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保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第1篇

    主持人：盧曉平

    嘉賓：巴曙松 郝演蘇

    巴曙松：華爾街有一句話評價(jià)銀行業(yè)："你要想知道哪一家銀行會(huì)出問題，就看哪一家銀行擴(kuò)張得最快".對于快速擴(kuò)張的保險(xiǎn)行業(yè)來說，同樣有借鑒意義。

    郝演蘇：雖然保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿春?，但潛在的市場與現(xiàn)實(shí)的市場畢竟是兩回事。如果現(xiàn)有的發(fā)展大大超過了現(xiàn)實(shí)的市場，必然帶來很多憂患。

    我國保險(xiǎn)行業(yè)目前正處于快速成長時(shí)期，隨著保險(xiǎn)資金直接入市進(jìn)入操作階段，其已成為金融業(yè)一支不可忽視的新興力量。怎樣保持保險(xiǎn)公司的健康發(fā)展？記者邀請到了國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松博士和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授，圍繞著保險(xiǎn)公司的發(fā)展?fàn)顩r、前景及相關(guān)問題進(jìn)行探討。

    快速擴(kuò)容關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制

    主持人：記得上世紀(jì)90年代初期，證券公司發(fā)展非常紅火，人才涌入如潮?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)公司發(fā)展?fàn)顩r與之很相似。你們認(rèn)為其中的異同在什么地方？

    郝演蘇：去年是我國保險(xiǎn)市場主體發(fā)展迅猛的一年。中國保監(jiān)會(huì)解凍了停止8年的中資保險(xiǎn)公司的審批工作，2004年中國保險(xiǎn)市場打破連續(xù)8年不批設(shè)中資保險(xiǎn)公司的堅(jiān)冰，中國保監(jiān)會(huì)一口氣批準(zhǔn)了十幾家財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等新公司籌建；同時(shí)還加快了保險(xiǎn)外資公司審批步伐。

    保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的壯大，不僅從數(shù)量上豐富了保險(xiǎn)市場的主體，而且促進(jìn)了保險(xiǎn)市場組織形式的多樣化?？梢哉f，去年是保險(xiǎn)行業(yè)主體提速的開始年。如果照這樣的速度發(fā)展下去，不出5年，中國保險(xiǎn)市場將擁有100多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。這樣的規(guī)?？梢耘c鼎盛時(shí)期的證券公司相比擬了。

    巴曙松：當(dāng)前，隨著保險(xiǎn)公司的上市和投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展，保險(xiǎn)市場對資本市場的依存度增加；保險(xiǎn)公司也已經(jīng)成為資本市場重要的機(jī)構(gòu)投資者，因此，把保險(xiǎn)市場與資本市場對照起來分析，很有意義。

    總體來說，市場主體的擴(kuò)張是保險(xiǎn)市場發(fā)展的一個(gè)重要方面，但是還不是全部。實(shí)際上，從2004年底的統(tǒng)計(jì)看，全國保費(fèi)收入為4318億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到3.4%，保險(xiǎn)密度332元。保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)超過1萬億元，達(dá)到11853億元。與此同時(shí)，保險(xiǎn)體制改革的推進(jìn)也比較快，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司在境外上市，其中中國平安保險(xiǎn)公司是中國第一家以集團(tuán)形式在境外上市的金融保險(xiǎn)企業(yè)。

    但是，金融業(yè)發(fā)展需要一個(gè)相對平穩(wěn)的環(huán)境，華爾街有一句話評價(jià)銀行業(yè)："你要想知道哪一家銀行會(huì)出問題，就看哪一家銀行擴(kuò)張得最快".對于快速擴(kuò)張的保險(xiǎn)行業(yè)來說，同樣有借鑒意義。實(shí)際上，證券公司積累下來的許多問題，不是在資金緊張、業(yè)務(wù)萎縮的時(shí)期出現(xiàn)的，恰恰是在業(yè)務(wù)擴(kuò)張最快、資金相對充裕的時(shí)期形成的。因此，越是加快發(fā)展，越要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制。

    逐利資本緣何青睞保險(xiǎn)業(yè)

    主持人：為什么資本對于保險(xiǎn)行業(yè)投資會(huì)如此鐘情？這與當(dāng)初資本青睞證券行業(yè)是同出一轍嗎？

    郝演蘇：資本總是追逐利潤的，但如果認(rèn)識不清，資本也是要付出代價(jià)的。

    中遠(yuǎn)集團(tuán)投資平安保險(xiǎn)，在6年間年年分紅，投資回報(bào)率超過400%.最初參與發(fā)起平安保險(xiǎn)的招商局，也在2002年退出時(shí)獲得了10倍的收益；首鋼股份（資訊 行情 論壇）2001年出資1.8億元與大連實(shí)德集團(tuán)公司等國內(nèi)七家企業(yè)在上海組建生命人壽保險(xiǎn)，兩年后首鋼股份可分享的所有者權(quán)益達(dá)到2.75億元，是當(dāng)年投資額的152.8%。

    但總體上看，作為壽險(xiǎn)公司，一般有6到8年的投資期，但放大到10多年，好的平均每年的回報(bào)應(yīng)該在10%以上。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也需要3至4年的投資期，并且，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)定性并不高。有些投資人把現(xiàn)在的保險(xiǎn)市場想得太樂觀了，僅僅看到現(xiàn)有披露的少數(shù)成功案例，而多數(shù)虧錢的買賣都沒有被曝光。實(shí)際上保險(xiǎn)市場目前的總體回報(bào)率不是很理想，因?yàn)閴垭U(xiǎn)公司是需要長期經(jīng)營的，而財(cái)險(xiǎn)市場的競爭非常激烈。

