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金融信息化范文第1篇

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬臺(tái)。

2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。“八五”期間，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元。“九五”時(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。

四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路；

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；

5.初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具，帶動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)；

6.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊?，通過金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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金融信息化范文第2篇

1金融信息化

金融信息化是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化有別于金融電子化，金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段。當(dāng)信息技術(shù)有了長(zhǎng)足的發(fā)展后，信息技術(shù)便成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。

金融信息化包括兩方面的內(nèi)涵，一是金融信息技術(shù)化，也習(xí)慣稱為金融電子化，金融電子化提供的只是服務(wù)和管理的初級(jí)手段；二是金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)化，即通過金融電子化技術(shù)系統(tǒng)提供金融服務(wù)與金融信息服務(wù)。我國(guó)金融電子化經(jīng)過二十多年的發(fā)展，目前已建立起在計(jì)算機(jī)和通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的電子資金清算系統(tǒng)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)和金融管理信息系統(tǒng)，初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融電子化體系，有力地支持了我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展，推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的信息化、現(xiàn)代化進(jìn)程。雖然隨著我國(guó)金融電子化的逐步深化，我國(guó)金融電子化深層次的問題還存在不少，但是相對(duì)于金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)而言，前者是發(fā)展中的問題，而后者則屬于發(fā)展的問題。

2金融信息化建設(shè)意義及現(xiàn)狀

2.1金融信息化建設(shè)的意義

實(shí)現(xiàn)金融信息化是我國(guó)中央銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)信息化時(shí)代潮流的選擇，是我國(guó)中央銀行提高金融監(jiān)管力度，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)宏觀貨幣政策調(diào)控力度的重要保障。實(shí)現(xiàn)金融信息化是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)提高效率的必由之路。是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)開拓市場(chǎng)，更好地服務(wù)于客戶以及金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)。金融信息化建設(shè)對(duì)企業(yè)同樣重要。對(duì)于全社會(huì)來說，企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本單位，企業(yè)的活力是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大系統(tǒng)活力的基礎(chǔ)，沒有廣大企業(yè)的信息化，就沒有它們對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施、信息設(shè)備和信息服務(wù)的需求，全社會(huì)的信息化將失去最根本的基礎(chǔ)和推動(dòng)力，信息社會(huì)也就更無從談起。而實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息化的關(guān)鍵是要實(shí)現(xiàn)金融信息化。

2.2金融信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

目前，發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用經(jīng)過后臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、前臺(tái)業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化及金融電子化創(chuàng)新四個(gè)階段，金融業(yè)務(wù)己全面實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化、信息化，20世紀(jì)90年代中后期進(jìn)入全面創(chuàng)新階段，信息技術(shù)成為決定金融業(yè)發(fā)展的重要因素，而我國(guó)目前正處在網(wǎng)絡(luò)化階段。

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效等幾個(gè)發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成一個(gè)全國(guó)范圍的金融電子化服務(wù)體系。

我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用達(dá)到了國(guó)際先進(jìn)水平。但是，運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在：金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱；金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范不完善；金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高；跨行業(yè)、跨部門金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成；金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠；基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。

3金融信息化對(duì)金融業(yè)的影響

在信息化進(jìn)程中，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的金融業(yè)對(duì)信息科技新成就的應(yīng)用處于各行業(yè)的前列，金融信息化取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。金融信息化是在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變。

3.1帶來金融機(jī)構(gòu)形態(tài)的虛擬化

虛擬化是指金融機(jī)構(gòu)日益通過網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，客戶直接在辦公室、家里甚至旅行途中獲得金融機(jī)構(gòu)提供的各類服務(wù)，因此金融機(jī)構(gòu)不再需要大量的有形營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和巨額的固定資產(chǎn)投資。全新的網(wǎng)絡(luò)銀行正借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)及其終端為客戶提供金融服務(wù)。

3.2對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的影響

金融信息化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式的巨大變化，信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用正在改變著支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等銀行基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。金融機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)的專用信息網(wǎng)絡(luò)拓展到公共網(wǎng)絡(luò)，各種信用卡、數(shù)字錢包得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)；基于信息技術(shù)的各種風(fēng)險(xiǎn)管理與決策系統(tǒng)（如自動(dòng)授信系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)集成測(cè)量系統(tǒng)等）正在取代傳統(tǒng)落后的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，大大提高了工作效率和準(zhǔn)確性；新金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)也在迅速加快。圍繞客戶的消費(fèi)行為和需求，傳統(tǒng)銀行正進(jìn)行新的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，借助于信息技術(shù)重構(gòu)其組織形式。金融信息化的作用將從提高金融業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度，發(fā)展到對(duì)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式和組織結(jié)構(gòu)的深刻改變。

