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風(fēng)險(xiǎn)管理分析案例范文第1篇

關(guān)鍵詞：電力營(yíng)銷；管理系統(tǒng)；安全風(fēng)險(xiǎn)；分析研究

所謂的電力營(yíng)銷系統(tǒng)其實(shí)就是利用現(xiàn)代的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與通信技術(shù)，針對(duì)電力營(yíng)銷業(yè)務(wù)的管理工作進(jìn)行信息的采集、分析與存儲(chǔ)等，并向用戶提供相應(yīng)的后續(xù)服務(wù)，從而形成準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)機(jī)制，為電力營(yíng)銷決策工作提供可靠的依據(jù)。也正是因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，電力營(yíng)銷管理工作在市場(chǎng)與商業(yè)中的作用逐漸增多，所以就必須要構(gòu)建起完善的電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)。

一、電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)中安全風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式

1.技術(shù)類的風(fēng)險(xiǎn)。從電力營(yíng)銷信息系統(tǒng)的自身來(lái)講，存在許多設(shè)計(jì)上的問(wèn)題，這樣也就產(chǎn)生了許多的漏洞，嚴(yán)重會(huì)造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)的泄露或是丟失。如對(duì)于一些電腦黑客來(lái)說(shuō)，可以輕易的入侵到計(jì)算機(jī)中，或是可以在電費(fèi)統(tǒng)計(jì)的過(guò)程中造成重復(fù)與遺漏等現(xiàn)象。

2.操作失誤類的風(fēng)險(xiǎn)。所謂的操作失誤類風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是在系統(tǒng)維護(hù)或是工作人員無(wú)意識(shí)的操作失誤而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如在修改電價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中出現(xiàn)操作失誤，這樣也就造成了電費(fèi)核算的過(guò)程中，出現(xiàn)誤算等現(xiàn)象。

3.違規(guī)操作類的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)主要是在個(gè)別系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)與工作人員在工作的過(guò)程中，利用職務(wù)之便，采取一些隱蔽性的技術(shù)手段，更改重要的數(shù)據(jù)信息，從而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如在某地微機(jī)員修改了用戶的用電計(jì)量表標(biāo)碼，這樣也就造成的應(yīng)收電費(fèi)與實(shí)收電費(fèi)相差九萬(wàn)多元。

4.備份管理類的風(fēng)險(xiǎn)。此類風(fēng)險(xiǎn)主要是指在進(jìn)行數(shù)據(jù)備份工作以后，可能由于多種因素的影響，造成數(shù)據(jù)庫(kù)中與原數(shù)據(jù)庫(kù)資料不符，或是在恢復(fù)數(shù)據(jù)可以前，被改動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

5.被非法入侵而造成的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的劃分，可以將電力營(yíng)銷管理風(fēng)險(xiǎn)劃分為全局風(fēng)險(xiǎn)與局部風(fēng)險(xiǎn)。全局風(fēng)險(xiǎn)主要是造成全局性的危害，如造成系統(tǒng)的癱瘓或是不能進(jìn)行正常工作等。而局部風(fēng)險(xiǎn)則主要是對(duì)系統(tǒng)中部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行篡改而造成的風(fēng)險(xiǎn)，如部分用戶的信息被篡改而造成的損失。

二、解決電力營(yíng)銷系統(tǒng)管理系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.增加必要的措施來(lái)保證數(shù)據(jù)的安全。

1.1增加保護(hù)功能來(lái)避免因突然斷電或是突然出現(xiàn)干燥而造成的事故。

1.2增強(qiáng)檢驗(yàn)的功能在對(duì)需要輸入到系統(tǒng)中的信息與數(shù)據(jù)等進(jìn)行檢驗(yàn)，對(duì)于一些不符合要求的數(shù)據(jù)則不允許通過(guò)系統(tǒng)。

1.3增加限制功能來(lái)限制一些錯(cuò)誤的操作。

2.建立完善的管理制度。

2.1建立出用戶權(quán)限的分級(jí)授權(quán)管理制度。在管理中，可以建立出用戶權(quán)限分級(jí)授權(quán)管理制度，并實(shí)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的崗位責(zé)任制度。同時(shí)還要根據(jù)實(shí)際需要，設(shè)定出相應(yīng)的崗位，并明確崗位的責(zé)任與權(quán)力。

2.2建立內(nèi)部牽制制度。對(duì)于電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，要建立出嚴(yán)格的牽制制度，并明確崗位的職責(zé)范圍，同時(shí)還要實(shí)現(xiàn)不相容職責(zé)的分離工作，并做好崗位之間的牽制保障。

2.3建立出操作系統(tǒng)與系統(tǒng)的運(yùn)行記錄。首先要制定出嚴(yán)格的硬件操作流程。其次要制定出規(guī)范的操作規(guī)程，明確執(zhí)行程序的先后順序，以及各個(gè)硬件之間的使用與處理要求。同時(shí)還可以制定出相應(yīng)的處置標(biāo)準(zhǔn)，做好文件的各項(xiàng)管理工作，以便于進(jìn)行統(tǒng)一的管理。最后，可以設(shè)計(jì)出相應(yīng)的軟件功能，并利用系統(tǒng)功能來(lái)及時(shí)記錄用戶對(duì)系統(tǒng)的操作記錄，同時(shí)還要定期對(duì)系統(tǒng)的主管進(jìn)行檢驗(yàn)，以便于了解用戶的使用情況等。

2.4建立出相應(yīng)的補(bǔ)救措施。在電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)中要建立出嚴(yán)格的補(bǔ)救措施與管理制度，如在服務(wù)器出現(xiàn)錯(cuò)誤的過(guò)程中，要及時(shí)采用備用的服務(wù)器進(jìn)行工作。此外還要建立出全面的設(shè)備管理制度，保證設(shè)備的運(yùn)行環(huán)境，避免受到多種因素的影響與干擾。

2.5建立出完善的檔案管理。首先在電力營(yíng)銷系統(tǒng)正式投入到使用過(guò)程中以后，要保管好所有的程序文件以及軟件與硬件技術(shù)資料，并安排專業(yè)的人員進(jìn)行管理。同時(shí)還要禁止無(wú)權(quán)與有權(quán)用戶的不正常接觸。在調(diào)用檔案的過(guò)程中，也必須要有系統(tǒng)的主管以及程序的保管共同批準(zhǔn)以后才可以進(jìn)行調(diào)用，同時(shí)還要做好調(diào)用人的詳細(xì)記錄，以便于日后的核查工作。

