(quán)人自身的債權(quán)是不能代位行使和轉(zhuǎn)讓的。最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國合同法>若干問題的解釋（一）》第12條則進一步予以細化，明確將“人壽保險”和“人身傷害賠償請求權(quán)”列入“專屬于債權(quán)人自身的債權(quán)”。因而，基于《合同法》的規(guī)定，醫(yī)療費用保險中被保險人無權(quán)將其對第三人擁有的損害賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司。而且，由于這是法律的強制性規(guī)定，保險合同就轉(zhuǎn)讓權(quán)利作了約定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《合同法》第52條第5項之規(guī)定，將其認定為無效。

2.在不涉及第三者責(zé)任的醫(yī)療保險中，是否適用損失補償原則要視不同情形而定。這類醫(yī)療保險條款往往約定保險公司按照被保險人實際支出的合理醫(yī)療費用的一定比例給付醫(yī)療保險。如果被保險人參加了當(dāng)?shù)蒯t(yī)保，則保險公司往往以醫(yī)保統(tǒng)籌帳戶給付部分不屑于被保險人實際支出為由拒賠，從而引發(fā)糾紛。筆者認為，這涉及到一個更深層次的問題，即保險費率的厘定是否已將第三人的在先給付作為影響因素考慮進去，如果已經(jīng)考慮進去，則保險公司有權(quán)拒賠，否則被保險人將獲得不當(dāng)利益；反之，如果并未將第三人的在先給付作為影響因素考慮進去，則保險公司應(yīng)當(dāng)進行賠償，否則保險公司將因此而獲不當(dāng)利益。根據(jù)現(xiàn)行的實務(wù)操作，無論被保險人是否已經(jīng)參加醫(yī)保，保險公司收取的保險費均是相同的，從中應(yīng)當(dāng)可以得出保監(jiān)會或保險公司至今尚未將被保險人是否參加醫(yī)保這一情形作為費率厘定的依據(jù)。既然如此，保險公司當(dāng)然無權(quán)拒賠。

五、人民法院能否依據(jù)受害人的申請，直接判決保險公司向其支付被保險人（侵權(quán)人）參加的第三者責(zé)任險的保險金

依照《保險法》第22條，除人身保險合同外，享有保險金請求權(quán)的人為被保險人，其他人不享有直接向保險公司請求支付保險金的權(quán)利。《保險法》第60條規(guī)定：“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金?！痹摋l就保險公司直接向第三者支付保險金的行為，使用的是“可以”一詞，似乎這是保險人的權(quán)利而非義務(wù)。而實踐中經(jīng)常發(fā)生被保險人肇事后既不向受害人履行賠償義務(wù)，又不向保險公司及時申請保險金的案例，致使受害人的損失得不到及時賠償。保險理賠實踐中越來越多地遇到這樣一個問題：受害人能否依據(jù)被保險人（侵權(quán)人）參加的第三者責(zé)任險，直接向保險公司請求支付保險金？

筆者認為，第三者責(zé)任險設(shè)定的直接目的恰恰在于保護受害人利益，由于被保險人申請的保險金并不歸其實際所有，最終要支付給受害人。因此，在發(fā)生保險事故后，被保險人及時向保險人申請支付保險金，應(yīng)當(dāng)是被保險人的義務(wù)而非權(quán)利。在被保險人不履行申請保險金義務(wù)的情況下，立法應(yīng)當(dāng)賦予受害人這樣一種權(quán)利，即他可以依據(jù)被保險人（侵權(quán)人）參加的第三者責(zé)任險，直接向保險公司請求賠償。但鑒于損失賠償額等問題需經(jīng)有權(quán)機關(guān)核定，才有效力，而且賠償額的大小直接涉及侵權(quán)人和受害人這一損害賠償法律關(guān)系之外的第三人即保險人的利益，實踐中具體操作時，通過人民法院行使這一權(quán)利才較為妥當(dāng)。這一思路已經(jīng)得到最高人民法院的確認。該院在（2000）執(zhí)他字第15號《關(guān)于人民法院能否提取投保人向保險公司所投的第三者責(zé)任險應(yīng)得的保險賠償款問題的復(fù)函》中認為，人民法院受理此類申請執(zhí)行案件，如投保人不履行義務(wù)時，人民法院可以依據(jù)債權(quán)人（或受益人）的申請向保險公司發(fā)出協(xié)助執(zhí)行通知書，由保險公司依照有關(guān)規(guī)定理賠，并給付申請執(zhí)行人；申請執(zhí)行人對保險公司理賠數(shù)額有異議的，可通過訴訟予以解決；如保險公司無正當(dāng)理由拒絕理賠的，人民法院可依法予以強制執(zhí)行。

