健康管理論文
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健康管理論文范文第1篇
關鍵詞:飲食養(yǎng)生合理營養(yǎng)膳食食物營養(yǎng)
人的生命必須通過飲食來維持,人的生命質(zhì)量和精神心理與飲食營養(yǎng)有極大的關系,人的智力、體力、學習能力、運動能力、防病能力、康復能力、生殖能力、壽命、身高、體重也都與營養(yǎng)飲食有不可分割的聯(lián)系。營養(yǎng)素攝入不平衡將引起很多疾病。所以合理營養(yǎng)和平衡膳食是預防疾病的重要措施。
一、什么是合理營養(yǎng)
合理營養(yǎng)即適合各種情況(年齡、性別、生理條件、勞動負荷、健康狀態(tài)等)的食物、營養(yǎng)素供給量和配比。合理營養(yǎng)可維持人體的正常生理功能,促進健康和生長發(fā)育,提高機體的勞動能力、抵抗力和免疫力,有利于某些疾病的預防和治療。缺乏合理營養(yǎng)將產(chǎn)生障礙以至發(fā)生營養(yǎng)缺乏病或營養(yǎng)過剩性疾病(肥胖癥和動脈粥樣硬化等)。根據(jù)現(xiàn)代營養(yǎng)學的研究,人體所需的各種營養(yǎng)素分為6類,即蛋白質(zhì)、脂肪、糖類(碳水化合物)、無機鹽(包括微量元素)、維生素和膳食纖維。對這些營養(yǎng)素不僅有量的需求,而且各營養(yǎng)素之間還應有合適的配比。
二、合理營養(yǎng)與人體健康的關系
營養(yǎng)就是生命體不斷地從外界攝取所需物質(zhì)以維待生命活動的過程。對人來說,營養(yǎng)就是從外界攝取食物,經(jīng)過消化吸收利用食物中身體需要的物質(zhì)以維持生命活動的整個過程,這些維持身體正常生長發(fā)育新陳代謝所需的物質(zhì),叫做“營養(yǎng)素”。
構成人體的基本單位是細胞,細胞構成組織,組織構成器官,器官構成人體系統(tǒng)。構成細胞的物質(zhì)來源于我們所攝取的食物中的營養(yǎng)素,它們被身體利用,滋養(yǎng)我們體內(nèi)的細胞。細胞健康無疑決定了人的健康。目前已知的人體所需的四十余種營養(yǎng)素,我們可將其細分為七大類:一是碳水化合物,其功能是維持身體細胞的活動,主要來源于五谷類;二是脂類,其功能是維持細胞結構和功能,主要來源于油脂類(食用油、脂肪、堅果類);三是蛋白質(zhì),其功能是維持身體細胞的活動,主要來源與于魚、肉、豆、蛋、奶等;四是維生素,其功能是調(diào)節(jié)生理機能,主要來源于蔬菜、水果;五是礦物質(zhì),其功能是建造和修補身體組織、調(diào)節(jié)生理機能,主要來源于蔬菜、水果;六是水,其功能是調(diào)節(jié)生理功能,主要來源是飲料、湯;七是膳食纖維,其功能是預防人體胃腸道疾病和維護胃腸道健康,來源于各種植物性食物。
合理營養(yǎng)要求三大營養(yǎng)素供熱占總熱能的百分比為蛋白質(zhì)10%~15%、脂肪20%~30%,糖類(碳水化合物)60%~70%。蛋白質(zhì)是構成人體組織不可缺少的物質(zhì),也是構成各種酶、抗體及某些激素的主要成分。蛋白質(zhì)可促進生長發(fā)育,維持毛細血管的正常滲透性,并供給熱能,缺乏時可致生長發(fā)育遲緩、體重減輕、容易疲勞、循環(huán)血容量減少、貧血、對傳染病抵抗力降低、創(chuàng)傷和骨折不易愈合、病后恢復遲緩,嚴重缺乏時可致營養(yǎng)不良性水腫。脂肪可供給熱能,構成組織脂肪及儲存脂肪,供給必需脂肪酸(亞油酸),脂肪還可促進脂溶性維生素的吸收。但脂肪攝入過多可致肥胖和動脈粥樣硬化。動物性脂肪中含飽和脂肪酸較多(魚類除外),植物油含多不飽和脂肪酸較多(棕櫚油、椰子油除外),飽和脂肪酸可使血清膽固醇量增高,多不飽和脂肪酸可降低血膽固醇及甘油三酯,減少血小板的粘附性。所以膳食中飽和脂肪酸與多不飽和脂肪酸的比例(S/P)以1∶1為宜,這樣既照顧到必需脂肪酸的供應,又可預防一些與脂肪營養(yǎng)有關的疾病(如冠心病、肥胖癥等)的發(fā)生。