2.6增加有效的防病毒軟件進(jìn)行保護(hù)。

2.7加強(qiáng)對(duì)黑客的防御工作。首先可以設(shè)置好防火墻，并及時(shí)安裝相應(yīng)的檢測(cè)軟件，在黑客想要入侵到系統(tǒng)中時(shí)，可以立刻檢測(cè)出來(lái)，并將黑客拒絕到網(wǎng)絡(luò)以外。其次要做好主機(jī)的管理工作。在系統(tǒng)的安全管理中，用戶名與密碼永遠(yuǎn)是極為重要的管理環(huán)節(jié)之一。且在實(shí)際中，網(wǎng)絡(luò)的任何攻擊都需要合法的用戶名以及密碼。但是就我國(guó)目前的大部分管理人員來(lái)說(shuō)，都過(guò)于重視對(duì)特權(quán)用戶的管理工作，這樣也就忽視了對(duì)普通用戶的管理。其主要體現(xiàn)在了在設(shè)置用戶時(shí)存在方便的心理，沒(méi)有嚴(yán)格按照設(shè)置的要求來(lái)設(shè)置用戶權(quán)限，常常是隨便設(shè)置用戶的權(quán)限與組別等，這樣也就給黑客的入侵留下了空隙。

3.界定了工作的方向。對(duì)于電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，是電力企業(yè)保證自己在市場(chǎng)中占據(jù)一定競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)，因此就必須要建立出科學(xué)的結(jié)構(gòu)體系，制定出嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髁鞒?，此外還要結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際情況，采取有針對(duì)性的設(shè)計(jì)工作，提高管理的水平。另外還要建立出適合自身發(fā)展的電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述可以看出，想要提高電力營(yíng)銷管理系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理效果，就必須要做好各部門之間的配合工作，提高管理工作的質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

[1]李永德.魏利.淺談施工企業(yè)在水電工程地質(zhì)條件發(fā)生變化后的工程變更管理[J].水利建設(shè)與管理,2011，（08）：78-79.

[2]張?jiān)破?趙國(guó)杰.梁文東.基于優(yōu)化BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)衡量與控制[J].西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2012，（02）：465-465.

風(fēng)險(xiǎn)管理分析案例范文第2篇

Abstract: Based on the understanding of the Risk Management，the paper uses a financial risk assessment indicators system and the actual situation of the Wuhan bio-engineering center to identify and evaluate the potential risks of this project，then gives some relevant suggestions to deal with those risks. This has a positive effect to decrease the possibility and the loss of those risks. At the same，it's meaningful to use the study of this article for reference on other project，due to the present situation that most of projects have many Risk Management problems in the earlier stage of construction project.

關(guān)鍵詞：風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

Key words: risk；risk management；risk response

中圖分類號(hào)：TU72 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2010）33-0116-01

0引言

目前我國(guó)正處于工程項(xiàng)目的建設(shè)高峰期，隨著我國(guó)加入WTO后的全面開(kāi)放，投資主體多元化進(jìn)程加快，工程項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，更由于受經(jīng)濟(jì)危機(jī)等不可預(yù)料因素的影響，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)面臨著比以往更多的風(fēng)險(xiǎn)。由于任何合同形式的工程項(xiàng)目，其合同雙方的行為本質(zhì)都是商業(yè)行為，最終目標(biāo)都表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)利益，工程本身具有的復(fù)雜性、長(zhǎng)期性獨(dú)特性等因素，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中必然存在各種風(fēng)險(xiǎn)。然而我國(guó)的建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)不但年輕而且更是一個(gè)較為薄弱的環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理方法及手段與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不完全相適應(yīng)，同時(shí)相關(guān)政策措施也相對(duì)落后。隨著我國(guó)建設(shè)管理體制改革的逐步深化，項(xiàng)目資本金制度、項(xiàng)目法人責(zé)任制、建設(shè)項(xiàng)目招投標(biāo)制度等改革措施的相繼出臺(tái)，建設(shè)項(xiàng)目由撥款改為貸款，投資主體也日趨多元化，風(fēng)險(xiǎn)管理顯得必要且及時(shí)。

1建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理概述

工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程序：工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)計(jì)劃、識(shí)別、估計(jì)和評(píng)價(jià)、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控等，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的的過(guò)程[1]。風(fēng)險(xiǎn)分析階段主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃與識(shí)別兩大內(nèi)容，而風(fēng)險(xiǎn)管理階段則主要做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和應(yīng)對(duì)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控兩方而工作內(nèi)容[2]。

2武漢生物基地項(xiàng)目簡(jiǎn)介

武漢國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地項(xiàng)目，是構(gòu)建武漢國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地的重要組成部分，位于高新大道以南、京廣高速鐵路以東、二妃山以北、光谷三路以西的九峰鄉(xiāng)三星村。規(guī)劃占用土地面積80公頃，合1200畝，其中一期建設(shè)占用土地面積36公頃，合540畝。

2.1 建設(shè)規(guī)模武漢國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地項(xiàng)目一期工程總投資80000萬(wàn)元，建筑面積約23.9萬(wàn)平方米。

2.2 投資估算及資金來(lái)源武漢國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)（九峰創(chuàng)新）基地項(xiàng)目總投資80000萬(wàn)元。其中，建設(shè)投資77164.46萬(wàn)元，主要包括土建及公共設(shè)施投資73799.46萬(wàn)元，建設(shè)期利息3365萬(wàn)元；流動(dòng)資金2835.54萬(wàn)元。

3生物基地項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理

3.1 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別本項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別采取專家會(huì)議法，邀請(qǐng)行業(yè)內(nèi)在建設(shè)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、建設(shè)和管理方面具有工作經(jīng)驗(yàn)的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、評(píng)審人等對(duì)本項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行了羅列和討論，從以下幾個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析[3]：①新增競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；②銷售量波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；③技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；④資金風(fēng)險(xiǎn)；⑤社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；⑥外部協(xié)作條件風(fēng)險(xiǎn)。