    巴曙松：資本紛紛涌入保險(xiǎn)行業(yè)，實(shí)際上是在商業(yè)動(dòng)機(jī)的驅(qū)動(dòng)下，推動(dòng)不同金融行業(yè)的利潤平均化。目前來說，銀行、證券和保險(xiǎn)幾個(gè)行業(yè)之間的盈利能力還是有較大的差異，資本的涌入實(shí)際上是市場力量在試圖拉平這種差距。至于這些資本是否會(huì)經(jīng)歷證券公司的發(fā)展所遇到的歷程，如果從盈利水平看，回答是肯定的。

    證券公司遇到的挫折不能簡單的歸結(jié)為發(fā)展過快。中國資本市場是有遠(yuǎn)大發(fā)展空間的市場，只不過一些市場制度的缺陷抑制了其增長潛力的發(fā)揮。證券公司發(fā)展的教訓(xùn)在于，即使在證券行業(yè)獲得暴利的階段，因?yàn)樘囟ǖ男袠I(yè)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，這些證券公司的暴利并沒有轉(zhuǎn)化為公司的市場核心競爭力。因此，我們應(yīng)在保險(xiǎn)公司快速增長的階段及時(shí)完善預(yù)警、超前的監(jiān)管制度，為可能在競爭中出現(xiàn)失敗的保險(xiǎn)公司設(shè)定市場化的退出機(jī)制，防止在一個(gè)存在制度缺陷的環(huán)境下快速擴(kuò)張。

    當(dāng)然，如果快速的進(jìn)入同時(shí)伴隨快速的業(yè)務(wù)增長和盈利增長，這種增長是有實(shí)際需求支持的，關(guān)鍵是保險(xiǎn)公司是否有能力在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下爭取這種盈利機(jī)會(huì)，是否擁有核心競爭力來為公司、為股東、為客戶、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

    處理好增長與利潤兩個(gè)目標(biāo)

    主持人：這樣快速度地發(fā)展市場主體，會(huì)對保險(xiǎn)市場產(chǎn)生怎樣的影響？在發(fā)展中，我們應(yīng)強(qiáng)調(diào)質(zhì)量還是效益？

    郝演蘇：我對現(xiàn)在這樣快速的發(fā)展市場主體持有一定的疑慮。雖然保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿春?，但潛在的市場與現(xiàn)實(shí)的市場畢竟是兩回事。如果現(xiàn)有的發(fā)展大大超過了現(xiàn)實(shí)的市場，必然帶來很多憂患。

    保監(jiān)會(huì)之所以按住中資新牌照8年不發(fā)，主要是為了培育1996年成立的那批小公司迅速成長起來，以時(shí)間換這些小公司的成長空間。設(shè)想一下，如果1996年以后繼續(xù)再批新中資公司，就可能出現(xiàn)一批本土的小公司。還有，很多不熟悉金融市場的民營公司進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，求利心切，有可能出現(xiàn)殺雞取卵的局面。盡管我們現(xiàn)在已經(jīng)有了保險(xiǎn)保障基金，但一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)公司倒閉清算，必然給社會(huì)和投資者造成很大的影響。

    巴曙松：目前中國的保險(xiǎn)公司在快速的擴(kuò)容之后，首先面臨的問題，就是要處理好增長與利潤這兩個(gè)關(guān)鍵目標(biāo)的關(guān)系問題。從國際慣例看，增長和利潤這兩個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)之間具有復(fù)雜的關(guān)系，有時(shí)是互補(bǔ)的，有時(shí)則是互相競爭的。

    保險(xiǎn)公司在確定增長目標(biāo)時(shí)，需要考慮的是：究竟主要是依賴內(nèi)部增長還是依賴外部增長；究竟是對現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增長還是在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的增長；究竟是依賴原有的金融工具還是創(chuàng)新金融工具基礎(chǔ)上的增長。對于保險(xiǎn)公司來說，增長導(dǎo)向的市場戰(zhàn)略主要依賴于保險(xiǎn)公司能否通過自身的市場行為，喚起和滿足新的保險(xiǎn)需求，或者是否是追求對競爭者增加壓力。

    與增長導(dǎo)向的戰(zhàn)略目標(biāo)相對應(yīng)的是利潤導(dǎo)向的戰(zhàn)略目標(biāo)。在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營實(shí)踐中，確定利潤戰(zhàn)略比增長戰(zhàn)略困難得多，因?yàn)闆Q定利潤的因素眾多。從短期乃至中期看，利潤目標(biāo)與增長目標(biāo)通常是相互競爭的，只有從長期的觀點(diǎn)可以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)和增長目標(biāo)的兼容。因此，幾乎所有的保險(xiǎn)公司在實(shí)際的經(jīng)營決策中都必須面臨增長目標(biāo)和利潤目標(biāo)的協(xié)調(diào)和兼容。理論上比較好的選擇是，保持增長和利潤這兩個(gè)目標(biāo)的螺旋狀的互動(dòng)，例如起步階段強(qiáng)調(diào)增長，并容忍適度的利潤減少；在獲取一定的市場份額之后，強(qiáng)調(diào)鞏固份額基礎(chǔ)上的利潤上升，隨后增長戰(zhàn)略重新加強(qiáng)和利潤戰(zhàn)略重要性退后，出現(xiàn)增長和利潤的漲跌互現(xiàn)、相互推高的螺旋狀發(fā)展。對于保險(xiǎn)公司來說，最大的挑戰(zhàn)恰恰是在如何實(shí)現(xiàn)這種螺旋狀的上升。許多保險(xiǎn)公司往往容易滯留在一味強(qiáng)調(diào)規(guī)模擴(kuò)張的第一階段，顯然是不能持續(xù)的。

    防范行業(yè)內(nèi)不公平競爭

    主持人：外資保險(xiǎn)公司目前的發(fā)展速度已經(jīng)超過了中資，這在證券市場尚未發(fā)生過。這將起到什么樣的作用？

    巴曙松：實(shí)際上，目前證券行業(yè)在對外開放中的滯后，是導(dǎo)致其當(dāng)前經(jīng)營困境的一個(gè)重要原因。過度的保護(hù)，實(shí)際上使其喪失了競爭力。中國改革開放以來，有國際競爭力的行業(yè)都是最早開放、最早直接面對國際競爭的行業(yè)。2004年以來，不僅外資保險(xiǎn)公司的發(fā)展速度快于中資，實(shí)際上外資銀行的增長速度也快于中資，總體上看，外資金融機(jī)構(gòu)在中國已經(jīng)基本渡過了適應(yīng)期，開始進(jìn)入平穩(wěn)增長期。