碳水化合物是熱能的食物來源,有節(jié)省蛋白質(zhì)的作用,可保證正常量的血糖、肝糖原和肌糖原,以維持大腦活動、肝臟解毒和肌肉活動。碳水化合物攝入不足可導致熱能不足,生長發(fā)育遲緩,易于疲勞,攝入過多可致肥胖。膳食纖維為人體健康所必需,為人體內(nèi)物質(zhì)代謝所必需,不能由人體合成,只能由食物供給。鈣、磷、鎂、鉀、鈉等無機鹽是組成機體的必要成分,具有重要的生理功能。在人體組織中含量少于體重的0.01%的鐵、碘、銅、鋅、錳、鈦、鉬、硒、鉻、氟、鎳等為人體必需的微量元素,與酶、維生素、激素、核酸有密切關系。
有資料稱,營養(yǎng)過剩和生活方式疾病已成為威脅人類健康的頭號殺手。各種致命和慢性病如肥胖、高血壓、冠心病等,都是人自己吃出來的。膳食結構不合理以及洋垃圾食品的入侵是導致文明病的發(fā)生的最大的原因。營養(yǎng)科學告訴我們:“沒有一種食物能提供我們身體所需的全部營養(yǎng)物質(zhì)”;“沒有不好的食物,只有不好的膳食”。任何一種食物都可提供某些營養(yǎng)物質(zhì),關鍵在于調(diào)配多種具有不同特點的食物,組成合理的膳食。
各種食物都有不同的營養(yǎng)特點,必需合理搭配才能得到全面營養(yǎng)。我國傳統(tǒng)的飲食習慣是比較合理的,具有很大優(yōu)點;以谷類為主,蔬菜相輔,低糖,高纖維。但隨著經(jīng)濟發(fā)展,生活條件的改善,很多人開始傾向于食用更多的動物性食物。當前心血管病、高血脂、糖尿病、肥胖的發(fā)生率高與這種膳食結構有很大的關系。
三、如何做到合理營養(yǎng)?
健康管理論文范文第2篇
1.1調(diào)查方法采用自行設計的調(diào)查表，由經(jīng)過培訓并考核合格的調(diào)查員對調(diào)查對象進行詢問并統(tǒng)一填寫問卷。調(diào)查內(nèi)容包括調(diào)查對象的姓名、性別及年齡等一般人口學特征；健康檔案建立情況、免費體檢情況及健康咨詢指導情況等。
1.2統(tǒng)計分析用
Epidata3.1建立數(shù)據(jù)庫，對數(shù)據(jù)進行雙錄入并進行一致性檢驗，應用SPSS18.0對數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。定性資料用率表示，組間比較用χ2檢驗，檢驗水準P<0.05為差異有統(tǒng)計學意義。
2結果
2.1一般情況共發(fā)出問卷400份，有效回收393份，有效回收率為98.3%。男性201人，占51.1%，平均年齡為（73.5±6.1）歲；女性192人，占48.9%，平均年齡為（75.0±6.7）歲。調(diào)查對象的年齡、職業(yè)及文化程度構成見表1。
2.2健康檔案建立情況在393名被調(diào)查者中，74.6%表示已經(jīng)建檔，考核排名為好、中和差的建檔率分別為93.5%、75.9%和54.1%（χ2=55.107，P=0.000）。不同年齡組、不同文化程度、不同性別以及不同職業(yè)人群的建檔差異均無統(tǒng)計學意義（P>0.05）。
2.3免費體檢情況70.2%的調(diào)查對象每年會進行一次免費體檢，不同考核排名間以及不同年齡組間體檢率差異均有統(tǒng)計學意義（P<0.05）。而不同文化程度、不同性別以及不同職業(yè)間免費體檢開展情況差異均無統(tǒng)計學意義（P>0.05），見表3。
2.4健康指導提供情況調(diào)查對象中接受過健康指導者僅占45.3%，考核排名為好、中和差的地區(qū)分別有62.3%、38.8%和33.8%的人表示得到醫(yī)生的健康指導（χ2=25.515，P=0.000），隨著年齡的升高得到健康指導者所占比例逐漸下降（χ2=15.328，P=0.004）。不同文化程度、不同性別以及不同職業(yè)間健康指導提供情況差異均無統(tǒng)計學意義（P>0.05）。
3討論