影響本項(xiàng)目財(cái)務(wù)收益的主要風(fēng)險(xiǎn)因素為銷售量和項(xiàng)目投資規(guī)模。

3.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估本項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采取基于專家咨詢的概率樹(shù)分析。具體操作過(guò)程如下：①通過(guò)多輪專家咨詢，確定銷售量的變化程度、投資規(guī)模變化程度及其概率分布情況；②擬定項(xiàng)目財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值(FNPV)和財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率(FIRR)為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)；③構(gòu)造概率樹(shù)分布，將各風(fēng)險(xiǎn)影響因素組合帶入財(cái)務(wù)計(jì)算，得到不同風(fēng)險(xiǎn)因素組合條件下的FNPV和FIRR及其各自的概率；④計(jì)算FN PV≤0和FIRR＜基準(zhǔn)財(cái)務(wù)收益率的累計(jì)概率，從而對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估。

3.2.1 風(fēng)險(xiǎn)因素分布咨詢結(jié)果。根據(jù)對(duì)專家咨詢意見(jiàn)進(jìn)行匯總，得到銷售額變化、投資規(guī)模波動(dòng)的概率分布，見(jiàn)表1和表2。

3.2.2 期望值計(jì)算。將各風(fēng)險(xiǎn)影響因素組合代入財(cái)務(wù)計(jì)算，得到在20年運(yùn)營(yíng)期的情況下，不同風(fēng)險(xiǎn)因素組合條件下推薦方案的FNPV和FIRR及其各自的概率和期望值。

3.2.3 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。根據(jù)計(jì)算結(jié)果，分別對(duì)FNPV和FIRR進(jìn)行累積概率統(tǒng)計(jì)。分析結(jié)果表明，本項(xiàng)目FNPV大于零、FIRR大于財(cái)務(wù)基準(zhǔn)收益率的累計(jì)概率為85%。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論：按20年運(yùn)營(yíng)期計(jì)算，本項(xiàng)目的財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)良好，但項(xiàng)目的盈利能力波動(dòng)較大。

3.3 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策通過(guò)對(duì)本項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量的指標(biāo)分析，在經(jīng)營(yíng)期為20年的情況下，本項(xiàng)目財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力良好。鑒于未來(lái)發(fā)展環(huán)境存在的不可預(yù)見(jiàn)性，為更加充分的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，有必要對(duì)項(xiàng)目所存在的風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性地采取以下防范對(duì)策：①適當(dāng)延長(zhǎng)項(xiàng)目營(yíng)運(yùn)期限，提高項(xiàng)目財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；②充分考慮、謹(jǐn)慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目所在地購(gòu)買材料的可行性以及價(jià)格變化趨勢(shì)，削減市場(chǎng)變化帶來(lái)的投資規(guī)模波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；③參加工程投保。④加大招商宣傳力度，政府提供較明顯的優(yōu)惠政策，從而提高基地的銷售收入。

參考文獻(xiàn)：

[1]張輝.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理方法及應(yīng)用研究[D].北京：華北電力大學(xué)，2008（6）.

風(fēng)險(xiǎn)管理分析案例范文第3篇

【關(guān)鍵詞】電力調(diào)度控制;安全風(fēng)險(xiǎn);人員素質(zhì)

引言

作為電力系統(tǒng)中的重要組成部分，電力調(diào)度主要起著維護(hù)電網(wǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的作用。通過(guò)對(duì)反饋信息的分析，結(jié)合生產(chǎn)能力和各地用電情況，指揮系統(tǒng)或人員予以適當(dāng)調(diào)整。隨著用電需求驟增，調(diào)度控制風(fēng)險(xiǎn)有所增加，稍有不慎，極易出現(xiàn)安全事故。影響電力調(diào)度安全性的因素有很多，如調(diào)度系統(tǒng)缺陷、安全意識(shí)薄弱、管理不當(dāng)、維護(hù)不周等，都有可能成為風(fēng)險(xiǎn)。所以在實(shí)際指揮調(diào)度中，必須學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，并采取有效措施對(duì)其加以控制。

1.電力調(diào)度控制及安全風(fēng)險(xiǎn)控制

1.1 調(diào)度控制

就國(guó)內(nèi)而言，調(diào)度系統(tǒng)可分為國(guó)家、區(qū)域、省級(jí)、市級(jí)和縣級(jí)5個(gè)級(jí)別。這是我國(guó)當(dāng)前的電力運(yùn)行方式，對(duì)調(diào)控人員有著嚴(yán)格要求，以保證各項(xiàng)制度能夠真正落實(shí)，維護(hù)電網(wǎng)穩(wěn)定。電力調(diào)度安全是首先考慮的問(wèn)題，但實(shí)際情況并不理想，存在有環(huán)境、設(shè)備、人員不安全的情況。因缺乏經(jīng)驗(yàn)、制度不完善，或粗心大意、錯(cuò)誤操作，使得調(diào)度系統(tǒng)的安全性無(wú)法保障。對(duì)以往的電力事故分析發(fā)現(xiàn)，誤操作占了很大比例，必須予以解決。

1.2 安全風(fēng)險(xiǎn)控制

安全風(fēng)險(xiǎn)指的是不利于系統(tǒng)安全運(yùn)行的因素，需控制風(fēng)險(xiǎn)，減少事故、降低損失。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制，依據(jù)主要是風(fēng)險(xiǎn)管理理論，可從以下兩點(diǎn)加以分析：

①風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)

電力調(diào)度系統(tǒng)是由人執(zhí)行操作的，所以人為因素極為重要。按照相關(guān)規(guī)定，防護(hù)、操作和指揮等方面的失誤都屬于行為性因素，對(duì)電力調(diào)度安全影響重大，需加強(qiáng)重視。

②風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估

大多風(fēng)險(xiǎn)都有先兆，可以對(duì)其出現(xiàn)的可能性以及嚴(yán)重程度進(jìn)行預(yù)估。對(duì)電力調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)控制而言，預(yù)估評(píng)價(jià)常采用事故發(fā)生幾率、工作人員處于危險(xiǎn)中的頻繁度、風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的后果、風(fēng)險(xiǎn)性分值4個(gè)指標(biāo)。除了控制和處理風(fēng)險(xiǎn)，更應(yīng)做好預(yù)防工作。