4商業(yè)銀行實(shí)施金融信息化的重點(diǎn)

自20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類的生存方式，引發(fā)了金融的巨大變革。其中，具有重大意義的變化趨勢(shì)是：跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為金融業(yè)的主流模式，而技術(shù)成為現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素；客戶需求在主導(dǎo)著金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)走向，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融管理的核心，創(chuàng)新則是金融生存和發(fā)展的根本。

4.1積極推進(jìn)數(shù)據(jù)集中和整合，不斷提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力

以信息通信技術(shù)的發(fā)展和成熟為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)大集中是金融信息化的發(fā)展大趨勢(shì)?！按蠹小笔且环N通俗、形象的說法，其實(shí)質(zhì)就是數(shù)據(jù)的集中和系統(tǒng)的整合。數(shù)據(jù)大集中可以使得銀行業(yè)發(fā)展初期數(shù)據(jù)分散、客戶資源割裂的狀態(tài)得到改變，提升銀行的管理水平，并增強(qiáng)業(yè)務(wù)開發(fā)能力和服務(wù)創(chuàng)新能力。數(shù)據(jù)大集中是提高銀行業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要基石，一方面能夠?qū)鹑跇I(yè)務(wù)進(jìn)行即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制，另一方面支持新業(yè)務(wù)的大規(guī)模、低成本擴(kuò)張。

4.2實(shí)現(xiàn)從以業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變

銀行信息化要適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和客戶需求的變化，創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)作過程進(jìn)行集成和優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源整合和綜合利用，把銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，統(tǒng)一調(diào)配各種資源，為銀行的客戶開發(fā)、服務(wù)、綜合理財(cái)、管理、風(fēng)險(xiǎn)防范建立堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。在服務(wù)上，銀行必須從“以業(yè)務(wù)為中心”為核心的服務(wù)理念轉(zhuǎn)變到“以客戶為中心”。強(qiáng)化客戶本位的服務(wù)觀念，在增加業(yè)務(wù)種類、簡(jiǎn)化操作手續(xù)、設(shè)置人性化的服務(wù)內(nèi)容、提升產(chǎn)品性能等方面加快步伐。

4.3進(jìn)一步加強(qiáng)信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)代化

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線，風(fēng)險(xiǎn)管理水平是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的重要內(nèi)容。加強(qiáng)信息技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用是提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)代化的重要途徑。以信息化促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的健全，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率，可以更為有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4.4推動(dòng)銀行管理和決策信息化，努力提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平

要充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)，在信息整合的基礎(chǔ)上建立和完善決策支持系統(tǒng)。要進(jìn)一步開發(fā)和完善綜合業(yè)務(wù)管理、信貸管理、財(cái)務(wù)管理、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷管理、績(jī)效考核管理系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)共享。要充分利用銀行的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)在數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)上深層次的數(shù)據(jù)利用，為銀行經(jīng)營(yíng)管理提供決策支持?；跀?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的決策支持系統(tǒng)（DSS）能夠幫助銀行在決策上實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶選擇的正確辨別和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)預(yù)警，這將是銀行業(yè)下一輪關(guān)注的焦點(diǎn)所在，商業(yè)智能（BI）和自動(dòng)化處理等解決方案也體現(xiàn)出了重要的價(jià)值。

4.5加強(qiáng)銀行信息安全保障工作，維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行

加強(qiáng)信息安全保障、維護(hù)系統(tǒng)安全運(yùn)行關(guān)系到銀行信息化服務(wù)體系能否有效提供金融服務(wù)，是一項(xiàng)需要精心組織、常抓不懈的日常工作。銀行要加強(qiáng)信息安全管理體系建設(shè)和管理技術(shù)隊(duì)伍建設(shè)；加強(qiáng)計(jì)算機(jī)安全的定期檢查，建立信息安全保障、溝通機(jī)制；認(rèn)真落實(shí)安全責(zé)任制，切實(shí)保障信息化服務(wù)體系安全、平穩(wěn)、高效運(yùn)行；要高度重視災(zāi)難備份建設(shè)，災(zāi)難備份建設(shè)要在綜合考慮運(yùn)行和應(yīng)急備份的基礎(chǔ)上統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，穩(wěn)步推進(jìn)。