    從目前銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)行業(yè)開放的深度和廣度看，保險(xiǎn)業(yè)要高于銀行業(yè)，證券業(yè)開放程度最小。這種格局是基于中國金融市場的現(xiàn)實(shí)需求而形成的，同時(shí)在一定程度上適應(yīng)中國金融業(yè)開放的風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。實(shí)際上，中國保險(xiǎn)市場基礎(chǔ)較為薄弱，加上處于轉(zhuǎn)軌期的中國對于保險(xiǎn)的需求增長較快，外資保險(xiǎn)的加入能夠彌補(bǔ)這一巨大的缺口，因而對現(xiàn)有中資保險(xiǎn)公司的正面沖擊并不明顯?？梢哉f，沒有及時(shí)的開放，保險(xiǎn)業(yè)不會(huì)在如此短的時(shí)間內(nèi)取得如此快的進(jìn)展。

    當(dāng)然，在原來競爭力相對弱小的保險(xiǎn)領(lǐng)域快速開放，也可能帶來一些負(fù)面影響。例如，在外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入國內(nèi)市場時(shí)，往往會(huì)選擇一些占有公共資源、帶有壟斷性質(zhì)的國內(nèi)企業(yè)，利用公共資源參與市場競爭，從而造成對市場公正秩序的損害。

    因此，在堅(jiān)持履行保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)ν忾_放承諾的同時(shí)，我們需要把保險(xiǎn)領(lǐng)域的對外開放與民族保險(xiǎn)業(yè)的適度保護(hù)有機(jī)結(jié)合起來，重點(diǎn)引進(jìn)中國保險(xiǎn)市場相對較為欠缺、但是又十分必需的健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等方面有專長的外資公司，在地區(qū)導(dǎo)向上引導(dǎo)其進(jìn)入中西部和東北地區(qū)，同時(shí)要構(gòu)建一個(gè)平等面向中資和外資的監(jiān)管平臺。

    郝演蘇：中外合資保險(xiǎn)公司與其他組織形式保險(xiǎn)公司之間不公平競爭的狀況值得重視。那些參與合資的外資保險(xiǎn)公司，將成為中國保險(xiǎn)市場快速發(fā)展的最大受益者，而民族保險(xiǎn)業(yè)的根本利益將受到嚴(yán)重沖擊。

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第2篇

【關(guān)鍵詞】平安保險(xiǎn) 股利政策 股東因素

融資、投資、分配是企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)三大主要板塊，但長久以來，無論是企業(yè)自身還是學(xué)術(shù)研究都好像注重于前兩大領(lǐng)域，對利潤分配有所忽視。然而生產(chǎn)決定分配，分配反作用生產(chǎn)，這是經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本理論，勞動(dòng)成果如何分配對于調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系，維持勞動(dòng)者積極性有著重大意義。企業(yè)不應(yīng)僅著眼于如何盈利，也應(yīng)關(guān)注如何分配利潤。對于上市公司來說，恰當(dāng)?shù)墓衫峙湔?，不僅可以樹立起良好的公司形象，而且還能激發(fā)廣大投資者對公司持續(xù)投資的熱情，從而使公司獲得長期、穩(wěn)定的發(fā)展條件和機(jī)會(huì)。所以對上市公司股利政策的研究是極為必要的，本文就以中國平安保險(xiǎn)公司為例，研究其股利政策形式，影響因素和意義。

以下就是平安保險(xiǎn)在2007年上市以來主要的股利分配政策。

由表1和圖1可知，平安保險(xiǎn)股利政策有以下特點(diǎn)。

第一：從形式上來說，平安保險(xiǎn)股利發(fā)放形式單一，只表現(xiàn)為現(xiàn)金分紅。目前我國上市公司主要的股利分配形式有派現(xiàn)、送股、資本公積金轉(zhuǎn)增股本、派現(xiàn)送股轉(zhuǎn)增組合以及當(dāng)年不分配利潤也不轉(zhuǎn)增股本幾種。選擇不同方式分配利潤受到復(fù)雜因素的綜合影響，主要有公司內(nèi)部環(huán)境，包括盈利能力、變現(xiàn)能力、股東心理傾向、股本結(jié)構(gòu)，投資機(jī)會(huì)、自身行業(yè)特征以及生命周期等，還有外部宏觀環(huán)境，包括法律法規(guī)、宏觀政策和經(jīng)濟(jì)形勢等。結(jié)合這些因素分析，平安保險(xiǎn)采取單一的現(xiàn)金分紅形式可能有以下原因：

首先，作為中國保險(xiǎn)行業(yè)的幾大寡頭之一，平安的盈利能力是毋庸置疑的，就算受金融危機(jī)沖擊，其雄厚的基礎(chǔ)仍可以作為保障。由其綜合財(cái)務(wù)能力在行業(yè)排名可見一斑。

圖2綜合財(cái)務(wù)評估

其次，股東因素。平安保險(xiǎn)100%是流通股，且由下中國平安主要股東列表來看，主要股東所占比例最大不超過10%，沒有一大股東占絕對支配地位，且前十大股東持股比例之和不超過40%。所以平安絕大多數(shù)股東為散戶，他們不像具有控股權(quán)的大股東那樣擔(dān)心如果大量發(fā)放現(xiàn)金股利后再發(fā)行新股會(huì)稀釋自己的所有權(quán)，而是依靠股利來維持生活，希望公司能支付固定的股利。另一方面，他們認(rèn)為現(xiàn)實(shí)股利與留存收益再投資可能使股價(jià)上升所帶來的收益相比更具確定性，可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。所以，平安股利政策傾向于現(xiàn)金分紅。