2.電力調(diào)度控制中的安全風(fēng)險(xiǎn)因素分析

2.1 客觀因素

電網(wǎng)事業(yè)不斷進(jìn)步，為適應(yīng)新形勢(shì)要求，越來(lái)越多的現(xiàn)代化技術(shù)被應(yīng)用其中，逐漸實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化調(diào)度，并朝著智能化方向邁進(jìn)。相比以前，安全性能有所提高，但系統(tǒng)內(nèi)部依舊存在很多安全問(wèn)題。如設(shè)備容易老化、使用壽命縮短;結(jié)構(gòu)太過(guò)復(fù)雜，易出現(xiàn)故障且維修不方便;由于工藝落后，建設(shè)中埋下了安全隱患;運(yùn)行模式不合理，易造成資源浪費(fèi);警告信息冗雜，可能會(huì)掩蓋真實(shí)的安全問(wèn)題;維修時(shí)間較長(zhǎng)，且期間系統(tǒng)不能工作;監(jiān)控系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)傳輸出現(xiàn)狀況，致使不能及時(shí)掌握信息。

此外，環(huán)境因素也頗為重要。各項(xiàng)設(shè)備若要發(fā)揮作用，需有一個(gè)安全良好的運(yùn)行環(huán)境，然而實(shí)際中此方面也有很多不足。如電源電器養(yǎng)護(hù)管理不到位、環(huán)境潮濕、人員過(guò)多等。調(diào)度系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)了信息化，與網(wǎng)絡(luò)連接后，可能會(huì)中病毒，或被黑客非法侵入。而雷電等自然災(zāi)害也會(huì)對(duì)此產(chǎn)生不利影響。

2.2 人為因素

①綜合素質(zhì)

包括工作人員缺少安全觀念、責(zé)任意識(shí)薄弱、巡檢力度不足等。部分操作人員過(guò)于信賴高科技，認(rèn)為計(jì)算機(jī)操作就不可能出現(xiàn)失誤，以至于工作中態(tài)度不認(rèn)真。不按規(guī)定操作，而是憑借經(jīng)驗(yàn)行事，加上巡視檢修力度不足，導(dǎo)致某些報(bào)廢設(shè)備不能及時(shí)更換，最終引發(fā)安全事故;或在調(diào)度指揮時(shí)，存在輕視心理，沒(méi)有結(jié)合實(shí)際情況下達(dá)命令;缺乏責(zé)任感導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)錯(cuò)誤。這些都有可能影響到調(diào)度系統(tǒng)的安全。

②管理缺陷

管理模式陳舊，與新技術(shù)、新設(shè)備稍有脫節(jié)。部分人員不熟悉新設(shè)備性能，也無(wú)法熟練操作，因而埋下了安全隱患;安全管理工作不到我，如基礎(chǔ)防范措施缺失、制度存在漏洞等;將重點(diǎn)放在了技術(shù)上，而對(duì)安全有所忽視;運(yùn)行規(guī)程不完善、內(nèi)容不詳細(xì)、使用不科學(xué)。此外，由于管理缺陷，調(diào)度人員常出現(xiàn)操作失誤的情況。不熟悉系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和運(yùn)行方式，沒(méi)有按照規(guī)定操作，加上工作量過(guò)大，極易誤下命令;交接班不認(rèn)真，現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)不嚴(yán)，也容易造成錯(cuò)誤。

3.如何控制電力調(diào)度中的安全風(fēng)險(xiǎn)

3.1 提高調(diào)度人員素質(zhì)

人為性風(fēng)險(xiǎn)是影響安全的主要因素，因此要加強(qiáng)人的管理，提高人員綜合素質(zhì)。首先要轉(zhuǎn)變調(diào)度人員的思想觀念，強(qiáng)化其安全意識(shí)，使其深刻認(rèn)識(shí)到安全風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。同時(shí)要制定科學(xué)合理、全面具體的管理制度，并積極落實(shí)。培養(yǎng)一支高素質(zhì)的現(xiàn)代化隊(duì)伍，實(shí)行責(zé)任制，明確劃分各自職責(zé)，一旦出現(xiàn)事故，要追究具體責(zé)任，并予以相應(yīng)的懲罰。管理階層應(yīng)定期組織員工開(kāi)展培訓(xùn)，并及時(shí)考察;或舉辦安全網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)，確保網(wǎng)絡(luò)安全。鍛煉員工對(duì)故障的識(shí)別能力，并掌握簡(jiǎn)單的解決問(wèn)題的能力。

3.2 加強(qiáng)技術(shù)建設(shè)

由于自動(dòng)化設(shè)備的不斷深入.因此對(duì)于二次設(shè)備的日常管理尤為重要。要加強(qiáng)技術(shù)投入，以改進(jìn)設(shè)備自身不能克服的缺陷，并且在電力調(diào)度過(guò)程中使新技術(shù)不斷的成熟起來(lái)。首先要在采購(gòu)環(huán)節(jié)把好關(guān)，對(duì)于無(wú)質(zhì)量證書的產(chǎn)品一律不得采購(gòu)在設(shè)備運(yùn)行期間，做好維護(hù)工作，并且盡量改善設(shè)備環(huán)境，堅(jiān)持設(shè)備巡檢制度。定期對(duì)電網(wǎng)安全隱患進(jìn)行排查 并且對(duì)系統(tǒng)要進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)存在的安全隱患一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，就要采取相應(yīng)的措施將之泯滅于初始階段。

3.3 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度建設(shè)

①要加大對(duì)安全工作的重視程度。不僅要在設(shè)備、員工素質(zhì)和責(zé)任性上下功夫，更要建設(shè)一套體系完備、運(yùn)行有序的監(jiān)督和管理機(jī)制，通過(guò)規(guī)章制度的規(guī)范，明確各方的責(zé)任，將責(zé)任落實(shí)到實(shí)處。做到有章可依，違章必究，在制度下做到安全有保障。

②加強(qiáng)電力調(diào)度現(xiàn)場(chǎng)的堅(jiān)持和監(jiān)督，對(duì)于存在的安全隱患及時(shí)進(jìn)行排查，對(duì)于形式主義要嚴(yán)格杜絕，對(duì)于管理上的漏洞要及時(shí)改進(jìn)。

③建立完善一系列安全管理體系，如安全責(zé)任體系及安全目標(biāo)、安全保障體系和安全監(jiān)督體系等。消除一切不安全因素，從風(fēng)險(xiǎn)管控方面著手，切合實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展各項(xiàng)工作。

4.結(jié)束語(yǔ)

電力調(diào)度意義重大，直接關(guān)乎電力系統(tǒng)能否穩(wěn)定運(yùn)行。隨著管理難度的增加，安全風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)增多，必須加強(qiáng)控制。實(shí)際指揮操作中應(yīng)及時(shí)分析各種風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施，同時(shí)應(yīng)提前預(yù)估、做好防范工作。

參考文獻(xiàn)

[1]楊丹丹.淺談電力調(diào)度的安全風(fēng)險(xiǎn)控制[J].信息通信，2014，22（1）：109-110.