4.6利用信息化，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

現(xiàn)代商業(yè)銀行信息化的發(fā)展極大地改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)方式，通過收集客戶信息并進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)挖掘、調(diào)整和創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目，設(shè)計(jì)出高附加值、特色強(qiáng)的金融產(chǎn)品，延伸金融的服務(wù)觸角，是銀行經(jīng)營(yíng)策略的核心所在。

金融信息化范文第3篇

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

計(jì)算機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳表的工作。但是，中國(guó)金融電腦化信息系統(tǒng)的建立相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來講起步較晚，計(jì)算機(jī)在中國(guó)銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。

2.2銀行信息化已具規(guī)模①初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。②銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。③建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。

2.3保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理。

2.4證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。

3發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)信息化現(xiàn)狀

發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)早在50年代就引入了計(jì)算機(jī)設(shè)備處理其具體業(yè)務(wù)以提高工作效率、改善服務(wù)水平并創(chuàng)新出了不少新的金融產(chǎn)品。從發(fā)達(dá)國(guó)家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來看目前其主要的特點(diǎn)是：使用面廣、設(shè)備先進(jìn);功能齊全、服務(wù)完善;自動(dòng)化程度高、安全保密性強(qiáng)。①使用面廣，設(shè)備先進(jìn)。②功能齊全，服務(wù)完善。③自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)。

4我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善。②金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱。③管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。④跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。⑤金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。⑥金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。⑦金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。

5我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。

金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要是做到以下幾點(diǎn)：①數(shù)據(jù)大集中。近年來，國(guó)外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì)，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。②建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。③為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。有了集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。④加強(qiáng)對(duì)信息安全防范。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國(guó)外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。⑤找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。

總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)，通過金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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金融信息化范文第4篇

內(nèi)容摘要：隨著信息科技的發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)成為金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)管理、經(jīng)營(yíng)和創(chuàng)新的基本工具，金融系統(tǒng)對(duì)信息科技的依賴程度逐日遞增，金融機(jī)構(gòu)信息化已成金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)要求。然而，信息科技向金融業(yè)務(wù)的深入滲透在加速實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)效率和收益的同時(shí)，潛在的信息科技風(fēng)險(xiǎn)也呈逐步擴(kuò)大趨勢(shì)。本文著重對(duì)金融信息化過程中伴隨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理，尋找防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制，以促進(jìn)金融信息化風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提升，促使打造一個(gè)安全可靠的金融IT平臺(tái)，使金融信息化業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融 信息化 風(fēng)險(xiǎn)管控 綜述

20世紀(jì)50年代以后，國(guó)外銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)紛紛開始使用計(jì)算機(jī)代替手工作業(yè)來輔助銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)和管理，開啟了金融信息化的先河，我國(guó)金融電子化始于20世紀(jì)70年代（李志彤，2003）。而當(dāng)代金融行業(yè)是一個(gè)完全運(yùn)營(yíng)在信息化條件下的領(lǐng)域，Swiereze（2003）通過對(duì)日本和亞太銀行的比較分析發(fā)現(xiàn)，銀行通過信息技術(shù)的使用可以提高效率，增加產(chǎn)出，大幅度降低成本。因此研究金融信息化、監(jiān)管信息化與信息化監(jiān)管是經(jīng)濟(jì)全球化與網(wǎng)絡(luò)化的重要問題。伴隨著金融信息化的發(fā)展，信息技術(shù)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了兩方面影響：一方面，金融信息化大幅提高了金融業(yè)務(wù)的效率，為金融機(jī)構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)；另一方面，信息技術(shù)也帶來了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，研究金融信息化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在機(jī)理和對(duì)策對(duì)于金融業(yè)的進(jìn)一步創(chuàng)新、發(fā)展具有重要意義。

金融信息化相關(guān)研究綜述

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2009年6月頒布并實(shí)施的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，信息科技風(fēng)險(xiǎn)是指信息科技業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行應(yīng)用過程中由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