本次調(diào)查結果顯示，徐州市農(nóng)村地區(qū)65歲及以上老年人健康檔案建檔率為74.6%，高于李星明[3]等對北京市農(nóng)村地區(qū)老年人調(diào)查得出的35.0%的建檔率?？己伺琶麨楹玫牡貐^(qū)建檔率為93.5%，而差的地區(qū)僅為54.1%，隨著考核排名的降低，建檔率迅速下降。提示徐州市農(nóng)村地區(qū)老年人的建檔工作開展的很不均衡，這就要求在今后的工作中，加大對基本公共衛(wèi)生服務工作開展較差地區(qū)的技術指導和督導，同時加強對基本公共衛(wèi)生服務的宣傳力度，提高農(nóng)村居民對該項工作的了解，促使居民主動建檔。國家基本公共衛(wèi)生服務規(guī)范（2011年版）[4]中要求每年為轄區(qū)65歲及以上常住居民提供一次免費體檢。調(diào)查顯示，70.2%的調(diào)查對象每年都會進行一次免費體檢，低于何莎莎等[5]調(diào)查得出的全國農(nóng)村老年人77.7%的健康體檢率。體檢率的偏低，一方面可能是衛(wèi)生院工作人員不足，資金補助不到位；另一方面可能是少數(shù)醫(yī)務人員特別是基層負責人認為老年人體檢利潤低，忽略了該項目的公益性質(zhì)，積極性不高。徐州市農(nóng)村地區(qū)免費體檢情況隨著考核排名的下降而降低；隨著年齡的升高，體檢人群的比例逐漸降低，這可能是因為農(nóng)村老年人“有病才治”的思想根深蒂固，缺乏維護自身健康的積極性，主動保健意識不高，年齡越大者表現(xiàn)得越明顯。針對此種情況，在今后的工作中，應提高基層醫(yī)務人員對基本公共衛(wèi)生服務公益性質(zhì)的認識，不能以盈利多少來衡量，逐步增加醫(yī)務人員的數(shù)量；同時要采取多種形式的健康教育來轉(zhuǎn)變老年人的思想認識，不斷提高老年人健康體檢的參與程度。
對老年人的健康管理服務還包括對老年人進行有針對性的健康指導。調(diào)查結果顯示，45.3%的調(diào)查對象表示醫(yī)生在反饋體檢結果時會對其進行健康指導，即使考核排名為好的地區(qū)也僅有62.3%的調(diào)查對象得到健康指導。這可能是因為鄉(xiāng)村醫(yī)生相對缺乏，工作量大，疲于應付；同時，鄉(xiāng)村醫(yī)生業(yè)務水平有限，對老年醫(yī)學的專業(yè)知識較為缺乏，從而導致對老年人提供的針對性健康指導不能滿足實際需要。健康指導提供情況隨著年齡的增大而逐漸減少，可能與低齡老年人對自己的健康相對更加關注，在得到體檢結果時會主動詢問醫(yī)生有關。
健康管理論文范文第3篇
1家禽的健康標準
作為一名合格的養(yǎng)殖場管理者，必須要了解本公司/本場所飼養(yǎng)的家禽的健康狀況，也只有了解了家禽的健康狀況，才能為下一步的生產(chǎn)經(jīng)營做出正確的決策。設立家禽的健康標準需要關注四方面內(nèi)容：家禽外觀評價標準、家禽的運動指標、家禽的生產(chǎn)指標和實驗室檢測指標。前三項健康標準來源于養(yǎng)殖現(xiàn)場的觀察和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，可以比較直觀的反應家禽的健康狀況。健康的家禽外觀標準，包含了家禽精神狀態(tài)、體型、眼睛、鼻冠喙、羽毛、翅、等內(nèi)容；家禽的運動指標包含了家禽的動作姿勢、呼吸、吃料、喝水等內(nèi)容；家禽的生產(chǎn)指標包含了死淘率、產(chǎn)蛋率、受精率、周增重等內(nèi)容。不健康的家禽會在這些評價指標區(qū)別于健康的家禽，這種差別就會第一時間給養(yǎng)殖場管理者足夠的信息，幫助其了解家禽所處的健康狀態(tài)。
2家禽的健康評估體系