[2]胡潤(rùn)滋.電力調(diào)度安全風(fēng)險(xiǎn)控制及措施解析[J].中國(guó)電子商情，2013，24（20）：176-178.

風(fēng)險(xiǎn)管理分析案例范文第4篇

關(guān)鍵詞：行車速度；列車安全；鐵路系統(tǒng)；載重

中圖分類號(hào)：U298 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1000－8136（2012）09－0020－02

現(xiàn)在，中國(guó)鐵路已經(jīng)歷了第六次大面積提速，鐵路建設(shè)也因此開(kāi)始全面展開(kāi)。所以，鐵路的安全問(wèn)題也越來(lái)越受到關(guān)注，并且要求越來(lái)越高。鐵路行車存在風(fēng)險(xiǎn)，不管是自然狀況的惡劣，還是人員素質(zhì)的不高，總之，人們還在不斷為出行安全問(wèn)題擔(dān)憂。甚至是近年來(lái)，重大鐵路事故頻發(fā)，使得鐵路部門不得不更加嚴(yán)肅的對(duì)待鐵路行車安全問(wèn)題。以下是幾點(diǎn)鐵路安全行車的管理手段和措施：

1高科技技術(shù)在列車行車安全管理中的應(yīng)用

在世界科技高速發(fā)展的今天，管理者們利用各種各樣的科技手段來(lái)更好地保障鐵路在行車中的安全。

1.1鐵路監(jiān)控系統(tǒng)控制

應(yīng)用信息技術(shù)的機(jī)務(wù)系統(tǒng)已廣泛應(yīng)用于鐵路的調(diào)度指揮、鐵路機(jī)車檢查、機(jī)車作業(yè)監(jiān)控、檢測(cè)的數(shù)據(jù)采集等。目前的車載系統(tǒng)已發(fā)展的非常豐富，包括機(jī)車牽引、剎車制動(dòng)、輔助系統(tǒng)、機(jī)車控制、司機(jī)監(jiān)控顯示器、電器監(jiān)測(cè)控制等。這些高科技手段可以通過(guò)對(duì)機(jī)車的實(shí)時(shí)監(jiān)視、監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)運(yùn)行中的行車狀態(tài)是否良好、發(fā)現(xiàn)機(jī)車運(yùn)行過(guò)程中的問(wèn)題，并及時(shí)作出處理，保障行車安全。

1.2預(yù)防防范報(bào)警系統(tǒng)

2009年年底，鐵路紅外線軸溫探測(cè)智能系統(tǒng)已經(jīng)全面建立，并且發(fā)展建設(shè)了多個(gè)探測(cè)站，用以全面的配套智能定位跟蹤系統(tǒng)，能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地捕捉到列車的車次、車號(hào)、故障問(wèn)題和管理人員，通過(guò)這種配套的跟蹤系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全路的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，有效預(yù)防熱軸事故的發(fā)生，保障列車行車安全。

當(dāng)然，還有很多高科技手段正在投入應(yīng)用，他們正在努力用更加先進(jìn)的科技手段保護(hù)乘客的安全。

2鐵路行車中存在的風(fēng)險(xiǎn)

鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理是針對(duì)列車行車的過(guò)程中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的過(guò)濾，找到問(wèn)題的根源和原因，識(shí)別他們的破壞力，及時(shí)控制事態(tài)的發(fā)展，避免出現(xiàn)重大事故，保證列車安全運(yùn)行，保障旅客的安全。在鐵路行車中存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如旅客非法攜帶物品造成的恐慌；機(jī)械事故造成的列車失靈等。我們從以下幾個(gè)方面，具體分析風(fēng)險(xiǎn)的存在與防治鐵路行車的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：

2.1怎樣識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

想要有效防治，就要認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。因此，通過(guò)之前對(duì)有關(guān)列車風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的分析，我們可知道，風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的前兆以及通過(guò)這些預(yù)兆預(yù)見(jiàn)將會(huì)發(fā)生怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。另外，一旦出現(xiàn)了這一系列的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就要通過(guò)以往的經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)分析，有原則性的按照風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度、出現(xiàn)的先后順序以及影響的面積范圍大小分先后、有層次的逐一處理，使鐵路作業(yè)井然有序地進(jìn)行。

2.2對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控

一切計(jì)劃并實(shí)施過(guò)后并不是結(jié)束，我們要提高警惕，時(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，不讓風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。記錄其結(jié)果，觀察解決后是否還會(huì)有類似的狀況發(fā)生。長(zhǎng)期預(yù)防，并且做好記錄，為將來(lái)鐵路安全問(wèn)題提供有用的資料。

2.3鐵路行車中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理辦法

2.3.1收集資料

鐵路部門在鐵路安全行車中會(huì)有相關(guān)的數(shù)據(jù)或者報(bào)告，這些資料中記載的都是以往事故的總結(jié)和分析，能幫我們找到類似狀況發(fā)生時(shí)處理的方法，在遇到相似事故時(shí)可以避免慌張。這些事故有許多仍正在發(fā)生或?qū)?huì)發(fā)生，為了避免不犯重復(fù)錯(cuò)誤，管理者應(yīng)當(dāng)對(duì)這些報(bào)告加以客觀和正確的分析，找到并整理相關(guān)類型事故發(fā)生的特征，統(tǒng)計(jì)其發(fā)生的概率。

2.3.2按照列車行車安全風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度將其分類，從大風(fēng)險(xiǎn)到小風(fēng)險(xiǎn)