Marstion（1995）指出信息技術(shù)雖然不是必需品，但是它是業(yè)務(wù)流程再造的促成者，因?yàn)樗心芰朔r(shí)間和空間的限制，利用通信技術(shù)能夠提高互相合作的程度，同時(shí)互享信息資源，減少彼此的爭(zhēng)端，幫助銀行實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的流程再造。

李政（2007）認(rèn)為金融信息化是將信息系統(tǒng)引入金融活動(dòng)，并形成在金融系統(tǒng)發(fā)展中居主導(dǎo)地位的信息產(chǎn)業(yè)，從而推動(dòng)金融系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展的過程。該信息系統(tǒng)應(yīng)能提供金融服務(wù)、金融經(jīng)營(yíng)管理決策、金融組織管理的信息和以人為本的友好人機(jī)界面。

張立洲（2002）認(rèn)為金融信息化是指在金融領(lǐng)域全面發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，以創(chuàng)新智能技術(shù)工具更新改造和裝備金融業(yè)，使金融活動(dòng)的結(jié)構(gòu)框架重心從物理性空間向信息性空間轉(zhuǎn)變的過程。在產(chǎn)業(yè)信息化以至社會(huì)信息化深化發(fā)展的基礎(chǔ)上，金融信息化將對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生廣泛而深刻的影響，有力地推進(jìn)金融發(fā)展的歷史進(jìn)程。

李志彤（2003）認(rèn)為金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。

金融信息化風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究綜述

以往學(xué)者研究認(rèn)為金融信息化風(fēng)險(xiǎn)主根源在于信息化對(duì)金融業(yè)務(wù)的放大與金融監(jiān)管模式的不匹配。新巴塞爾資本協(xié)議是金融世界的主要監(jiān)管措施，其支柱性措施為：最低資本要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融監(jiān)管來說，忽視了網(wǎng)絡(luò)時(shí)代給金融業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管帶來的復(fù)雜性和結(jié)構(gòu)性問題。主要表現(xiàn)在：人類通過網(wǎng)絡(luò)縮小了時(shí)空距離，使巨大的時(shí)空變成了相對(duì)較小的尺度，信息化表現(xiàn)出信息與行為放大器的功能（李志彤，2003）。與此相矛盾，信息和行為被放大的同時(shí)，監(jiān)管沒能夠同時(shí)放大，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施還是停留在人工模式，通過打印報(bào)表和人工屏幕檢索等傳統(tǒng)監(jiān)管模式，使得風(fēng)險(xiǎn)量與監(jiān)管力度嚴(yán)重不匹配，因此導(dǎo)致金融信息化后的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重膨脹。信息科技風(fēng)險(xiǎn)是一種系數(shù)型風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)就在于隨著信息科技對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的不斷滲透，使已存在的交易、戰(zhàn)略、法律、信譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化（駱鑒，2010）。

Cronin（1998）認(rèn)為電子貨幣的大量增長(zhǎng)，有可能對(duì)傳統(tǒng)的法定貨幣供應(yīng)造成重大沖擊，由于互聯(lián)網(wǎng)的廣泛性，電子貨幣可能產(chǎn)生突然劇增的需求，會(huì)導(dǎo)致電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，并給金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。

李政（2007）認(rèn)為從風(fēng)險(xiǎn)來源的地域分布角度出發(fā)，金融信息化包含三個(gè)層次：金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息化、跨機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和全球金融業(yè)務(wù)信息化。

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部信息化主要規(guī)范了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的操作流程，按照《Basel資本協(xié)議》將內(nèi)部信息化風(fēng)險(xiǎn)歸為操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是金融信息化風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，根據(jù)IDC（Internet Data Center，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心）的報(bào)告，70%的安全損失是由企業(yè)內(nèi)部原因造成的。來自美國(guó)CIA（中央情報(bào)局）和FBI（聯(lián)邦調(diào)查局）顯示，超過85%的安全威脅來自企業(yè)內(nèi)部，威脅源頭包括內(nèi)部未授權(quán)的存取、專利信息被竊取、內(nèi)部人員的財(cái)務(wù)欺騙等（陳雷蕾，2010）。