建立了健康標準，就可以根據(jù)健康標準設立一套可行的健康評估體系，利用評估體系作為工具，對飼養(yǎng)的家禽進行定期的健康評估。根據(jù)評估結果，可把家禽分為健康、亞健康和發(fā)病三種狀態(tài)，不同的狀態(tài)采取不同的處理方式。家禽健康評估需要注意三點：定期評估、全面評估和及時記錄分析。家禽在不同的周齡、不同的季節(jié)和不同的時間段都有特定的表現(xiàn)，健康評估體系要和這些特定表現(xiàn)相對應，評估結果才會更加有針對性和指導意義，例如對呼吸道的評估就要夜晚熄燈后進行。3家禽健康檢測體系健康的家禽，有其外在的健康標準，同時也有一些內(nèi)在的健康標準。這些內(nèi)在的健康標準，就需要我們借助化驗室檢測體系進行評估，主要包含免疫抗體水平的高低、區(qū)域內(nèi)流行毒株抗體水平高低、家禽的帶菌或者帶毒情況、免疫抑制病等幾個方面評估，如果有條件還可以對腸道微生物檢測、分離菌株耐藥性檢測、臟器的病理學變化等進行檢測分析，更加系統(tǒng)的、全面的了解家禽的健康狀況。
3健康管理方案
健康管理論文范文第4篇
關鍵詞：商業(yè)健康保險,專業(yè)化經(jīng)營,醫(yī)療保障制度,賠付率,發(fā)展空間
一、我國商業(yè)健康保險的發(fā)展空間
一個國家商業(yè)健康保險的經(jīng)營和發(fā)展與該國醫(yī)療保障制度密切相關，從理論上說，一個國家的公共醫(yī)療保障制度，即國家醫(yī)療保障制度和社會醫(yī)療保障制度，對商業(yè)健康保險會產(chǎn)生一定的“擠出效應”。但實踐表明，即使在公共醫(yī)療保障制度保障水平較高的國家和地區(qū)，也仍存在商業(yè)健康保險的發(fā)展空間。
1.國家醫(yī)療保障制度。在國家醫(yī)療保障制度安排下，國家通過財政預算撥款作為醫(yī)療保險資金的主要來源，為國民提供幾乎是免費的醫(yī)療保障，如英國、加拿大。從理論上說，實行國家醫(yī)療保障制度的國家，由于公共醫(yī)療保障制度對商業(yè)健康保險的“擠出效應”，該國的商業(yè)健康保險將受到很大程度的抑制。但由于國家醫(yī)療保障制度提供的服務質(zhì)量不高、等待期長等缺陷，許多國民在國家免費提供的醫(yī)療保障之外還另外購買商業(yè)健康保險，以提高其健康保障水平。例如，加拿大實行國家醫(yī)療保障制度，國民享受免費的醫(yī)療保險，但商業(yè)健康保險保費收入仍然占壽險保費總收入的22%左右。
2.社會醫(yī)療保障制度。在社會醫(yī)療保障制度安排下，通過立法強制實施，保險基金主要來自雇主和雇員，國家財政給予補貼，如德國、日本、臺灣地區(qū)。在社會醫(yī)療保障制度安排下，社會醫(yī)療保險雖然覆蓋面廣，但往往保障水平不高，商業(yè)健康保險仍然存在很大的發(fā)展空間。
3.商業(yè)健康保險制度。在這種健康保障制度安排下，政府只為特定人群(如老年人、殘疾人、低收入者、軍人)提供醫(yī)療保障，其他人群通過購買商業(yè)健康保險提供醫(yī)療保障。如美國，美國的醫(yī)療保險制度是一種政府健康保險計劃、私營健康保險計劃和管理型醫(yī)療保險的結合體。除了老人和—些特殊群體，大多數(shù)美國人主要依靠雇主和(或)雇員本人購買的商業(yè)健康保險來提供醫(yī)療保障。美國是典型的以推行商業(yè)健康保險為主的國家，商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋人群超過總人口的60%，商業(yè)健康保險保費收入約占人壽保險總保費的20%。
由此可見，無論是在實行國家醫(yī)療保障制度或是社會醫(yī)療保險制度的國家，還是以實行商業(yè)健康保險制度為主導的國家，商業(yè)健康保險都存在較大的發(fā)展空間，其在壽險總保費收入中的占比通常高于20%。
我國的商業(yè)健康保險同樣具有巨大的發(fā)展空間，據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2005年全國人身險保費收入3697億元，健康保險費收入只有307億元。如果我國的商業(yè)健康保險能達到壽險的20%，按2005年的壽險保費計算，商業(yè)健康保險費收入將達到739億元，可見我國商業(yè)健康保險的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