按照其影響范圍的大小、發(fā)生時(shí)間的突發(fā)性狀況、產(chǎn)生的后果嚴(yán)重程度以及補(bǔ)救措施的難易程度分類處理。及時(shí)處理大風(fēng)險(xiǎn)，將問(wèn)題不大，容許事后處理的事故擱置。將必須馬上處理，否則將會(huì)引起非常嚴(yán)重后果的事故第一時(shí)間進(jìn)行控制和改善，將這些風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重后果降到最低，避免延誤整治而引發(fā)更嚴(yán)重的后果。一般來(lái)講，所謂的大風(fēng)險(xiǎn)，是指能夠造成人員傷亡、運(yùn)營(yíng)受阻、損失財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。小風(fēng)險(xiǎn)，則是指在日常管理和運(yùn)輸中發(fā)生的一些不太嚴(yán)重的疏忽，經(jīng)過(guò)糾正就能解決的風(fēng)險(xiǎn)，通常這些小風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)妨礙正常的鐵路運(yùn)行。但是，盡管小風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)不會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重影響，但也一定要避免，及時(shí)糾正。因?yàn)闀簳r(shí)的疏忽也有可能造成非常嚴(yán)重的后果，日積月累的傷害必然會(huì)給整個(gè)鐵路帶來(lái)災(zāi)難，甚至導(dǎo)致重大的事故發(fā)生。而且，正是這些瑣碎的小疏忽最容易讓管理人員擱置然后忽略。對(duì)于整個(gè)鐵路來(lái)說(shuō)，對(duì)于一個(gè)管理人員來(lái)說(shuō)，對(duì)小風(fēng)險(xiǎn)更要嚴(yán)防死守，連續(xù)監(jiān)控，保證實(shí)時(shí)查處，及時(shí)糾正。

2.3.3制定整改方案

無(wú)論是大風(fēng)險(xiǎn)還是小風(fēng)險(xiǎn)，管理者都要將發(fā)現(xiàn)的事故和現(xiàn)存事實(shí)狀態(tài)記錄在案。然后，在風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有了一定的認(rèn)識(shí)后，制定對(duì)應(yīng)的處理方案，如大的風(fēng)險(xiǎn)要以拯救人的生命財(cái)產(chǎn)為最高要求，首先強(qiáng)調(diào)救出受困人員，保護(hù)人民的生命財(cái)產(chǎn)安全。小風(fēng)險(xiǎn)要在未能造成進(jìn)一步傷害之前整改。管理者首先要選擇行之有效的辦法。針對(duì)實(shí)情實(shí)施計(jì)劃內(nèi)容，爭(zhēng)取達(dá)到明顯的效果。力圖化風(fēng)險(xiǎn)為有利條件，轉(zhuǎn)變成為鐵路進(jìn)

步的機(jī)會(huì)，將其負(fù)面效果放到最低，甚至達(dá)到更好的效果，按照制定的計(jì)劃，逐步實(shí)現(xiàn)事故排除，直到徹底決絕。

3結(jié)束語(yǔ)

從上述可看出鐵路中存在的風(fēng)險(xiǎn)，但是應(yīng)用現(xiàn)在的科技手段能夠有效的預(yù)防和治理。只要合理制定有效的整治計(jì)劃，可以有效地控制并降低這種風(fēng)險(xiǎn)，更有可能達(dá)到有利于鐵路安全的一面。通過(guò)有效的分析記錄，我們的管理者能夠讓列車更好、更快、更舒適的為人民服務(wù)，是我們最期望看到的結(jié)果，也是我們對(duì)鐵道部門寄予的希望。

參考文獻(xiàn)：

［1］侯彬，盧禎.信息技術(shù)在鐵路行車安全中的應(yīng)用［J］.鐵路計(jì)算機(jī)應(yīng)用，2010（6）.

風(fēng)險(xiǎn)管理分析案例范文第5篇

利民村鎮(zhèn)銀行的籌建過(guò)程

2008年4月28日,鳳陽(yáng)縣利民村鎮(zhèn)銀行正式掛牌成立。吸收法人股東5名,個(gè)體股東10名,共募資金4100萬(wàn)。其股權(quán)結(jié)構(gòu)、籌建費(fèi)用、組織結(jié)構(gòu)狀況如下。

股權(quán)結(jié)構(gòu)。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》,村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%,單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。天長(zhǎng)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社作為利民村鎮(zhèn)銀行最大股東,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),且持股比例為29.78%;其他單個(gè)自然人股東和關(guān)聯(lián)方持股都未超過(guò)10%,符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的相關(guān)要求。

籌建費(fèi)用。利民銀行在籌建期間約花費(fèi)175.3萬(wàn)元,其中開(kāi)辦費(fèi)約為151.7萬(wàn),并可在五年內(nèi)攤銷,每年約為30萬(wàn);購(gòu)置固定資產(chǎn)約23.5萬(wàn)。

組織結(jié)構(gòu)與人員構(gòu)成。根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)權(quán)制度,全行設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)和行長(zhǎng)室;根據(jù)業(yè)務(wù)需要和員工情況共設(shè)置了信貸部、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷部、財(cái)務(wù)部和綜合辦公室五個(gè)部門。(詳見(jiàn)圖1)。

董事長(zhǎng)由天長(zhǎng)信用聯(lián)社董事長(zhǎng)兼任。行長(zhǎng)室設(shè)正副行長(zhǎng)各一名,行長(zhǎng)由原天長(zhǎng)信用聯(lián)社辦公室主任擔(dān)任,有近20年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn);副行長(zhǎng)來(lái)自天長(zhǎng)信用聯(lián)社的稽查部,現(xiàn)在主管村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)工作,有10余年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。其他員工15名,其中本科生3名,大專生12名。這些員工分處在4個(gè)部門,其中信貸部4名,營(yíng)業(yè)部5名,營(yíng)銷部1名,財(cái)務(wù)部2名,綜合辦公室3名。

利民村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

根據(jù)安徽省銀監(jiān)局規(guī)定,利民村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括個(gè)人及企事業(yè)單位存貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù),銀行卡業(yè)務(wù),

企業(yè)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù),收付款業(yè)務(wù),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。目前,存貸款業(yè)務(wù)是利民村鎮(zhèn)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。

存貸款業(yè)務(wù)

吸收存款狀況。成立之初,5130萬(wàn)存款中,2000萬(wàn)是政府的財(cái)政存款,財(cái)政性存款占總存款比例達(dá)40%,而54.9%的農(nóng)戶存款中絕大部分是內(nèi)部職工的關(guān)系存款,這表明村鎮(zhèn)銀行在吸收公眾存款方面仍沒(méi)有太大的競(jìng)爭(zhēng)力。隨后村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展了“以貸引存,以存促銷”的方式動(dòng)員存款,較大地提高了存款總量,降低了財(cái)政性存款比例。截至2009年5月末,村鎮(zhèn)銀行存款余額達(dá)到9315萬(wàn)元,其中財(cái)政性存款的數(shù)額較2008年底減少了3200萬(wàn)元。