20世紀(jì)70年代，為滿足銀行間資金融通需求，發(fā)達(dá)國(guó)家率先建立國(guó)內(nèi)銀行間直接的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)交易系統(tǒng)，國(guó)內(nèi)各家銀行之間出現(xiàn)通存通兌業(yè)務(wù)，隨著信息化的發(fā)展又逐漸將保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)吸收到系統(tǒng)當(dāng)中。這種建立在組織之間的金融聯(lián)盟存在天然的不牢固性和不安全性，加之組織間協(xié)調(diào)溝通中存在的障礙，使金融信息化面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。

20世紀(jì)80年代之后，伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化，金融業(yè)也突破了國(guó)家的界限，逐漸建立起全球經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，進(jìn)入金融全球化階段。金融全球化后，國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)面對(duì)的不僅僅是國(guó)內(nèi)環(huán)境所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也增加了全球風(fēng)險(xiǎn)，金融信息化更對(duì)全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)起到了推波助瀾的作用，使得原本的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)危機(jī)擴(kuò)大到整個(gè)地區(qū)，甚至是全球。

Anita K. Pennathur（2001）指出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面臨著操作風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。吉猛（2006）認(rèn)為商業(yè)銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾類：創(chuàng)新變革速度快，對(duì)創(chuàng)新變革的審核評(píng)估不能滿足要求；銀行等金融業(yè)務(wù)對(duì)技術(shù)的依賴帶來風(fēng)險(xiǎn)；信息化帶來的金融企業(yè)聯(lián)盟增加了金融企業(yè)業(yè)務(wù)的不確定性和復(fù)雜性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)膨脹；技術(shù)不確定性帶來的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；無線POS、手機(jī)商業(yè)銀行等應(yīng)用在與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)互聯(lián)時(shí)，信息容易受到攻擊；伴隨著我國(guó)各商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中的開展，商業(yè)銀行各種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)集中。

金融信息化風(fēng)險(xiǎn)管控相關(guān)研究綜述

國(guó)外對(duì)銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管主要集中在三個(gè)方面：一是銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理；二是制定和頒布專門的監(jiān)管指南、規(guī)則和建議等，以指導(dǎo)銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；三是針對(duì)銀行信息化引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)中的安全風(fēng)險(xiǎn)定期頒布監(jiān)管公告（胡海華，2010）。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也于2009年6月頒布并實(shí)施的《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立有效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

要從根源上遏制金融風(fēng)險(xiǎn)帶來的嚴(yán)重后果，必須實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)放大與監(jiān)管作用放大相匹配，加快管控方法改革。孟皓東（2009）認(rèn)為金融信息化風(fēng)險(xiǎn)管控必須從以人防和制度管理為主向依法管理、制度建設(shè)和技術(shù)防范轉(zhuǎn)變，從主要預(yù)防資金風(fēng)險(xiǎn)向資金、實(shí)體資源安全、數(shù)據(jù)安全等方面轉(zhuǎn)變，從事中或事后監(jiān)管向事前監(jiān)測(cè)、事中跟蹤、事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變。針對(duì)金融信息化風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須從加強(qiáng)內(nèi)部管理和加大外部監(jiān)管兩個(gè)方面研究銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理，概括起來主要包括以下方面：從制度上和技術(shù)上保證這一措施的落實(shí)，要設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作；監(jiān)管部門要將信息化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為日常監(jiān)管的一項(xiàng)內(nèi)容，實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管；要加大相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的建設(shè)，監(jiān)管部門應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管辦法，并制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，比照國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)評(píng)級(jí)辦法，作為對(duì)銀行整體評(píng)級(jí)的一項(xiàng)依據(jù)。

金融信息化風(fēng)險(xiǎn)管控程序和標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)研究綜述

從管控流程上來說，金融信息化風(fēng)險(xiǎn)管控程序包括：第一步評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，以明確風(fēng)險(xiǎn)的種類、程度等風(fēng)險(xiǎn)特征；第二步控制風(fēng)險(xiǎn)，采用合適的方法分散風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)消除；第三步監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)得到控制后要進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，通過持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的評(píng)價(jià)或?qū)烧呓Y(jié)合起來加以實(shí)施。

目前國(guó)際上主要的信息化風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)有：技術(shù)和測(cè)評(píng)類標(biāo)準(zhǔn)，如美國(guó)TCSEC、歐洲ITSEC、美國(guó)COBIT、SSE-CMM；風(fēng)險(xiǎn)管理類標(biāo)準(zhǔn)，如英國(guó)BS7799（ISO27000）、ISO13335、AS/NZS 4360；安全保障類標(biāo)準(zhǔn)，如美國(guó)IATF、德國(guó)ITBPM、美國(guó)NIST；專門針對(duì)金融信息化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)有ISO17799、COBIT等標(biāo)準(zhǔn)（駱鑒，2010）。