另外，這也是與平安自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)決定的。由圖3可看出，在平安資產(chǎn)中，權(quán)益資本只占很小比例，平安的融資政策可能更注重借貸，所以其股利政策就不傾向于配送股。

最后，每股分紅占盈利比例穩(wěn)定但偏低，絕大年份低于40%（其中中國平安2008年由于投資富通減值，故次年度數(shù)值不具代表性）。我想這主要是受平安保險(xiǎn)生命周期和保險(xiǎn)行業(yè)特征影響。目前我國金融環(huán)境日益改善，保險(xiǎn)行業(yè)有很大發(fā)展空間。在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)快速增長的情況下，為滿足償付能力的要求，保險(xiǎn)公司首要選擇的是降低股利支付率，通過留存收益增加保險(xiǎn)公司資本。而就此行業(yè)特征來說，對保險(xiǎn)公司的資本結(jié)構(gòu)而言，股利分配后的留存收益是保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的重要渠道。就交易成本而言，從長期來看，如果留存收益能夠滿足保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的要求，那這種內(nèi)源式資本供給機(jī)制就是保險(xiǎn)公司資本供給方式的最佳制度安排。所以，平安也就盡可能減少現(xiàn)金分紅，留足留存收益。

由上所述，平安保險(xiǎn)的股利政策就是盡可能少地分配利潤，即使要分配也僅選擇現(xiàn)金分紅。這種方式最大的好處是公司完全處于主動(dòng)方式，具有充分的靈活性和彈性去選擇投資。另一方面，這種方式最大的缺點(diǎn)是可能引起保險(xiǎn)公司自身股價(jià)的降低。在投資者看來，通過留存收益投資而來的資本利得的不確定性要高于股利支付的不確定性。當(dāng)保險(xiǎn)公司提高股利支付率時(shí)，就會(huì)降低投資者風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司股票價(jià)格會(huì)上升；如果降低其股利支付率或延遲支付股利，則會(huì)增加投資者風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降。因此，保險(xiǎn)公司的股利政策是重要的資本管理工具，影響著公司的市場價(jià)值，對于保險(xiǎn)公司內(nèi)源式資本供給機(jī)制的運(yùn)用有著強(qiáng)烈的影響。

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)行業(yè)； 品牌營銷

行業(yè)作為一個(gè)能夠影響國家經(jīng)濟(jì)和國泰民安的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，每個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)也應(yīng)該承擔(dān)更多的社會(huì)責(zé)任，它不應(yīng)只是簡單的營銷產(chǎn)品，盲目銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著近年來保險(xiǎn)市場的不斷擴(kuò)大，外來企業(yè)的增多，保險(xiǎn)行業(yè)的競爭變得更加激烈，保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)施品牌營銷戰(zhàn)略顯得十分重要，從短期來講可以使企業(yè)比較快速的獲得客戶的信賴獲取市場的主動(dòng)，從長遠(yuǎn)來講，品牌營銷是企業(yè)能夠一直保持市場競爭優(yōu)勢的重要手段，因此品牌營銷可以對我國的保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生非常重要的積極作用。

一、獲得差異化的競爭優(yōu)勢，提高核心競爭能力

隨著我國經(jīng)濟(jì)水平和人民生活水平的不斷提高，我國保險(xiǎn)市場不斷擴(kuò)大，不僅我國國內(nèi)出現(xiàn)了很多的競爭主體，國外很多的保險(xiǎn)企業(yè)也參與其中，競爭非常激烈，在這種情況下，企業(yè)進(jìn)行差異化營銷就非常必要，這樣才能夠保證企業(yè)提供的產(chǎn)品能從眾多的保險(xiǎn)公司中脫穎而出。

企業(yè)加強(qiáng)品牌營銷，品牌營銷所形成的競爭力相對于其他的營銷策略更為持久，品牌營銷可以為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造以下的競爭優(yōu)勢：擁有品牌的保險(xiǎn)企業(yè)所推出的產(chǎn)品只要能不斷隨著市場的變化進(jìn)行調(diào)整，它就能獲得永久的市場競爭力，產(chǎn)品相對于其他企業(yè)的產(chǎn)品更容易為普通消費(fèi)者所接受，保險(xiǎn)企業(yè)能一直成為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。成為市場的領(lǐng)導(dǎo)者就意味著企業(yè)可以獲得巨大的市場份額，絕對的客戶忠誠度，強(qiáng)有力的市場競爭力。品牌可以增加了保險(xiǎn)公司經(jīng)營的穩(wěn)定性， 保險(xiǎn)企業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，它的穩(wěn)定關(guān)系到國民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。保險(xiǎn)品牌可以成為保險(xiǎn)企業(yè)抵抗競爭的有力工具，在品牌競爭越來越激烈的市場環(huán)境下，品牌可以為企業(yè)吸引更多的投資和銀行貸款，保險(xiǎn)企業(yè)可以不斷擴(kuò)大規(guī)模，吸引人才，改進(jìn)技術(shù)從而不斷獲得競爭優(yōu)勢。

二、提高我國保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營層次

企業(yè)界流傳這樣一句話：一流企業(yè)做品牌，二流企業(yè)做市場，三流的企業(yè)做質(zhì)量。我們理解這句話的意思絕對不是說企業(yè)不重視產(chǎn)品的質(zhì)量和市場的開發(fā)，而是強(qiáng)調(diào)企業(yè)在發(fā)展到一定的階段和層次的時(shí)候，在奠定了一定的質(zhì)量和市場的基礎(chǔ)之上更重視品牌的建設(shè)，重視產(chǎn)品附加值的增加，重視品牌營銷對企業(yè)產(chǎn)生積極作用的營銷策略。一般來說，企業(yè)以品牌為核心進(jìn)行的企業(yè)經(jīng)營，總是能將得到社會(huì)和市場認(rèn)可的價(jià)值與品牌更好的結(jié)合從而更容易被市場和消費(fèi)者所接受，并且將一切企業(yè)活動(dòng)提升到品牌形象的層面上，將這些運(yùn)用在我國保險(xiǎn)行業(yè)中，從而就能很好的提高我國保險(xiǎn)行業(yè)的整體經(jīng)營品味。