發(fā)放貸款狀況。成立以來(lái),利民銀行累計(jì)發(fā)放的8896.1萬(wàn)元貸款中,面向農(nóng)戶的貸款不超過(guò)貸款總額的8%;貸給農(nóng)戶作生產(chǎn)性支出的貸款不足總額的2.5%,其中發(fā)放給種植農(nóng)戶購(gòu)買化肥、種子等農(nóng)資的貸款不足2%,發(fā)放給養(yǎng)殖戶做生產(chǎn)性支出的貸款僅為0.62%。利民村鎮(zhèn)銀行表示,面向企業(yè)的貸款中,目前暫沒(méi)有能力支持大型企業(yè),而且由于有“村鎮(zhèn)銀行不能對(duì)固定資產(chǎn)投資貸款,只可以做生產(chǎn)性、流動(dòng)性貸款”的要求,所以,只能參與別的銀行沒(méi)有興趣的企業(yè)。主要參與糧食收購(gòu)與加工企業(yè)和縣域內(nèi)小企業(yè),形式有抵押也有擔(dān)保。如果客戶使用固定資產(chǎn)作擔(dān)保,則視為優(yōu)質(zhì)客戶。政府也提供一些企業(yè)作為選擇,經(jīng)過(guò)村鎮(zhèn)銀行考察,從一百多家糧食加工企業(yè)中精選出十幾家糧食加工企業(yè)發(fā)放貸款,大約占全部貸款的42.95%,其中最大的一筆貸款是200萬(wàn)元;48.69%的貸款分配給小企業(yè),沒(méi)有貸款給中型企業(yè)。此外,村鎮(zhèn)銀行還開(kāi)發(fā)了兩種公務(wù)員和事業(yè)單位職工的消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù):“公務(wù)員專向貸款業(yè)務(wù)”和“自收自支事業(yè)單位工作人員專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)”。貸款范圍可以是住房、消費(fèi)和發(fā)展生產(chǎn)。若貸款人員所屬單位在該行設(shè)立的工資賬戶,由其工資,可以申請(qǐng)信用貸款;否則只能申請(qǐng)抵押貸款。

風(fēng)險(xiǎn)控制情況

首先,利民村鎮(zhèn)銀行尚未獲準(zhǔn)加入征信系統(tǒng),共享征信系統(tǒng)信息。這使得信貸客戶信用風(fēng)險(xiǎn)難以甄別,加上利民村鎮(zhèn)銀行的員工多為無(wú)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)屆畢業(yè)生,這對(duì)信貸客戶選擇、抵押資產(chǎn)評(píng)估、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范都較為不利。其次,村鎮(zhèn)銀行工作人員表示,由于種養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較大,為了實(shí)現(xiàn)低于2%的壞賬率,銀行對(duì)種養(yǎng)殖業(yè)的貸款比重不會(huì)高于總貸款的30%;相比而言,同一縣城的農(nóng)村信用合作社貸給農(nóng)戶的貸款則達(dá)到80%。可見(jiàn),該村鎮(zhèn)銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)不得不違背2007年頒布的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的要求:“村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要”。第三,由于存款量與盈利目標(biāo)不匹配,利民村鎮(zhèn)銀行的貸存比達(dá)83%,高于商業(yè)銀行法規(guī)定的75%,也給經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

股東回報(bào)情況

據(jù)調(diào)查了解,該銀行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是第一年不虧損,爭(zhēng)取達(dá)到1%～2%的資本回報(bào)率,第二年?duì)幦∵_(dá)到10%,第三年達(dá)到15%。據(jù)銀行披露,開(kāi)業(yè)第一年不虧損的目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。但據(jù)專家組(來(lái)自安徽財(cái)經(jīng)大學(xué))評(píng)估,銀行實(shí)現(xiàn)其內(nèi)部目標(biāo)就已經(jīng)很難,實(shí)現(xiàn)股東目標(biāo)完全不可能。因?yàn)橐獙?shí)現(xiàn)股東目標(biāo),存款需達(dá)到5個(gè)多億,貸款達(dá)到3個(gè)多億,這個(gè)數(shù)字相當(dāng)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)行和工行的年存貸款增長(zhǎng)額之和。然而,村鎮(zhèn)銀行在吸收存款和爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)客戶資源方面明顯競(jìng)爭(zhēng)力不足。

員工激勵(lì)情況

兩名行長(zhǎng)組織關(guān)系仍保留在天長(zhǎng)信用聯(lián)社,年薪約為9萬(wàn)元,由信用聯(lián)社支出。雖然工資略高于在原信用聯(lián)社,但來(lái)自董事會(huì)和政府的壓力非常大,他們希望返回原信用聯(lián)社工作。17名員工采用“全員營(yíng)銷型”,充分動(dòng)員職工的資源;在基本工資的基礎(chǔ)上引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,每個(gè)月都進(jìn)行評(píng)比。

經(jīng)營(yíng)成本與收益情況

據(jù)利民村鎮(zhèn)銀行2009年5月上報(bào)監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)顯示,截至2008年底,利民村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)8個(gè)月,各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出為193萬(wàn)元,其中:

開(kāi)辦費(fèi)攤銷額=151.7萬(wàn)/5年=30.3萬(wàn)元/年

年度應(yīng)付員工工資=2000元/人/月*8月*17人=27.2萬(wàn)元

計(jì)提壞賬和折舊17萬(wàn)元,營(yíng)業(yè)稅金及附加28萬(wàn)元。各項(xiàng)收入為246萬(wàn)元,收入主要為利差收益,其存貸款利差高于商業(yè)銀行,但低于農(nóng)信社,大約為4%(利民村鎮(zhèn)銀行一年期存款平均成本,含動(dòng)員成本約為4.5%,同行的拆借利率為6%,所以一般不會(huì)選擇拆借,加權(quán)平均貸款利率為8.5%),實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)53萬(wàn)元,提取股東紅利41萬(wàn)元,每股紅利以1%派現(xiàn)。