二、我國商業(yè)健康保險的經(jīng)營狀況及其國際差距
(一)我國專業(yè)健康保險公司的經(jīng)營狀況
2003年，保監(jiān)會出臺《關于加快健康險發(fā)展的指導意見的通知》，提出健康保險專業(yè)化經(jīng)營的理念，要求保險公司建立專業(yè)化的經(jīng)營組織，引導行業(yè)健康快速發(fā)展。2004年人保健康、平安健康等五家專業(yè)健康保險公司獲準籌建，健康保險專業(yè)化經(jīng)營邁出實質(zhì)性步伐。2005年以來，人保健康、平安健康、昆侖健康和瑞福德健康四家專業(yè)化健康保險公司先后開業(yè)。
人保健康提出“健康保障+健康管理”的經(jīng)營理念，即不僅提供事后補償，還將為客戶提供個性化的健康服務，包括健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務等，目的在于改善客戶健康狀況，有助于保險公司降低賠付率和產(chǎn)品價格，增強競爭力。人保健康雖然可以依賴中國人保的強大品牌優(yōu)勢，但由于人?；緵]有經(jīng)營健康保險的經(jīng)驗和數(shù)據(jù)積累，經(jīng)營難度較大。
平安健康保險公司將推出第三方管理服務等新型服務，引入“管理型醫(yī)療”模式。在產(chǎn)品上將會突破傳統(tǒng)健康險的模式，為客戶提供如眼科與牙科保健、老年看護等非傳統(tǒng)健康險產(chǎn)品。平安健康保險公司將充分利用集團現(xiàn)有的保險成本優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、綜合服務優(yōu)勢等，提高健康保險業(yè)務的盈利能力。以目前的形勢來看，平安還處于“潛龍未動”狀態(tài)，實力尚未顯示。
其他專業(yè)健康險公司，昆侖健康和瑞福德健康已通過驗收，但其目前核心崗位位置空缺且欠缺專業(yè)人才和經(jīng)營經(jīng)驗，也沒有提出讓人刮目相看的“藍海戰(zhàn)略”，經(jīng)營難度很大。
據(jù)保險公司的資料顯示，我國各家保險公司經(jīng)營商業(yè)健康險業(yè)務的綜合賠付率均超過盈利平衡點，部分已涉足商業(yè)健康保險的公司也漸生退意，有的甚至已經(jīng)在大規(guī)模地停止商業(yè)健康保險業(yè)務并欲逐步全面退出。
(二)國外健康險的經(jīng)營狀況
與之相對應，國外眾多的以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司卻取得了不俗的業(yè)績。2002年，國外共有8家以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司人選《財富》500強，這些公司的經(jīng)營狀況為我國健康保險的發(fā)展提供了有益的啟示。
上述8家主要經(jīng)營商業(yè)健康保險的保險公司的財務經(jīng)營狀況表明，經(jīng)營健康保險不僅不一定虧本，甚至可以進入世界500強。盡管目前我國有些公司的商業(yè)健康保險經(jīng)營狀況不太好，但這并不意味著商業(yè)健康保險本身就必然經(jīng)營不好，而是我們的風險控制能力薄弱。只要充分借鑒其他國家健康保險經(jīng)營的成功經(jīng)驗，做好數(shù)據(jù)分析、風險控制、產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務、信息系統(tǒng)等基礎性工作，我國的商業(yè)健康保險必將大有可為。
三、推進專業(yè)化經(jīng)營，提高我國保險公司健康險水平