三、 鞏固已有的市場份額和地位

隨著我國加入世貿(mào)組織之后，越來越多的國外保險(xiǎn)企業(yè)加入到中國市場中，市場競爭主體不斷增加，國外保險(xiǎn)企業(yè)先進(jìn)的管理理念，先進(jìn)的專業(yè)技術(shù)，成熟的經(jīng)營方式，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)對我國保險(xiǎn)企業(yè)都產(chǎn)生了很大的影響。一度它們的加入導(dǎo)致我國保險(xiǎn)企業(yè)利潤極大的下滑，帶來了很大的挑戰(zhàn)，但是我國保險(xiǎn)企業(yè)在很多的險(xiǎn)種領(lǐng)域依然能夠保持很大的市場份額和強(qiáng)有力的競爭能力。

自然國外企業(yè)的加盟也帶來了機(jī)遇，我國保險(xiǎn)企業(yè)同國外先進(jìn)的保險(xiǎn)公司相比還有比較大的差距，它們先進(jìn)的理念和科學(xué)的營銷策略給我國保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生了積極的示范作用，也讓我國大量的保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者得到了科學(xué)的培養(yǎng)和鍛煉，從而提高了整體的從業(yè)素質(zhì)。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)品牌的建設(shè)，已經(jīng)具有了雄厚的競爭實(shí)力，經(jīng)營方式也逐步同國際市場接軌。

四、有助于我國保險(xiǎn)企業(yè)增強(qiáng)國際競爭力

中國加入世貿(mào)組織，我國過去比較封閉的市場變得更加開放，既給我國保險(xiǎn)行業(yè)帶來了很大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也帶來了很大的機(jī)遇，隨著我國保險(xiǎn)企業(yè)資本實(shí)力的增強(qiáng)和競爭能力的提高，我國很多保險(xiǎn)企業(yè)也在開始邁向全球化的步伐，走出國門，我國保險(xiǎn)企業(yè)也面臨著極大的挑戰(zhàn)，相對于國外先進(jìn)的成熟的保險(xiǎn)企業(yè)，我國保險(xiǎn)企業(yè)在資金、管理、服務(wù)上都有差距，走出去的企業(yè)要加強(qiáng)品牌的建設(shè)，實(shí)施品牌營銷策略，以從國外比較成熟的保險(xiǎn)市場分得一杯羹。品牌營銷要求企業(yè)做好市場細(xì)分，國外保險(xiǎn)市場發(fā)展很早相對比較成熟，我國保險(xiǎn)企業(yè)需細(xì)分市場，結(jié)合市場實(shí)際情況，推出最適合消費(fèi)者需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，要獲得消費(fèi)者的信賴，產(chǎn)品的質(zhì)量也必須要過關(guān)，品牌營銷也要求企業(yè)在服務(wù)上有特色，要讓消費(fèi)者能夠切身感受到在購買產(chǎn)品當(dāng)時(shí)和購買產(chǎn)品之后享受到企業(yè)提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷手段也要?jiǎng)?chuàng)新，不能簡單的只是直銷的方式，加入優(yōu)秀的廣告創(chuàng)意、利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)、巧妙的傳播等手段，才能贏得消費(fèi)者的信賴，這樣我國保險(xiǎn)企業(yè)才可以在全球化的進(jìn)程中獲取核心競爭力。

參考文獻(xiàn)：

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[3] 黃建明，2003：《保險(xiǎn)行業(yè)的市場營銷創(chuàng)新》，《甘肅農(nóng)業(yè)》，第十期，P45～P46.

[4] 劉歡，2009：《保險(xiǎn)公司品牌營銷問題研究》，《保險(xiǎn)研究》，第六期，P100～P103.

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第4篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn) 最大誠信原則如實(shí)告知 保證 說明 棄權(quán)與禁止反言 體現(xiàn) 保險(xiǎn)監(jiān)管

一、最大誠信原則的概念和保險(xiǎn)法將其規(guī)定為基本原則的原因

最大誠信原則作為現(xiàn)代保險(xiǎn)法的四大基本原則之一，最早起源于海上保險(xiǎn)。在早期的海上保險(xiǎn)中，投保人投保時(shí)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的船舶或者貨物經(jīng)常已在海上或在其他港口，真實(shí)情況如何，在當(dāng)時(shí)的條件下，只能依賴于投保人的告知；保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的告知決定是否承保及估算保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、確定保險(xiǎn)費(fèi)率。因此投保人或被保險(xiǎn)人告知的真實(shí)性對保險(xiǎn)人來說有重大的影響，誠信原則對保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的要求較一般的民事合同要求就更高、更具體，即要遵守最大誠信原則。該原則在《英國1906年海上保險(xiǎn)法》中首先得到確定，該法第17條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)是建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的契約，如果任何一方不遵守最大誠信原則，他方可以宣告契約無效。”

（一）最大誠信原則的內(nèi)涵

保險(xiǎn)合同是建立在誠實(shí)信用基礎(chǔ)上的一種射幸合同，誠實(shí)信用是評價(jià)保險(xiǎn)合同效力的基礎(chǔ)，對保險(xiǎn)合同有著非常重要的作用，對于誠實(shí)信用原則的內(nèi)涵我國學(xué)者有著不同的觀點(diǎn)，比較有代表性的有：

第一，“語義說”。其認(rèn)為，誠實(shí)信用原則是對民事活動(dòng)的參加者不進(jìn)行任何欺詐、恪守信用的要求；①

第二，“一般條款說”。其認(rèn)為，誠實(shí)信用原則是外延不十分確定，但是具有強(qiáng)制性效力的一般條款；②

第三，“立法者意志說”。其主張，誠實(shí)信用原則就是要求民事主體在民事活動(dòng)中維持雙方的利益平衡及當(dāng)事人利益、社會(huì)利益平衡的立法者的意志，就是立法者實(shí)現(xiàn)上述三方利益平衡的要求；③