利民村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展困境

隱性擔(dān)保缺失下的金融排異

聲譽(yù)是一種保證契約得以順利實(shí)施的重要機(jī)制,在信息不對(duì)稱的條件下,我們可以把銀行的聲譽(yù)理解為具有信息優(yōu)勢(shì)的銀行對(duì)存款人做出的維護(hù)其存款安全的承諾。利民村鎮(zhèn)銀行在業(yè)務(wù)推廣、吸收存款等方面都遇到因缺乏國(guó)家隱性擔(dān)保而受當(dāng)?shù)卦袊?guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政儲(chǔ)蓄所排異的問(wèn)題,原有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用自身的國(guó)家隱性擔(dān)保優(yōu)勢(shì)來(lái)阻擊初創(chuàng)的信譽(yù)有限的村鎮(zhèn)銀行。由于對(duì)村鎮(zhèn)銀行了解有限,多數(shù)客戶通常會(huì)選擇有國(guó)家信用做后盾的各大銀行,這直接導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行在創(chuàng)立之初很難吸收公眾存款。為爭(zhēng)奪客戶資源和樹(shù)立良好信譽(yù),村鎮(zhèn)銀行也強(qiáng)調(diào)自己的國(guó)有資本性質(zhì),并在利民村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)品、利率電子指示牌的醒目位置上滾動(dòng)播出:“利民村鎮(zhèn)銀行是國(guó)家銀行”。此外,利民村鎮(zhèn)銀行的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)掛靠在信用社,并由天長(zhǎng)代為領(lǐng)取金農(nóng)卡,這就意味著,村鎮(zhèn)銀行和信用社是可以通存通兌的,但實(shí)際操作中,信用社的柜員通過(guò)區(qū)別卡號(hào)的字段拒絕村鎮(zhèn)銀行客戶的取款。

資金和信息約束下的金融排斥

村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢(shì)本不在于資金的充裕,而在于其信息獲取的能力。由于分支機(jī)構(gòu)少且處于縣城金融機(jī)構(gòu)聚居點(diǎn),與農(nóng)信社(鳳陽(yáng)縣農(nóng)信社下轄42個(gè)網(wǎng)點(diǎn),其中1個(gè)營(yíng)業(yè)部,32個(gè)信用社,9個(gè)儲(chǔ)蓄所,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng))相比,利民村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)戶的距離更加遙遠(yuǎn),對(duì)農(nóng)戶的信用狀況了解極為有限,直接后果就是村鎮(zhèn)銀行對(duì)農(nóng)戶貸款數(shù)額的減少和貸款標(biāo)準(zhǔn)的提高,其貸款條件比當(dāng)?shù)匦庞蒙绺訃?yán)苛。

調(diào)查顯示,在利民村鎮(zhèn)銀行,只有同時(shí)有房產(chǎn)證和土地證才能辦理貸款。銀行方面的解釋是90%的員工都是新上崗的大學(xué)畢業(yè)生,對(duì)資產(chǎn)的審查和認(rèn)證經(jīng)驗(yàn)不足,因此為了避免造成高風(fēng)險(xiǎn),只接受同時(shí)具有兩證的貸款訴求人。與利民村鎮(zhèn)銀行相比,農(nóng)村信用社有專門針對(duì)農(nóng)戶的小額信貸計(jì)劃,并不需要兩證齊備。利民村鎮(zhèn)銀行在地理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序方面都對(duì)農(nóng)戶金融需求具有一定的排斥性。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模制約下的被動(dòng)定位

鳳陽(yáng)縣信貸市場(chǎng)上原有的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己的定位。國(guó)有商業(yè)銀行的信貸對(duì)象為大中型企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶,幾乎不做涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。農(nóng)信社擁有最多的分支機(jī)構(gòu),與利民銀行相比它能夠更加貼近農(nóng)村,同時(shí)又屬于正規(guī)金融,擁有大量的國(guó)家資源,占據(jù)整個(gè)農(nóng)貸市場(chǎng)近80%。資金互助合作組織充分地利用鄉(xiāng)土熟人社會(huì)特征,降低交易成本,專注于農(nóng)信社忽略的小額貸款業(yè)務(wù)。而利民村鎮(zhèn)銀行,與國(guó)有商業(yè)銀行及農(nóng)信社相比,其規(guī)模較小,卻不足以小到只專注于某一個(gè)農(nóng)村社區(qū);與資金互助合作社相比,其規(guī)模較大,卻不足以大到能夠與大型商行爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶資源。因此,利民村鎮(zhèn)銀行提出自己的市場(chǎng)定位是為小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶提供全面金融服務(wù),并根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況,提出“先生存,后發(fā)展”的發(fā)展計(jì)劃。而這一市場(chǎng)定位又較大地偏離了村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的政策初衷。

對(duì)于利民村鎮(zhèn)銀行的簡(jiǎn)要結(jié)論與建議

從利民村鎮(zhèn)銀行的成立背景及籌建過(guò)程可見(jiàn),它的出現(xiàn)是以供給帶動(dòng)需求的誘致性的制度變遷,其政策初衷非常明確,為農(nóng)戶提供金融服務(wù)。然而正如案例所展示,在隱性擔(dān)保,公司治理,資金和信息約束,經(jīng)營(yíng)規(guī)模等多個(gè)約束條件的影響下,為了實(shí)現(xiàn)基本的財(cái)務(wù)目標(biāo),村鎮(zhèn)銀行還是會(huì)主動(dòng)地把服務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向中小企業(yè)和個(gè)體工商戶。所以,注重宣傳引導(dǎo),優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制,完善監(jiān)管機(jī)制是避免村鎮(zhèn)銀行偏離政策初衷淪為發(fā)起行分支機(jī)構(gòu)的有益嘗試。

注重宣傳引導(dǎo),為村鎮(zhèn)銀行塑造應(yīng)有的政策地位。這從一定程度上緩解了村鎮(zhèn)銀行面臨金融排異的困境,降低了農(nóng)戶與村鎮(zhèn)銀行之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。

優(yōu)化激勵(lì)機(jī)制,提高村鎮(zhèn)銀行財(cái)務(wù)可持續(xù)性,緩解治理困境。首先,稅收支持,村鎮(zhèn)銀行的成立背景是服務(wù)三農(nóng),地方政府通常對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施一定的稅收優(yōu)惠,如營(yíng)業(yè)稅金及附加按5%上交后返還2%,但該項(xiàng)稅收支持會(huì)因時(shí)因地而異,宜通過(guò)立法予以確認(rèn)。其次,可以通過(guò)擴(kuò)大儲(chǔ)源,調(diào)節(jié)同行拆借利率等方式給予村鎮(zhèn)銀行支持。再次,征信系統(tǒng)信息共享對(duì)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范也至關(guān)重要。