有必要指出的是：（1）保險人對于被保險人和投保人所享有的抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)仍然存在，可以據(jù)此對抗受害人的申請權(quán)。（2）由于受害人往往是在被保險人，經(jīng)過訴訟和執(zhí)行程序仍不能實現(xiàn)自身權(quán)利的情形下向保險公司申請支付保險金的，因此，可能會造成超過2年索賠時效的情形。對此，筆者認為，應(yīng)對《保險法》第27條第1款的規(guī)定作準確理解。該款規(guī)定：“人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅?！睆闹锌芍?，該款限定的主體是“被保險人或者受益人”，而不包括責(zé)任保險的受害人，因此，保險人不能以該條規(guī)定的索賠時效對抗受害人。

[參考文獻]

保險學(xué)論文范文第5篇

一、基于工作過程的專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計思路

(一)對金融保險行業(yè)企業(yè)進行調(diào)研，確定目標崗位(群)及工作任務(wù)。在構(gòu)建新教學(xué)模式前，深入江泰及其他25家金融保險行業(yè)企業(yè)、12所金融保險及相關(guān)專業(yè)的高校開展系統(tǒng)化調(diào)研，通過考察、座談、研討等，確定金融保險(保險經(jīng)紀方向)專業(yè)崗位群如下:保險經(jīng)紀公司:市場開發(fā)、保險方案、設(shè)計、保險銷售、保險采購、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、項目管理(主要職責(zé)任務(wù)包括:客戶信息收集，保險方案設(shè)計，保險采購招投標，協(xié)助投保、出單，協(xié)助查勘定損、索賠，保險經(jīng)紀營銷管理，客戶服務(wù)，單證案件管理、風(fēng)險管理咨詢、保險經(jīng)紀項目管理、理財規(guī)劃);保險及保險中介公司:相關(guān)專業(yè)技術(shù)崗位(主要職責(zé)任務(wù):相關(guān)專業(yè)崗位);社會保障部門:相關(guān)部門工作人員(主要職責(zé)任務(wù):社會保險基本業(yè)務(wù)開展)。

(二)保險經(jīng)紀職業(yè)及工作過程描述。保險經(jīng)紀是指受投保人委托，基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀的服務(wù)總流程及主要工作流程如下:走進客戶，收集信息;風(fēng)險管理，防災(zāi)防損;擬定投保方案，進行保險采購，協(xié)助辦理投保手續(xù);協(xié)助客戶索賠。

1．保險安排工作流程。投保人委托保險經(jīng)紀投?！ｋU經(jīng)紀為投保人進行風(fēng)險評估———設(shè)計保險方案———確認保險方案———保險經(jīng)紀向保險人詢價———投保。

2．協(xié)助索賠工作流程。投保人出險通知保險經(jīng)紀———保險經(jīng)紀迅速通知保險人———保險經(jīng)紀協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘———保險經(jīng)紀索賠———保險人最終賠款。