導致我國商業(yè)健康保險發(fā)展困境的關鍵在于專業(yè)化經(jīng)營的缺乏。專業(yè)化是健康保險的必由之路，這一點已在保險界形成共識，但如何進行專業(yè)化卻是目前最應該探討的問題，各保險公司應采取綜合措施，不斷推進專業(yè)化經(jīng)營，來提高我國保險公司的健康險水平。
1.要建立專業(yè)化經(jīng)營的組織架構。專業(yè)化經(jīng)營的組織架構有多種形式，可以是專業(yè)健康保險公司，也可以是集團下的專業(yè)子公司，還可以是公司內(nèi)的一個業(yè)務管理系列。事實上，各種經(jīng)營模式都各有其優(yōu)勢和不足(見表2)，沒有適合所有保險公司的標準模式。保險公司應根據(jù)其規(guī)模、發(fā)展目標、市場定位和戰(zhàn)略，選擇適合自己的經(jīng)營模式，而且我國各地區(qū)之間發(fā)展不平衡，也應該鼓勵市場的多樣性，關鍵在于賦予所選擇的組織形式充分的技術開發(fā)、業(yè)務管理、產(chǎn)品開發(fā)等的權限和職能，徹底改變健康保險業(yè)務依附于壽險業(yè)務的狀況。
2.要建立專門的核保和核賠體系。鑒于健康保險的風險控制特點，各保險公司應建立專門的健康保險核保和核賠體系；制定和實施健康保險核保人與核賠人的管理辦法；加快研發(fā)和使用健康保險專用的核保、核賠手冊等專業(yè)技術工具。要進一步發(fā)揮行業(yè)的力量，著手制定疾病表。
3.建立專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)。專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)不僅是實現(xiàn)健康保險專業(yè)化運作的基礎和平臺，而且對健康保險的風險控制和長遠發(fā)展至關重要。傳統(tǒng)的壽險業(yè)務管理系統(tǒng)集中解決的是業(yè)務流程、人機界面、系統(tǒng)集成等商用系統(tǒng)的共性問題。由于健康保險業(yè)務的復雜性、保險事故發(fā)生的頻繁性，需要有效的過程管控系統(tǒng)，單純的業(yè)務流程管理已遠遠不能適應健康保險的風險管控需要。公司可以通過自主開發(fā)或引進信息管理系統(tǒng)，建立和完善與健康保險業(yè)務相適應的信息管理系統(tǒng)，特別是完善健康保險的核保、核賠管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)，滿足業(yè)務發(fā)展和服務的需要。
健康管理論文范文第5篇
關鍵詞：商業(yè)健康保險,專業(yè)化經(jīng)營,醫(yī)療保障制度,賠付率,發(fā)展空間
一、我國商業(yè)健康保險的發(fā)展空間
一個國家商業(yè)健康保險的經(jīng)營和發(fā)展與該國醫(yī)療保障制度密切相關，從理論上說，一個國家的公共醫(yī)療保障制度，即國家醫(yī)療保障制度和社會醫(yī)療保障制度，對商業(yè)健康保險會產(chǎn)生一定的“擠出效應”。但實踐表明，即使在公共醫(yī)療保障制度保障水平較高的國家和地區(qū)，也仍存在商業(yè)健康保險的發(fā)展空間。
1.國家醫(yī)療保障制度。在國家醫(yī)療保障制度安排下，國家通過財政預算撥款作為醫(yī)療保險資金的主要來源，為國民提供幾乎是免費的醫(yī)療保障，如英國、加拿大。從理論上說，實行國家醫(yī)療保障制度的國家，由于公共醫(yī)療保障制度對商業(yè)健康保險的“擠出效應”，該國的商業(yè)健康保險將受到很大程度的抑制。但由于國家醫(yī)療保障制度提供的服務質(zhì)量不高、等待期長等缺陷，許多國民在國家免費提供的醫(yī)療保障之外還另外購買商業(yè)健康保險，以提高其健康保障水平。例如，加拿大實行國家醫(yī)療保障制度，國民享受免費的醫(yī)療保險，但商業(yè)健康保險保費收入仍然占壽險保費總收入的22%左右。