第四，“雙重功能說”。其主張，誠實(shí)信用原則由于將道德規(guī)范與法律規(guī)范合為一體，兼有法律調(diào)節(jié)和道德調(diào)節(jié)的雙重功能，使法律條文具有極大的彈性，法院因而享有較大的裁量權(quán)，能夠據(jù)以排除當(dāng)事人的意思自治而直接調(diào)整當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；④

第五，“層次構(gòu)成說”。其主張誠實(shí)信用原則應(yīng)從立法目的、規(guī)范內(nèi)容和司法意義三個(gè)層面來進(jìn)行分析；⑤

第六，我國臺灣學(xué)者史尚寬先生認(rèn)為，誠實(shí)信用原則具有以下幾個(gè)方面的含義：一是，有“信”的因素，即法律關(guān)系的一面，顧及他方利益，衡量對方對自己的一方有何期待，并使其正當(dāng)期待不致落空；二是，含有“誠的因素”，“誠”即“成”，包括成己成人，成其事務(wù)；三是，遵從交易習(xí)慣之意，但不包括不利于當(dāng)事人正當(dāng)期待之保護(hù)的交易習(xí)慣。⑥

綜上所述，我們認(rèn)為保險(xiǎn)法中的最大誠信原則是指：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。

（二）誠信原則作為保險(xiǎn)法基本原則的原因

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）第5條規(guī)定：“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。”這是由保險(xiǎn)合同的特殊性決定的，保險(xiǎn)活動(dòng)之所以強(qiáng)調(diào)最大誠信原則，其原因有：

第一，保險(xiǎn)合同是射幸合同，具有不確定性。所謂射幸合同，即當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財(cái)產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。⑦對于射幸合同，保險(xiǎn)人決定是否承保及如何確定保險(xiǎn)費(fèi)率，全依賴于對保險(xiǎn)標(biāo)的的客觀判斷，只有當(dāng)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，作為保險(xiǎn)合同一方的保險(xiǎn)人才需要根據(jù)保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；然而作為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小發(fā)生與否與當(dāng)事人密切相關(guān)，對保險(xiǎn)人而言，如果風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生，則無需支付保險(xiǎn)金。因此，保險(xiǎn)合同與一般的經(jīng)濟(jì)合同中風(fēng)險(xiǎn)由當(dāng)事人自己承擔(dān)有著本質(zhì)的區(qū)別?，F(xiàn)代保險(xiǎn)的經(jīng)營是依據(jù)“大數(shù)法則”為基礎(chǔ)開展的，在“大數(shù)法則”下，保險(xiǎn)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)構(gòu)成用于承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)基金；這個(gè)保險(xiǎn)基金是每個(gè)被保險(xiǎn)人所共有的，每個(gè)被保險(xiǎn)人的利益是一致的，這個(gè)基金如同公共財(cái)產(chǎn)一樣，雖然利益是全體社會(huì)成員的，但是任何一個(gè)人都不能隨意去占有、使用、收益和處分，也不允許任何人隨意的破壞；同樣，任何一個(gè)被保險(xiǎn)人的惡意行為所導(dǎo)致向保險(xiǎn)人提出索賠的損害，其實(shí)質(zhì)不是損害保險(xiǎn)人的利益，而是通過破壞保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定，直接影響了每一個(gè)被保險(xiǎn)人的利益。故保險(xiǎn)合同雙方都必須遵循最大誠信原則，嚴(yán)格履行保險(xiǎn)合同。

第二，保險(xiǎn)合同與一般合同相比具有明顯的信息不對稱性。一方面，保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的標(biāo)的或者人身將來可能發(fā)生的危險(xiǎn)，屬于不確定的狀態(tài)，保險(xiǎn)人之所以能夠承保處于不確定的危險(xiǎn)，是基于其對危險(xiǎn)發(fā)生程度的估計(jì)和計(jì)算。由于投保前后，保險(xiǎn)標(biāo)的均在被保險(xiǎn)人控制之下，被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況最為清楚，而保險(xiǎn)人作為危險(xiǎn)的承擔(dān)者卻很難全面了解保險(xiǎn)標(biāo)的的具體狀況；另一方面，由于保險(xiǎn)合同條款是專業(yè)人士擬定的，其內(nèi)容往往很復(fù)雜并包括諸多保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語，一般人對保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，特別是涉及專業(yè)性和技術(shù)性問題的條款很難準(zhǔn)確理解，因此，如果沒有對投保人和保險(xiǎn)人最大誠信的要求，保險(xiǎn)人以及投保人或者被保險(xiǎn)人因受利益的驅(qū)動(dòng)而可能發(fā)生的逆選擇將大大增加，從而危及到保險(xiǎn)行業(yè)的正常發(fā)展。

第三，從保險(xiǎn)的行業(yè)特性來看，保險(xiǎn)離不開最大誠信原則。保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)中占有十分重要的作用，被譽(yù)為社會(huì)的穩(wěn)定器。保險(xiǎn)經(jīng)營的特征表現(xiàn)為：其一，保險(xiǎn)費(fèi)收取的分散性，保險(xiǎn)運(yùn)作的原理就是各個(gè)投保人通過向保險(xiǎn)人繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)從而形成一定的保險(xiǎn)基金，由保險(xiǎn)人來承擔(dān)被保險(xiǎn)人可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；投保人越多，收取的保險(xiǎn)費(fèi)越多，保險(xiǎn)基金越大，保險(xiǎn)經(jīng)營越安全，保險(xiǎn)分?jǐn)傄簿驮胶侠?，從而保險(xiǎn)人盈利的可能性就越大。這些要求保險(xiǎn)人堅(jiān)持最大誠信原則，以吸引更多的投保人投保；其二，保險(xiǎn)經(jīng)營的安全性。穩(wěn)健經(jīng)營是對保險(xiǎn)行業(yè)的特別要求，我國對保險(xiǎn)資金的投資渠道也有明確的限制，這也符合投保人的利益；其三保險(xiǎn)資金的負(fù)債性。保險(xiǎn)資金屬于保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的負(fù)債，保險(xiǎn)人不得將保險(xiǎn)資金作為盈利分配，也不得作為利潤上繳，只能充分利用確保增值，因此保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展離不開最大誠信原則。