3．保險經(jīng)紀其他服務(wù)。調(diào)查分析風(fēng)險———提出防災(zāi)防損建議———密切關(guān)注風(fēng)險變化———風(fēng)險轉(zhuǎn)移、化解的建議。(三)根據(jù)保險經(jīng)紀公司工作流程要求，提煉出保險經(jīng)紀需掌握的知識內(nèi)容及應(yīng)達到的教學(xué)目標。保險經(jīng)紀工作總流程同上;知識目標:保險基礎(chǔ)知識，保險營銷知識，客戶管理方法———風(fēng)險管理知識———財產(chǎn)保險、人身保險各險種知識———保險采購知識、保險理賠知識;教學(xué)目標:掌握保險基礎(chǔ)知識，能進行客戶開拓———掌握風(fēng)險管理知識，能進行風(fēng)險分析，提出保障方案;與客戶溝通能力———掌握財產(chǎn)險、人身險各險種知識，能夠制定投保方案并進行保險采購;

二、基于工作過程的金融保險專業(yè)教改實踐

從金融保險專業(yè)學(xué)生的學(xué)情出發(fā)，結(jié)合江泰及行業(yè)崗位(群)核心能力素質(zhì)標準，融行業(yè)企業(yè)職業(yè)技術(shù)標準和職業(yè)資格標準為一體，設(shè)計金融保險專業(yè)課程教學(xué)內(nèi)容;以就業(yè)導(dǎo)向、職業(yè)能力為依據(jù)進行金融保險專業(yè)教學(xué)整體改造;以專業(yè)核心課程為切入點，實施項目化任務(wù)驅(qū)動式教改。

(一)將提高職業(yè)技能定為金融保險教改核心，制定本專業(yè)教學(xué)標準。將校企合作，教科研一體，工學(xué)結(jié)合的教改思路落到實處，提出與江泰公司目標共定、課程共建、學(xué)生共育、基地共建、師資共培、就業(yè)共導(dǎo)的高技能應(yīng)用型人才培養(yǎng)路徑。針對學(xué)生特性，將關(guān)鍵專業(yè)技能訓(xùn)練作為課堂教學(xué)的主要內(nèi)容，循環(huán)訓(xùn)練。理論教學(xué)以“必需，夠用”為度精講重點、難點、疑點;同時滲透道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素養(yǎng)的有關(guān)內(nèi)容來培養(yǎng)學(xué)生綜合素質(zhì)。

(二)開發(fā)“基于工作流程”的課程體系，加強專業(yè)技能基本平臺建設(shè)。協(xié)同江泰公司精選基于工作過程9門主干核心課程(《保險市場》、《保險產(chǎn)品解讀》、《保險銷售實務(wù)》、《保險采購實務(wù)》、《保險經(jīng)紀服務(wù)》、《風(fēng)險識別》、《合規(guī)與道德》、《保險經(jīng)紀公司經(jīng)營管理》、《保險項目管理》)和專業(yè)實訓(xùn)、頂崗實習(xí)等構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點，適應(yīng)新經(jīng)濟新常態(tài)社會發(fā)展及學(xué)生個性發(fā)展需要的具有職業(yè)教育特色的本專業(yè)課程體系。為拓展學(xué)生專業(yè)方向，特聘請校內(nèi)外企業(yè)行業(yè)及教育專家開展專題講座，開拓學(xué)生視野。重點從基本素質(zhì)、專業(yè)技能、專題講座三方面將理論融于工作過程。