歐美國(guó)家對(duì)信息化風(fēng)險(xiǎn)較為突出的業(yè)務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)銀行、電子交易等設(shè)置了專門的規(guī)范加以應(yīng)對(duì)。對(duì)金融信息化整體風(fēng)險(xiǎn)的防范，歐美等國(guó)起步較早，在對(duì)金融系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，主要關(guān)注點(diǎn)包括：建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，美國(guó)聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)（FFIEC）在1978年就建立了信息系統(tǒng)評(píng)級(jí)體系，力求在評(píng)估銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)恰當(dāng)?shù)胤从承畔⒒L(fēng)險(xiǎn)的影響（汪錦麗，2004）；借助良好的公司治理來確保銀行董事及高級(jí)管理者在信息化領(lǐng)域的作用；注重跨國(guó)合作，尤其是與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范化組織的合作（如國(guó)際貨幣基金組織、國(guó)際銀行等）。在金融系統(tǒng)外部，監(jiān)管部門著重對(duì)IT外包商進(jìn)行監(jiān)管。IT外包商雖不是金融系統(tǒng)成員，但其以合同的形式參與金融機(jī)構(gòu)信息化過程，是信息化工作的開端，因此對(duì)IT外包商的監(jiān)管至關(guān)重要。

美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子交易等金融信息化風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，主要包括以下內(nèi)容：對(duì)新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制；網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)來源于網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商方面的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)了控制。金融機(jī)構(gòu)同網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商簽訂正式合同，明確列明有關(guān)各方的職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)要做到絕不在安全性方面做出任何讓步（吳慶田，2005）。

在國(guó)內(nèi)也相繼出臺(tái)了一些應(yīng)對(duì)金融信息化風(fēng)險(xiǎn)的措施：以2005年2月l日實(shí)施的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》為框架，人民銀行出臺(tái)了“人民銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的審計(jì)評(píng)價(jià)”、“商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)技術(shù)要點(diǎn)解析與具體操作實(shí)用手冊(cè)”等規(guī)章辦法。針對(duì)銀行業(yè)信息化風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)：信息技術(shù)安全性評(píng)估準(zhǔn)則、信息技術(shù)信息安全管理實(shí)用規(guī)則、信息技術(shù)安全管理指南、等級(jí)保護(hù)實(shí)施細(xì)則等；涉及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的有：銀監(jiān)會(huì)《電子銀行安全評(píng)估指引》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、公安部《信息系統(tǒng)等級(jí)保護(hù)基本要求與實(shí)施指南》（駱鑒，2010）。

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金融信息化范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融信息化；合作社；金融服務(wù)

本文為2013年保定市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目“關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究”（課題編號(hào)：201301150）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究

收錄日期：2014年3月12日

一、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。

（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國(guó)結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。

（三）科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。

（四）創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場(chǎng)，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長(zhǎng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高。加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境

1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會(huì)認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對(duì)金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對(duì)新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來的便利和收益，并為客戶提供實(shí)實(shí)在在的服務(wù)便利。同時(shí)，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)銀行的社會(huì)服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實(shí)力。加強(qiáng)信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識(shí)和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財(cái)富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。

2、加強(qiáng)科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對(duì)象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢(shì)群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。

3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信息安全風(fēng)險(xiǎn)是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時(shí)，一定要做好信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢(shì)

通過不斷對(duì)農(nóng)村金融信息化的科技攻關(guān)，將使保定農(nóng)村金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得持續(xù)發(fā)展的可靠根基。實(shí)現(xiàn)保定農(nóng)村金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)多渠道電子銀行業(yè)務(wù)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等多渠道電子服務(wù)方式來服務(wù)“三農(nóng)”。從人才、技術(shù)流程等方面建立主動(dòng)防御的縱深信息安全體系，建立了設(shè)備層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層和應(yīng)用層的信息安全機(jī)制。壯大科技人員隊(duì)伍，加強(qiáng)人員信息化培訓(xùn)。最終把保定市農(nóng)村金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力推進(jìn)到發(fā)達(dá)水平，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的保障。

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