綜上所述，保險(xiǎn)行業(yè)是以誠信為本的行業(yè)，誠信是保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)；保險(xiǎn)合同及行業(yè)特點(diǎn)決定了保險(xiǎn)要遵循最大誠信原則。

二、最大誠信原則的內(nèi)容

最大誠信原則的內(nèi)容主要通過保險(xiǎn)合同雙方的誠信義務(wù)來體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。

（一）投保人或被保險(xiǎn)人的義務(wù)

保險(xiǎn)行業(yè)如何盈利范文第5篇

關(guān)健詞：保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)

引言

我國自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國經(jīng)濟(jì)增長較快，保險(xiǎn)需求量較大；保險(xiǎn)公司的數(shù)量不斷增加，從事保險(xiǎn)銷售工作的人員也越來越多。但管理落后、員工素質(zhì)低下已成為保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”，特別是進(jìn)入2009年，受國際金融危機(jī)的影響，預(yù)計(jì)未來幾年全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)將面臨增長放緩的局面。我國又有不少保險(xiǎn)公司特別是地方保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史不長，員工培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)不足，措施不當(dāng)，并沒有取得令人滿意的培訓(xùn)效果，使得培訓(xùn)出現(xiàn)了虧本。長此下去將影響地方保險(xiǎn)業(yè)質(zhì)量的提高，制約地方保險(xiǎn)公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。為了了解地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，對**市部分保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行問卷調(diào)查，從而采取有效措施，提高保險(xiǎn)公司人力資源素質(zhì)。

一、資料來源與方法

資源來源于**市8家保險(xiǎn)公司的問卷調(diào)查，其中發(fā)放調(diào)查表至各保險(xiǎn)公司人力資源部和員工手中。共發(fā)放調(diào)查表210份，回收166份，回收率79%，有效問卷164份，有效率98.7%；涉及太平洋壽險(xiǎn)**中心支公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安財(cái)產(chǎn)**分公司等，雖然這些數(shù)據(jù)不能完全代表地方保險(xiǎn)行業(yè)，但是這些數(shù)據(jù)足以反映地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，調(diào)查的結(jié)果有一定的代表性，可以作為統(tǒng)計(jì)說明。

二、地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)現(xiàn)狀分析

2.1地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀

2.1.1管理者和員工對培訓(xùn)需求的主觀認(rèn)識保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工有其客觀必然性，但保險(xiǎn)公司的管理者和員工對培訓(xùn)重要性的認(rèn)識又如何呢？調(diào)查結(jié)果表明，8家保險(xiǎn)公司的管理人員都不約而同地認(rèn)為有需要對員工進(jìn)行培訓(xùn)，但愿在具體的座談中我發(fā)現(xiàn)，8.6%的公司管理者認(rèn)為公司對員工進(jìn)行培主的需要“非常強(qiáng)烈”，44.3%的管理者認(rèn)為對員工進(jìn)行部訓(xùn)的需要“比較強(qiáng)烈”，表示需要程度“一般”的占39.3%，而沒有公司管理者認(rèn)為沒必要對員工進(jìn)行培訓(xùn)，因此大多數(shù)公司管理者認(rèn)為培訓(xùn)是必要?？梢姡鄶?shù)管理者認(rèn)識到了企業(yè)培訓(xùn)的重要性，而保險(xiǎn)公司員工怎么樣看待這個(gè)問題呢？在所調(diào)查的公司員工中，他們根據(jù)自己的經(jīng)歷肯定了學(xué)校教育與公司培訓(xùn)的重要價(jià)值，11.1%的人認(rèn)為正規(guī)的學(xué)校教育對自己比較適用，而的88.9%的人認(rèn)為企業(yè)培訓(xùn)更為重要，在深度訪談的結(jié)果表明，不同的員工做出不同的回答，主要是根據(jù)其個(gè)人的學(xué)習(xí)經(jīng)歷和工作崗位，很難簡單地得出學(xué)校教育比公司培訓(xùn)重要，還是企業(yè)培訓(xùn)比學(xué)校教育重要的結(jié)論。

2.1.2保險(xiǎn)公司員工需要培訓(xùn)的內(nèi)容毫無疑問，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工的目的是增加盈利。但是選擇哪些項(xiàng)目進(jìn)行培訓(xùn)才能達(dá)到最大限度的盈利的目的呢？這里存在著公司管理者對于各種培訓(xùn)內(nèi)容的價(jià)值判斷問題。在對**市8家保險(xiǎn)公司管理者的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在非常需要的培訓(xùn)項(xiàng)目選擇上，首先是以培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神為目的的培訓(xùn)（44.4%），其次是應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)（44.4%），再次是以塑造或灌輸企業(yè)文化為目的的培訓(xùn)（11%）；而對員工的培訓(xùn)調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)多數(shù)員工更重視應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)(51.4%)，部分公司也盡力滿足員工的需求。雖然對于培訓(xùn)各家保險(xiǎn)公司有自己的價(jià)值判斷，但具體的培訓(xùn)內(nèi)容不一定完全按照管理者的意愿實(shí)施。