2.社會醫(yī)療保障制度。在社會醫(yī)療保障制度安排下，通過立法強制實施，保險基金主要來自雇主和雇員，國家財政給予補貼，如德國、日本、臺灣地區(qū)。在社會醫(yī)療保障制度安排下，社會醫(yī)療保險雖然覆蓋面廣，但往往保障水平不高，商業(yè)健康保險仍然存在很大的發(fā)展空間。
3.商業(yè)健康保險制度。在這種健康保障制度安排下，政府只為特定人群(如老年人、殘疾人、低收入者、軍人)提供醫(yī)療保障，其他人群通過購買商業(yè)健康保險提供醫(yī)療保障。如美國，美國的醫(yī)療保險制度是一種政府健康保險計劃、私營健康保險計劃和管理型醫(yī)療保險的結合體。除了老人和—些特殊群體，大多數(shù)美國人主要依靠雇主和(或)雇員本人購買的商業(yè)健康保險來提供醫(yī)療保障。美國是典型的以推行商業(yè)健康保險為主的國家，商業(yè)醫(yī)療保險覆蓋人群超過總人口的60%，商業(yè)健康保險保費收入約占人壽保險總保費的20%。
由此可見，無論是在實行國家醫(yī)療保障制度或是社會醫(yī)療保險制度的國家，還是以實行商業(yè)健康保險制度為主導的國家，商業(yè)健康保險都存在較大的發(fā)展空間，其在壽險總保費收入中的占比通常高于20%。
我國的商業(yè)健康保險同樣具有巨大的發(fā)展空間，據(jù)中國保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，2005年全國人身險保費收入3697億元，健康保險費收入只有307億元。如果我國的商業(yè)健康保險能達到壽險的20%，按2005年的壽險保費計算，商業(yè)健康保險費收入將達到739億元，可見我國商業(yè)健康保險的發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
二、我國商業(yè)健康保險的經(jīng)營狀況及其國際差距
(一)我國專業(yè)健康保險公司的經(jīng)營狀況
2003年，保監(jiān)會出臺《關于加快健康險發(fā)展的指導意見的通知》，提出健康保險專業(yè)化經(jīng)營的理念，要求保險公司建立專業(yè)化的經(jīng)營組織，引導行業(yè)健康快速發(fā)展。2004年人保健康、平安健康等五家專業(yè)健康保險公司獲準籌建，健康保險專業(yè)化經(jīng)營邁出實質(zhì)性步伐。2005年以來，人保健康、平安健康、昆侖健康和瑞福德健康四家專業(yè)化健康保險公司先后開業(yè)。
人保健康提出“健康保障+健康管理”的經(jīng)營理念，即不僅提供事后補償，還將為客戶提供個性化的健康服務，包括健康咨詢、健康維護、就診管理和診療服務等，目的在于改善客戶健康狀況，有助于保險公司降低賠付率和產(chǎn)品價格，增強競爭力。人保健康雖然可以依賴中國人保的強大品牌優(yōu)勢，但由于人?；緵]有經(jīng)營健康保險的經(jīng)驗和數(shù)據(jù)積累，經(jīng)營難度較大。
平安健康保險公司將推出第三方管理服務等新型服務，引入“管理型醫(yī)療”模式。在產(chǎn)品上將會突破傳統(tǒng)健康險的模式，為客戶提供如眼科與牙科保健、老年看護等非傳統(tǒng)健康險產(chǎn)品。平安健康保險公司將充分利用集團現(xiàn)有的保險成本優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢、綜合服務優(yōu)勢等，提高健康保險業(yè)務的盈利能力。以目前的形勢來看，平安還處于“潛龍未動”狀態(tài)，實力尚未顯示。
其他專業(yè)健康險公司，昆侖健康和瑞福德健康已通過驗收，但其目前核心崗位位置空缺且欠缺專業(yè)人才和經(jīng)營經(jīng)驗，也沒有提出讓人刮目相看的“藍海戰(zhàn)略”，經(jīng)營難度很大。
據(jù)保險公司的資料顯示，我國各家保險公司經(jīng)營商業(yè)健康險業(yè)務的綜合賠付率均超過盈利平衡點，部分已涉足商業(yè)健康保險的公司也漸生退意，有的甚至已經(jīng)在大規(guī)模地停止商業(yè)健康保險業(yè)務并欲逐步全面退出。