(三)在教學(xué)組織和教學(xué)方法上，運用項目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí);將基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計落到實處。為達到提高學(xué)生職業(yè)能力的目的，采用項目化任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引導(dǎo)學(xué)生主動探究學(xué)習(xí)，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，課堂參與性。任務(wù)驅(qū)動是基于探究性學(xué)習(xí)和協(xié)作學(xué)習(xí)間以學(xué)生為主體，老師充當(dāng)組織者和引導(dǎo)者兼咨詢顧問的一種新型教學(xué)模式。師生角色轉(zhuǎn)換有利于將職業(yè)課程核心知識轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生想要得到的生動有趣的學(xué)習(xí)內(nèi)容，是一種有效激發(fā)學(xué)生內(nèi)心強力學(xué)習(xí)動機，利于真正培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維、學(xué)習(xí)激情和動手能力，增強青年學(xué)生獨立意識和團隊合作精神的現(xiàn)代教學(xué)方法，尤其適用于基于工作過程、實踐性強的核心專業(yè)課程教學(xué)。為了培養(yǎng)學(xué)生本專業(yè)實際操作能力，一改傳統(tǒng)滿堂灌少互動的授課方式，同時創(chuàng)新性地采用全程考核的方式是“拉動”和“推動”學(xué)生學(xué)習(xí)的有機整合，目前效果較好。將任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法引入本專業(yè)核心課程教學(xué)中，采取“邊用邊學(xué)邊練”的方式將核心理論融于實踐教學(xué)，通過“展示項目任務(wù)”、“解構(gòu)項目任務(wù)”、“練習(xí)項目任務(wù)”，使學(xué)生在教師設(shè)置的“保險經(jīng)紀服務(wù)”“保險安排”“協(xié)助索賠”等虛擬情境和任務(wù)項目中接受實訓(xùn)。教師將所要學(xué)習(xí)的本專業(yè)核心知識點隱含在經(jīng)紀服務(wù)、核保制單、索賠等工作任務(wù)中，學(xué)生對老師布置的任務(wù)分組討論后在教師的指導(dǎo)下找到解決問題的方法，最后通過任務(wù)的完成來實現(xiàn)對所學(xué)知識的構(gòu)建。這里所指的任務(wù)是指在經(jīng)紀服務(wù)、核保制單、索賠等高度仿真工作環(huán)境下，通過運用金融保險專業(yè)的各種知識及操作技能來完成特定目標的過程。

(四)建設(shè)第二課堂，培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)能力。特設(shè)金融保險學(xué)科帶頭人和雙班主任(專職班主任和專業(yè)班主任)，為有效開展第二課堂活動奠定了基礎(chǔ)。如課前三分鐘演講、教學(xué)園地設(shè)計、每月金融保險大廳展板設(shè)計、課后實訓(xùn)、校際交流、公司考察見習(xí)、頂崗實習(xí)、技能競賽等，有效將學(xué)生課堂活動與核心課程、選修課程的學(xué)習(xí)有機地結(jié)合起來，共同構(gòu)成“江泰班”涵蓋素質(zhì)和職業(yè)能力的整體課程體系和教學(xué)新模式。發(fā)動骨干學(xué)生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養(yǎng)學(xué)生社會適應(yīng)能力。

(五)改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。將單純以理論考試成績?yōu)橹鞲臑槿诰C合測評、多方評價、多證考核相結(jié)合的全程評價方式;嘗試推行以賽代考、強化實訓(xùn)實習(xí)考核;鼓勵學(xué)生利用課余時間參加社會實踐;鼓勵學(xué)生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。運用全程評價體系，能夠充分調(diào)動各類型學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使他們能根據(jù)自己個性特長，充分展露自己的才華，提升自信心。綜上所述，基于工作過程的金融保險專業(yè)教學(xué)改革設(shè)計是一個長期的，不斷實踐、修正的過程，校企雙方密切合作，及時溝通解決教學(xué)過程中出現(xiàn)的問題，根據(jù)企業(yè)要求與學(xué)院學(xué)生學(xué)情，及時調(diào)整教學(xué)設(shè)計，因材施教，最大限度滿足金融保險行業(yè)企業(yè)用人需求，實現(xiàn)現(xiàn)代職業(yè)教育“高素質(zhì)、高技能、應(yīng)用型”高級人才的人才培養(yǎng)和教學(xué)目標，實現(xiàn)校、業(yè)、生和社會多方共贏。

作者:徐誠 周玉芬 李海霞 單位:北京經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院

參考文獻:

［1］教育部關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見［2006］16號