2.1.3保險(xiǎn)公司開展培訓(xùn)數(shù)量在這個(gè)問題的調(diào)查結(jié)果是認(rèn)為每年該開展2次或以上企業(yè)占83.4%，開展1-2次占16.6%。這個(gè)問題，反映出企業(yè)開展職工培訓(xùn)的數(shù)量之少，而要求多開展培訓(xùn)的強(qiáng)烈愿望。在一些先進(jìn)的公司里，職工培訓(xùn)是經(jīng)常的事。如摩托羅拉公司的員工培訓(xùn)規(guī)定：每年每位員工至少要接受40小時(shí)與工作有關(guān)的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要包括新員工入職、企業(yè)文化、專業(yè)技能、語言及海外有關(guān)知識等。摩托羅拉公司還積極積推廣電子學(xué)習(xí)（e-learning），公司要求員工每年電子學(xué)習(xí)要達(dá)8小時(shí)以上。2.1.4保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑公司在確定了培訓(xùn)內(nèi)容之后，就要考慮通過哪些途徑對員工進(jìn)行培訓(xùn)，當(dāng)然也會(huì)認(rèn)真考慮成本與效益的問題。在對**市8家保險(xiǎn)公司的調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，在“更愿意”的培訓(xùn)途徑的選擇上，首先是本單位內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，其次是政府辦的各類培訓(xùn)中心，再次是有業(yè)務(wù)關(guān)系的其它單位?？偟膩碚f，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑是以自己單位內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為主，以與公司的業(yè)務(wù)關(guān)系的其他單位和政府主辦的各類培訓(xùn)中心為輔。而在與之座談中得知，公司培訓(xùn)員工首公司內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，不僅是為了節(jié)約開支，也是因?yàn)椴糠止緝?nèi)部的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有較為正規(guī)的教學(xué)計(jì)劃、師資隊(duì)伍和較為先進(jìn)的教學(xué)手段，培訓(xùn)針對性較強(qiáng)，員工的收效也較大。而通過座談了解到管理者更多地是從經(jīng)濟(jì)角度衡量投入產(chǎn)出比，對培訓(xùn)的直接費(fèi)用、間接成本與培訓(xùn)收益進(jìn)行對比分析而后做出的選擇。

從對**市8家保險(xiǎn)公司問卷調(diào)查中，我們不難發(fā)現(xiàn)由于地方保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷史短，加之地處較落后的地區(qū)等諸多因素的影響，地方保險(xiǎn)公司在培訓(xùn)的深化及發(fā)展也還存在很多需要加強(qiáng)的方面，主要存在以下的問題。

2.2地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)存在的問題分析

2.2.1缺乏正確的培訓(xùn)理念和指導(dǎo)思想由于培訓(xùn)并不能直接產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)效益，是只見“投入”不見“產(chǎn)出”的“虧本買賣”，出于節(jié)約成本理念，能省則省，尤其是見于培訓(xùn)了員工要么“跳槽”要么要求“加薪”的兩難境地。這些原因造成保險(xiǎn)公司的管理者對待培訓(xùn)的隨意性比較大，不能從公司戰(zhàn)略的角度來看待培訓(xùn)，過分強(qiáng)調(diào)短期效應(yīng)，使得培訓(xùn)缺乏長期、系統(tǒng)的戰(zhàn)略支技，往往流于形式。培訓(xùn)的首要目的應(yīng)該是滿足公司長期發(fā)展的需要，然而**市的某些保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)對培訓(xùn)定位不清，并不是十分清楚公司人力瓶頸所在，也沒有認(rèn)真分析公司的困境是否通過培訓(xùn)就可以解決，只是簡單地認(rèn)為培訓(xùn)就是組織理論學(xué)習(xí)，教會(huì)員工基本的崗位技能和知識，無需與公司的長期發(fā)展目標(biāo)聯(lián)系起來，以至于將培訓(xùn)變成一種盲目的應(yīng)急式、救火式工作，無法將培訓(xùn)與員工的職業(yè)生涯規(guī)劃與公司長期發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，達(dá)不到真正激勵(lì)員工的目的，更談不上將培訓(xùn)制度融入公司文化之中，同時(shí)，在這種觀念引導(dǎo)之下，公司往往會(huì)忽視對管理層和決策領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)，忽略培訓(xùn)的潛在價(jià)值。

2.2.2缺乏各層級管理者對培訓(xùn)的支持力度員工培訓(xùn)如果離開各層級管理者的支持，培訓(xùn)效果就很難保證。因?yàn)榕嘤?xùn)的很多工作，特別是培訓(xùn)需求分析和培訓(xùn)效果的跟蹤都離不開一線管理者的支持和幫助。而地方的多數(shù)保險(xiǎn)公司由于沒有建立完善的培訓(xùn)實(shí)施保障體系，各層級管理者對自己在培訓(xùn)工作中的職責(zé)不明確，所以在團(tuán)隊(duì)建設(shè)中，還有很多管理人員認(rèn)為員工技能缺乏和績效低下是因?yàn)榕嘤?xùn)工作做的不好，跟他們毫無關(guān)系，甚至推卸責(zé)任。

2.2.3缺乏對培訓(xùn)過程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評估培訓(xùn)過程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評估是培訓(xùn)工作中的重要組成部分。多數(shù)地方保險(xiǎn)公司沒有完善的培訓(xùn)效果評估體系，或者對培訓(xùn)效果進(jìn)行測評的方法單一，效果評估工作僅僅停留在培訓(xùn)后的簡單考試上，而事后又不再做跟蹤調(diào)查，使培訓(xùn)與實(shí)際需求脫節(jié)，培訓(xùn)是否成功，能否為企業(yè)帶來預(yù)期收益，不得而知。這樣不僅僅不能達(dá)到考評培訓(xùn)效果促進(jìn)培訓(xùn)工作，對培訓(xùn)上的巨大投入也不能收到預(yù)期的回報(bào)。培訓(xùn)結(jié)束就意味著培訓(xùn)者與公司、與被培訓(xùn)者脫離了關(guān)系，缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制度及效果反饋系統(tǒng)，如此循環(huán)使受訓(xùn)者的工作技能、工作行為、工作態(tài)度改進(jìn)不大，并導(dǎo)致受訓(xùn)者喪失再次受訓(xùn)的信心和興趣。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐融.《企業(yè)培訓(xùn)寶典》（第一版）.中國商業(yè)出版社.2002年.