(二)國外健康險的經(jīng)營狀況
與之相對應，國外眾多的以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司卻取得了不俗的業(yè)績。2002年，國外共有8家以經(jīng)營健康險為主業(yè)的公司人選《財富》500強，這些公司的經(jīng)營狀況為我國健康保險的發(fā)展提供了有益的啟示。
上述8家主要經(jīng)營商業(yè)健康保險的保險公司的財務經(jīng)營狀況表明，經(jīng)營健康保險不僅不一定虧本，甚至可以進入世界500強。盡管目前我國有些公司的商業(yè)健康保險經(jīng)營狀況不太好，但這并不意味著商業(yè)健康保險本身就必然經(jīng)營不好，而是我們的風險控制能力薄弱。只要充分借鑒其他國家健康保險經(jīng)營的成功經(jīng)驗，做好數(shù)據(jù)分析、風險控制、產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務、信息系統(tǒng)等基礎性工作，我國的商業(yè)健康保險必將大有可為。
三、推進專業(yè)化經(jīng)營，提高我國保險公司健康險水平
導致我國商業(yè)健康保險發(fā)展困境的關鍵在于專業(yè)化經(jīng)營的缺乏。專業(yè)化是健康保險的必由之路，這一點已在保險界形成共識，但如何進行專業(yè)化卻是目前最應該探討的問題，各保險公司應采取綜合措施，不斷推進專業(yè)化經(jīng)營，來提高我國保險公司的健康險水平。
1.要建立專業(yè)化經(jīng)營的組織架構。專業(yè)化經(jīng)營的組織架構有多種形式，可以是專業(yè)健康保險公司，也可以是集團下的專業(yè)子公司，還可以是公司內(nèi)的一個業(yè)務管理系列。事實上，各種經(jīng)營模式都各有其優(yōu)勢和不足(見表2)，沒有適合所有保險公司的標準模式。保險公司應根據(jù)其規(guī)模、發(fā)展目標、市場定位和戰(zhàn)略，選擇適合自己的經(jīng)營模式，而且我國各地區(qū)之間發(fā)展不平衡，也應該鼓勵市場的多樣性，關鍵在于賦予所選擇的組織形式充分的技術開發(fā)、業(yè)務管理、產(chǎn)品開發(fā)等的權限和職能，徹底改變健康保險業(yè)務依附于壽險業(yè)務的狀況。
2.要建立專門的核保和核賠體系。鑒于健康保險的風險控制特點，各保險公司應建立專門的健康保險核保和核賠體系；制定和實施健康保險核保人與核賠人的管理辦法；加快研發(fā)和使用健康保險專用的核保、核賠手冊等專業(yè)技術工具。要進一步發(fā)揮行業(yè)的力量，著手制定疾病表。
3.建立專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)。專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)不僅是實現(xiàn)健康保險專業(yè)化運作的基礎和平臺，而且對健康保險的風險控制和長遠發(fā)展至關重要。傳統(tǒng)的壽險業(yè)務管理系統(tǒng)集中解決的是業(yè)務流程、人機界面、系統(tǒng)集成等商用系統(tǒng)的共性問題。由于健康保險業(yè)務的復雜性、保險事故發(fā)生的頻繁性，需要有效的過程管控系統(tǒng)，單純的業(yè)務流程管理已遠遠不能適應健康保險的風險管控需要。公司可以通過自主開發(fā)或引進信息管理系統(tǒng)，建立和完善與健康保險業(yè)務相適應的信息管理系統(tǒng)，特別是完善健康保險的核保、核賠管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析系統(tǒng)，滿足業(yè)務發(fā)展和服務的需要。
